市民:去銀行換芯片卡沒換成
“跑了好幾家銀行,竟然沒有一家能辦芯片卡。”市民梁小姐手上有好幾張不同銀行的磁條借記卡,每次在自助銀行存取款時,總是分外小心,又是遮密碼,又是看卡槽,生怕卡片被人克隆后盜刷?!翱吹叫侣務f央行要求2015年前用芯片卡取代磁條卡,而且芯片卡被克隆的風險很小,而且已經有一些銀行推出了芯片卡,我就想把磁條卡都換掉?!绷盒〗阏f,她分別找到這些磁條卡的發(fā)卡行,不料均被告知,目前暫時不能辦理芯片卡,具體發(fā)卡時間也不確定。
廣東省銀監(jiān)局的數據顯示,2011年,工農建中四家國有銀行廣東省分行涉及克隆銀行卡的投訴達1280件,涉及金額2919萬元,與2010年相比分別增長9倍和5.7倍,2012年仍呈高發(fā)態(tài)勢。隨著克隆卡盜刷案件出現(xiàn)上升趨勢,部分銀行陸續(xù)對市民手中的磁條銀行卡更換成新一代標準的PBOC2.0IC卡(也稱“芯片卡”)。
據介紹,與傳統(tǒng)的磁條卡相比,芯片卡具有更高的安全性,已成為國際上通用的金融卡消費發(fā)展方向。然而,鑒于目前國內通行的磁條卡交易系統(tǒng)與芯片卡無法兼容,因此芯片卡面臨的最大問題是改造成本的分攤。
記者從廣州各大銀行了解到,目前只有工商銀行、中國銀行、農業(yè)銀行等少數國有銀行推出金融IC芯片卡,大部分市民仍使用磁條卡。業(yè)內人士表示,芯片卡的成本、費用問題是其推廣受阻的主要原因。
記者昨日從工商銀行廣東省分行營業(yè)部了解到, 截至今年7月底,工行在廣州地區(qū)累計發(fā)行的各類芯片銀行卡近120萬張(芯片借記卡近50萬張,芯片信用卡70萬張)。據介紹,2014年1月1日起,廣州地區(qū)新發(fā)和換發(fā)銀行卡將全面使用金融IC卡。
探因:芯片卡綜合成本為磁條卡2倍以上
記者調查發(fā)現(xiàn),由于更換與改造金融IC芯片卡系統(tǒng)造成的成本壓力問題,銀行遲遲未能推出芯片卡。“如果未來改造芯片卡的費用要客戶承擔,勢必要引發(fā)不少意見。”某銀行個人金融部門技術負責人說。
據記者了解,芯片卡的綜合成本約為磁條卡的2倍以上。在一家國有銀行網站公布的收費中,普通借記卡的工本費是5元/張,IC借記卡工本費是50元/張;普通信用卡工本費20元/張,IC信用卡是50元/張;普通借記卡掛失手續(xù)費是10元/次,IC卡是50元/次。 因此,如果大部分銀行均推廣IC芯片卡,勢必要客戶來承擔部分改造費用,造成客戶負擔加大。
中國銀聯(lián)方面表示,目前全國發(fā)行的銀行卡約有31億張,一張IC卡制作成本30元左右。即使一半是“休眠卡”持卡人自動放棄,也涉及費用五六百億元。銀監(jiān)會規(guī)定,銀行更換卡不能收工本費,這筆費用由銀行承擔。這筆錢分攤到幾十家銀行,應當成本減少很多。
業(yè)內:芯片卡大規(guī)模應用后成本將降低
針對銀行方面不愿承擔IC芯片卡改造成本問題,業(yè)內呼吁監(jiān)管層應當采用一定的“過渡機制”令銀行提高發(fā)行芯片卡的積極性。此外, 芯片卡大規(guī)模應用將會進一步降低芯片卡的成本,令芯片卡推廣提速。
中國人民銀行有關部門負責人表示,全面推進金融IC卡可有效降低偽卡欺詐損失和維穩(wěn)成本,生產、采購規(guī)模擴大將帶動產品價格下降,“當前,我國商業(yè)銀行經營持續(xù)向好,業(yè)績不斷提高。IC卡遷移是一個漸進過程,在若干年中分攤成本是完全可行的?!?/p>
支招:信用卡開通短信服務防克隆
據銀行內部人士介紹,目前銀行卡風險案件主要有偽冒申請及克隆卡盜刷兩種。對于市民來說,開通信用卡的短信通知業(yè)務非常重要,一旦發(fā)現(xiàn)異常,可以立即和銀行方面聯(lián)系,并辦理凍結、掛失或者換卡業(yè)務。記者了解到,目前,不少銀行提供了掛失前24小時或者48小時的全額保障服務。
銀行業(yè)內人士稱, 銀行卡的安全漏洞主要因為磁條卡造成,目前普通的銀行卡磁條上僅有三軌信息,很容易被復制。而且銀行卡的復制設備甚至密碼盜取設備大量流入市場,對此監(jiān)管部門缺乏有力的懲處措施。
業(yè)內人士建議,鑒于芯片卡仍有被犯罪分子識別的可能,銀行不妨采用更為高級的“指紋識別”系統(tǒng),令卡片真正實現(xiàn)“唯一性”,將客戶指紋信息錄入卡片,從而提高防偽性能。
針對當前銀行卡安全防范問題, 廣發(fā)銀行信用卡中心風險政策與反欺詐管理總監(jiān)王玉海此前接受記者采訪時曾表示,目前,國際信用卡組織在全球范圍內不斷監(jiān)測盜錄卡片磁道的黑商戶情況,一旦確認,在該類商戶用過的卡就屬于“高危風險卡”,發(fā)卡銀行會在第一時間確認持卡人并凍結卡片。
芯片卡好在哪?
當前廣泛使用的磁條卡技術簡單,磁條信息易被復制,導致偽造磁條卡、盜用磁條信息的案件時有發(fā)生。金融IC卡容量大,可以存儲密鑰、數字證書、指紋等信息,卡上有讀寫保護和數據加密保護,并且在使用保護上采取個人密碼、卡與讀寫器雙向認證,具有更高的安全性。IC卡復制難度極高,具備很強的抗攻擊能力。
普通借記卡的工本費 5元/張
IC借記卡工本費 50元/張
普通信用卡工本費 20元/張
IC信用卡 50元/張
普通借記卡掛失手續(xù)費 10元/次
IC卡掛失手續(xù)費 50元/次
英國不受理磁條卡POS交易:
目前,在五大銀行卡國際組織中,VISA、MasterCard、JCB和運通已宣布實施向IC卡國際標準遷移。全球已經實施或計劃實施遷移的國家和地區(qū)超過了30個。從上個世紀90年代末開始,歐洲已全面啟動遷移計劃,其中英國和法國最為積極,日本、韓國、新加坡、馬來西亞、新西蘭、菲律賓等也已大規(guī)模發(fā)行和廣泛使用芯片卡。英國的銀行業(yè)從2006年2月開始,不再受理簽名磁條卡的POS消費交易(過渡期內沒有加裝密碼鍵盤的POS仍然可以受理簽名磁條卡);拉美和加拿大正在實施IC卡升級遷移計劃;在亞太地區(qū),我國周邊的大部分國家或地區(qū)已完成了IC卡的升級改造。
教你防范克隆卡:
針對銀行“信用卡不設密碼更安全”的說法,部分銀行業(yè)內人士對記者表示, 發(fā)卡行設置了消費密碼后,只要持卡人妥善保管,基本上不會被盜刷;而沒有設置密碼的卡片,不法分子就可利用復制卡四處盜刷,盜刷風險實際上遠高于設置密碼的信用卡。
1.申請辦卡時必須通過正規(guī)渠道自身親自辦理信用卡,不要將資料交給他人代為申請,更不要到非正規(guī)渠道請人代辦;
2.辦卡時要在身份證等材料復印件上寫明用途及使用時間,筆跡需蓋住復印件;
3.妥善保管身份證、房產證、收入證明等資料;
4.定期到人民銀行當地分行查詢信用記錄;
5.持卡人發(fā)現(xiàn)被盜刷后最好在所在地馬上刷卡消費一次以證明“不在盜刷現(xiàn)場”,隨后致電銀行掛失銀行卡。