調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)多的消費(fèi)者并不完全了解，在境外刷卡常見的有三個(gè)通道：分別是銀聯(lián)通道以及VISA、Mastercard等國際卡組織的通道。更需要提醒的是，通過VISA、Mastercard等國際卡組織通道，比銀聯(lián)通道需要多支付最多達(dá)2%的手續(xù)費(fèi)。
在兩天的“銀行手續(xù)費(fèi)系列調(diào)查”中，對照我們調(diào)查后列出的詳細(xì)表格，各家銀行在境內(nèi)查詢、轉(zhuǎn)賬、取款的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)一目了然，我們也指出了使用中容易忽視的一些問題。
春節(jié)也是一年中的旅游旺季，大批參加“境外游”的消費(fèi)者免不了在境外刷卡消費(fèi)，相比之下，境外刷卡消費(fèi)、取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)計(jì)算更加復(fù)雜。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)多的消費(fèi)者并不完全了解，在境外刷卡常見的有三個(gè)通道：分別是銀聯(lián)通道以及VISA、Mastercard等國際卡組織的通道。更需要提醒的是，通過VISA、Mastercard等國際卡組織通道，比銀聯(lián)通道需要多支付最多達(dá)2%的手續(xù)費(fèi)。而且各家銀行的信用卡在使用同一種通道時(shí)手續(xù)費(fèi)費(fèi)率也有差異，其中浦發(fā)銀行卡的費(fèi)率最高，達(dá)到2%的上限。這意味著在VISA等國際卡組織通道刷浦發(fā)卡，每消費(fèi)1000美元要比費(fèi)率最低的銀行多支付63元的手續(xù)費(fèi)。
境外查詢余額要收費(fèi)
新快報(bào)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同于境內(nèi)查詢賬戶免費(fèi)，在境外查詢賬戶，目前除了光大、郵儲(chǔ)、民生、中信4家銀行不收取任何費(fèi)用外，其余銀行都會(huì)收取手續(xù)費(fèi)。
工行、建行、中行、農(nóng)行、廣州農(nóng)商行、浦發(fā)行、交行、招行每次查詢均收取4元，深發(fā)展、興業(yè)、廣州銀行、華夏銀行每查詢一次均收取2元，不過華夏銀行前3筆免收。
1 購物
境外刷卡銀聯(lián)最實(shí)惠
同走VISA渠道浦發(fā)費(fèi)率最高
賬單不顯示的隱藏手續(xù)費(fèi)——1%-2%
在境外刷卡消費(fèi)，與境內(nèi)最大的不同在于會(huì)被收取貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)是指由國際卡組織收取、因消費(fèi)幣種與卡片賬戶對應(yīng)幣種不同時(shí)產(chǎn)生的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。簡單說，就是在貨幣轉(zhuǎn)換時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)在交易金額上加收的1%—2%手續(xù)費(fèi)，由于這筆費(fèi)用并不在賬單上單獨(dú)列支，也就變成了一筆隱藏的手續(xù)費(fèi)。
以最常見的印有VISA、Mastercard等國際卡組織標(biāo)志的“人民幣-美元”雙幣卡為例，如果在美國刷卡消費(fèi)，選擇VISA等通道時(shí)，其結(jié)算貨幣是美元，因此不需要額外支付貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)；但如果在非美元地區(qū)，如歐洲國家消費(fèi)，則須先把歐元轉(zhuǎn)換成美元進(jìn)行劃賬，國際卡組織會(huì)在其中收取1%—2%的匯兌手續(xù)費(fèi)。
以刷卡消費(fèi)100歐元為例，按目前1歐元兌1.27美元的匯率計(jì)算，相當(dāng)于消費(fèi)了127美元。因此，在賬戶內(nèi)顯示的本次消費(fèi)金額需在127美元的基礎(chǔ)上增加1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，最終賬單金額可能為128.27美元-129.54美元，相當(dāng)于多支付了1.27美元-2.54美元，折合人民幣8元-16元。
走銀聯(lián)渠道可免轉(zhuǎn)換費(fèi)——需多看一眼多問一句
在我們?nèi)粘Ｊ褂玫你y行卡上，部分除了有VISA或Mastercard等標(biāo)志外，還印有“銀聯(lián)”標(biāo)志。千萬別小看這個(gè)標(biāo)志，由于銀聯(lián)目前不收取貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用，因此在境外刷卡時(shí)使用銀聯(lián)通道，則可以免除上述走VISA或Mastercard通道所隱藏的那筆手續(xù)費(fèi)。
目前中國銀聯(lián)在中國香港、澳門地區(qū)以及日本、美國等117個(gè)國家和地區(qū)都已開通了業(yè)務(wù)。消費(fèi)者在刷卡前首先可觀察商戶的POS機(jī)上是否貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，然后在刷卡前應(yīng)主動(dòng)要求使用“銀聯(lián)通道”，以避免支付額外的手續(xù)費(fèi)。
當(dāng)然，正如上文所說，這種轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi)只是在消費(fèi)幣種與賬戶幣種不同的情況下才會(huì)產(chǎn)生。目前國內(nèi)消費(fèi)者使用的銀行卡最多的還是“人民幣-美元”雙賬戶，在境外非美元地區(qū)刷卡使用就需要支付這筆費(fèi)用。此外，目前不少銀行已推出“人民幣-歐元”、“人民幣-日元”的雙幣卡，但同樣都有各自的局限性，歐元卡在歐元地區(qū)不收取貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，但在美元地區(qū)使用則一樣要收取貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。
同走VISA渠道——各家銀行費(fèi)率不同浦發(fā)最高按2%上限收取
雖然貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用最終是由VISA或Mastercard等國際卡組織收取，但在具體收取時(shí)，國內(nèi)各家銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也是不同的，幅度在1%-2%范圍內(nèi)。
新快報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)：工行和民生銀行的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)在所調(diào)查的銀行中最低，執(zhí)行的是1%的最低標(biāo)準(zhǔn)，即消費(fèi)的外幣等值于1000美元時(shí)，會(huì)收取10美元的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用。而大部分銀行，如建行、中行、招行、興業(yè)、廣發(fā)等貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)率均為1.5%，光大執(zhí)行1.7%、而深發(fā)展和交行同為1.75%。
相比之下，VISA貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)率最高的為浦發(fā)銀行，其執(zhí)行2%的最高上限標(biāo)準(zhǔn)，意味著每消費(fèi)等值于1000美元的外幣，會(huì)被收取20美元的費(fèi)用，與最低費(fèi)用的工行、民生銀行相比，每筆多收10美元，按目前的匯率約合人民幣63元。
2 取款式
走銀聯(lián)通道可省貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)
事實(shí)上，銀行業(yè)內(nèi)人士稱，無論從安全角度還是經(jīng)濟(jì)角度考慮，刷卡都比取現(xiàn)有更多優(yōu)勢。由于國際銀行卡的匯率結(jié)算都是以國際銀行卡組織購匯的匯率為基準(zhǔn)，比個(gè)人購匯所用的匯率更優(yōu)惠，因此刷卡比個(gè)人購匯更省錢。
當(dāng)取現(xiàn)涉及到貨幣兌換，同樣要收取貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。
專家建議盡量少取現(xiàn)金，如果要取款同樣最好走銀聯(lián)通道，以節(jié)省貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。
需要指出的是，即使不考慮貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，在境外的柜員機(jī)上取現(xiàn)，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)同樣比VISA網(wǎng)絡(luò)費(fèi)用更低，如建行的借記卡在境外的銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)取現(xiàn)1000美元，其費(fèi)用為交易金額的1%+12元，折合人民幣約75元，而通過VISA取現(xiàn)則為交易金額的3%，最低3美元，折算成人民幣190元，是銀聯(lián)渠道取現(xiàn)費(fèi)用的2.5倍。
