在經(jīng)歷了多個(gè)季度凈利潤(rùn)放緩、不良“雙升”之后，四大國(guó)有銀行迎來(lái)了轉(zhuǎn)機(jī)。
截至8月31日，四大國(guó)有銀行交出了2017年上半年的成績(jī)單：凈利潤(rùn)增速集體回升的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量也觸底反彈。
今年上半年，工行、中行、農(nóng)行、建行的凈利潤(rùn)分別為1537億元、1105億元、1087 億元和1390億元，同比分別增長(zhǎng)2%、3.02%、3.4%和3.81%。工行仍然是最賺錢(qián)的銀行。
而在去年同期，工行、中行、農(nóng)行、建行的凈利潤(rùn)增速僅分別為0.8%、2.52%、0.5%和1.25%。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，農(nóng)行不良貸款率依舊最高，為2.19%，其他三家依次為工行、建行、中行，分別是1.57%、1.51%、1.38%，中行最低。但四大行不良率相對(duì)上年末均有所降低，顯示資產(chǎn)質(zhì)量有所好轉(zhuǎn)。
四大行半年報(bào)透露出的信息不言而喻。在8月30日的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，工行董事長(zhǎng)易會(huì)滿表示，這是四年以來(lái)比較亮眼的一份半年報(bào)。這說(shuō)明外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境在大幅度改善。農(nóng)行首席風(fēng)險(xiǎn)官李志成也表示，“宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好，從當(dāng)前新增貸款需求就可以看出”。
招商證券馬鯤鵬分析團(tuán)隊(duì)指出，目前四大行核心盈利能力、息差與不良改善等方面表現(xiàn)均優(yōu)于同業(yè)，業(yè)績(jī)提升的最后一塊絆腳石，工行撥備覆蓋率已經(jīng)回升至145.8%的水平。該團(tuán)隊(duì)預(yù)計(jì)，此后四大行逐步、持續(xù)釋放業(yè)績(jī)的前提條件便已成熟，四大行業(yè)績(jī)持續(xù)向上的趨勢(shì)將繼續(xù)深化。
工商銀行最賺錢(qián)
工商銀行上半年實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)2578億元，比上年同期增長(zhǎng)7.7%，增速同比提高7.5個(gè)百分點(diǎn)。在計(jì)提610億元撥備后，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1537億元，比上年同期增長(zhǎng)2%。對(duì)于這份成績(jī)單，工行的評(píng)價(jià)是“好于計(jì)劃、好于同期、好于預(yù)期”。
易會(huì)滿評(píng)價(jià)稱(chēng)，工行上半年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)2%，“數(shù)據(jù)背后隱藏了很多經(jīng)營(yíng)績(jī)效改善的能力”：銀行內(nèi)部結(jié)構(gòu)更完善，競(jìng)爭(zhēng)更有活力，風(fēng)險(xiǎn)控制能力更強(qiáng)，發(fā)展也更具可持續(xù)性。
中國(guó)銀行則成功實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。半年報(bào)顯示，中行2017年上半年實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1105億元，同比增長(zhǎng)3.02%；實(shí)現(xiàn)該行股東應(yīng)享稅后利潤(rùn)1037億元，同比增長(zhǎng)11.45%。
中國(guó)銀行8月30日公告稱(chēng)，該行執(zhí)行董事陳四清就任該行董事長(zhǎng)，同時(shí)擔(dān)任該行董事會(huì)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)主席，不再擔(dān)任該行副董事長(zhǎng)。因此，陳四清第一次以董事長(zhǎng)身份出席業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。
今年上半年中行的業(yè)績(jī)較為亮眼，而2016年年報(bào)中，中行利潤(rùn)增長(zhǎng)還是負(fù)數(shù)—實(shí)現(xiàn)股東應(yīng)享稅后利潤(rùn)1645.78億元，較上一年下降3.67%。
中行副行長(zhǎng)張青松介紹，上半年中國(guó)銀行息差出現(xiàn)了上升，達(dá)到了1.84%，比去年全年上升了一個(gè)基點(diǎn)。如果考慮到營(yíng)改增不可比的因素，實(shí)際上升了5個(gè)基點(diǎn)。中行有19萬(wàn)多億元資產(chǎn)的大銀行，上升一個(gè)基點(diǎn)，轉(zhuǎn)化成利息收入將近20億元。所以這是中行上升經(jīng)營(yíng)管理重大的亮點(diǎn)。
“我們是逐季改善的趨勢(shì)，今年一季度環(huán)比去年四季度上升了3個(gè)基點(diǎn)，二季度環(huán)比一季度上升了8個(gè)基點(diǎn)。通過(guò)我們的分析，這種息差的改善取決于宏觀政策的變化，以及我行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和內(nèi)部能力。兩個(gè)方面共同促成?！?
農(nóng)業(yè)銀行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1085.93億元，同比增長(zhǎng)3.3%。農(nóng)行行長(zhǎng)趙歡8月31日在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上說(shuō)，今年上半年利潤(rùn)增速回暖，主要有四個(gè)方面原因：一是業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng)，上半年農(nóng)行生息資產(chǎn)規(guī)模、貸款規(guī)模以及存款規(guī)模日均新增都在10%左右；二是息差回穩(wěn)，今年上半年農(nóng)行凈息差為2.24%，尤其是二季度比一季度回暖了4個(gè)基點(diǎn)；三是成本控制良好，上半年農(nóng)行成本收入比為28.3%，比去年同期下降了1.7個(gè)百分點(diǎn)；四是風(fēng)險(xiǎn)控制。
不良率集體下降
四大行利潤(rùn)回升的一個(gè)很重要原因是不良“雙降”。在經(jīng)歷過(guò)2015年國(guó)有四大行“不良”全部雙升后，到了2017年上半年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交通銀行等都實(shí)現(xiàn)了不良率的全部回落。
“不良‘雙降’有利于利潤(rùn)回升。”趙歡表示，上半年全行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)3.4%，除了因?yàn)闃I(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng)、息差回穩(wěn)、成本控制良好以外，另一個(gè)原因是得益于風(fēng)險(xiǎn)控制。
半年報(bào)顯示，今年上半年農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額2284.31億元，同比下降1.18%；不良貸款率2.19%，較上年末下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。
農(nóng)業(yè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官李志成表示，2017年上半年，農(nóng)業(yè)銀行的不良貸款處置情況較好，行內(nèi)風(fēng)控水平不斷提升。但是，目前農(nóng)行的不良貸款規(guī)模和不良貸款占比依然高于可比同業(yè)，農(nóng)行決定從現(xiàn)在開(kāi)始實(shí)行凈表計(jì)劃，運(yùn)用多種方式加大不良貸款的處置力度，力爭(zhēng)今年把不良貸款占比控制在2%以?xún)?nèi)。
不過(guò)，農(nóng)行依舊是國(guó)有五大行中不良率最高的一家。對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，趙歡回應(yīng)稱(chēng)，農(nóng)業(yè)銀行的撥備非常充分，風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償能力非常強(qiáng)?！安涣假J款的余額2300億元左右，可用的撥備余額是4100億元，撥貸比在四行里面最高，尤其是撥貸比3.99%，高出同業(yè)平均水平1.5%，意味著如果我們加大處置的力度，我們有能力也有資源讓農(nóng)業(yè)銀行的不良貸款率保持一個(gè)快速的下降?！?
上半年工行不良率為1.57%，比年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，貸款逾期率比年初下降0.42個(gè)百分點(diǎn)，“剪刀差”比年初下降32%，不良貸款同比少增115億元。
“不良貸款率、逾期貸款率、剪刀差，這些指標(biāo)改善給不良貸款今后的劣變，減少了一些壓力?！币讜?huì)滿稱(chēng)。 相關(guān)專(zhuān)題：聚焦2017上市銀行半年報(bào)
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