在今年貴州的大數(shù)據(jù)峰會上，馬云稱： “未來的一百年是智慧的時代，是體驗的時代，是服務(wù)的時代。因為，機器將會取代過去200年來很多技術(shù)和科技。如果我們繼續(xù)以前的教學(xué)方法，對我們的孩子進(jìn)行，記、背、算這些東西，不讓孩子去體驗，不讓他們?nèi)L試琴棋書畫。我可以保證，三十年后孩子們找不到工作。”
馬云這一言論瞬間在網(wǎng)上炸開了鍋，有人反對，有人贊同。一些業(yè)內(nèi)人士表示，馬云并非危言聳聽，用更高的科技取代成本高昂效率低下的人工勞動是所有行業(yè)的一大趨勢。近年來，無人超市、無人駕駛、無人酒店、無人餐廳……一個個新詞不斷沖擊人們的眼球，已經(jīng)在刷新人們的認(rèn)知。
對金融業(yè)來說，同樣未能免受新技術(shù)的沖擊。創(chuàng)新工場董事長兼CEO李開復(fù)曾公開表態(tài)，人工智能在中國爆發(fā)的第一個且最大的領(lǐng)域一定是金融，未來十年，80%金融從業(yè)者會被人工智能（AI）取代，純數(shù)字領(lǐng)域的金融，是人工智能最好的應(yīng)用領(lǐng)域之一。
金融科技時代來臨 人工智能開始重新定義銀行業(yè)
2010年5月15日，世界上很多大媒體都刊登了一則消息：ATM之父——約翰·謝珀德·巴倫先生（John Shepherd-Barron）因病逝世。在50年前的1967年，當(dāng)?shù)谝慌_ATM機出現(xiàn)在倫敦北部的巴克萊銀行倫敦北區(qū)支行時，或許連約翰·謝珀德·巴倫自己也未曾想到，他發(fā)明的自動提款機（ATM）會開啟銀行與科技融合發(fā)展的新時代。
如今不過短短50年，移動支付、智能投顧、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、人臉識別、金融智能聊天機器人、自動開戶機等新技術(shù)都已經(jīng)滲入銀行的各個角落。然而，在新技術(shù)提高銀行運營效率、改變世界上數(shù)十億人生活的同時，也伴隨著對銀行員工血淋淋的替代。
2000年頂峰時期，高盛在紐約總部的美國現(xiàn)金股票交易柜臺雇傭了600名交易員，替投行金主的大額訂單進(jìn)行股票買賣操作。但時至如今，在200名計算機工程師的技術(shù)支持下，自動化交易程序已經(jīng)接管了高盛集團紐約總部大多數(shù)日常工作量。具備機器學(xué)習(xí)能力的復(fù)雜交易算法，已經(jīng)可以取代那些市場定價依賴性較高的交易員。這里只剩下兩名股票交易員“留守空房”！
8年前瑞銀集團的交易大廳，熙熙攘攘、好不熱鬧。
然而，交易大廳現(xiàn)在卻成了這個樣子…
目前，高盛現(xiàn)在三分之一的員工是計算機工程師。瑞銀的交易員被替代的經(jīng)歷，只是全球銀行業(yè)的一個縮影。
富國銀行表示，將關(guān)閉400家線下門店，將其替換為自動化系統(tǒng)和在線銀行產(chǎn)品；
德意志銀行宣稱引入人工智能系統(tǒng)檢查員工合規(guī)情況；
蘇格蘭皇家銀行發(fā)布將采用線上AI 客服系統(tǒng)，這個客服系統(tǒng)可以根據(jù)客戶的語調(diào)來做出反應(yīng)；
德國商業(yè)銀行宣布，到2020年將使銀行中 80%的工作數(shù)碼化、自動化，最終將會裁掉9600名員工；
以色列工人銀行在特拉維夫市開設(shè)了以色列第一家全數(shù)字化網(wǎng)點，該銀行網(wǎng)點一個銀行員工都沒有；
摩根大通于去年7月投入使用的一款金融合同解析軟件COIN，通過機器學(xué)習(xí)和加密云網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，負(fù)責(zé)處理智能合約以及解析商業(yè)貸款協(xié)議，在幾秒內(nèi)就能將原先律師和貸款人員每年需要36萬小時做完的工作完成，在大大降低錯誤率的同時保證全年無休；
……
很顯然，曾經(jīng)由人類主宰的金融領(lǐng)域，正發(fā)生著巨大的變革。
未來許多人失業(yè)無法避免 什么人不會被淘汰？
2017年以來，伴隨金融科技的發(fā)展，“人工智能可能讓銀行職員和分析師們失業(yè)”、“華爾街將失守”等新聞屢見報端，從而引發(fā)了眾多銀行人的擔(dān)憂。
那么，新技術(shù)究竟將如何影響大銀行中的員工人數(shù)？什么人不會被淘汰？
瑞銀COO Axel Lehmann表示，在未來的四到八年里，機器人和人工智能將徹底的顛覆銀行業(yè)務(wù)。有一些銀行崗位會消失，因為實現(xiàn)的機器人和自動化程度越高，將來在一定程度上取代當(dāng)下用人力完成的工作越多，但是很多人工智能無法替代的工作崗位會依然存在。
《人類簡史》被比爾·蓋茨和扎克伯格列為“必讀書”。今年7月，《人類簡史》作者、以色列耶路撒冷希伯來大學(xué)歷史系教授尤瓦爾·赫拉利也在“未來已來”全球人工智能高峰論壇上表示，在未來二三十年，大部分單一重復(fù)、流程化、體系化的工作將容易被取代，如證券市場交易員。相反，那些需要更多創(chuàng)新能力和協(xié)調(diào)能力的工作，以及需要具有比較靈活的高技能工作是不容易被取代的。
近日，英國最大次貸機構(gòu)Provident Financial上演大崩盤一事似乎也驗證了這一點。
Provident Financial的業(yè)務(wù)模式是雇傭自由職業(yè)者、進(jìn)行上門點對點的貸款銷售和催還賬款，截止2016年底，其貸款回收率高達(dá)90%。今年2月Provident Financial啟動一項現(xiàn)代化改革，把4500名上門客服變?yōu)?500名用科技武裝起來的“客戶體驗經(jīng)理”，他們?nèi)耸忠慌_iPad，并通過分析軟件制定路線和預(yù)約面談時間。這一決定曾激起軒然大波。一位前上門銷售人員表示，昔日家庭借貸模式雇傭的業(yè)務(wù)代表往往是客戶的朋友或親屬，可以確保較高的還款率，但高科技作業(yè)反而割斷了人與人之間的關(guān)系。
果然，公司在6月不得不宣布商業(yè)模式切換遇到困難，公司6月預(yù)計今年還能盈利6000萬英鎊，但8月卻表示將虧損8000萬到1.2億英鎊。此外，IT系統(tǒng)也開始出現(xiàn)數(shù)據(jù)整合問題，新運營模式?jīng)]有實現(xiàn)充分的本地自動化，導(dǎo)致人力資源分配不均。
“某種意義上來講，銀行業(yè)屬于典型的服務(wù)行業(yè)，很多業(yè)務(wù)需要通過真正的深入交流及充分的溝通才可以了解和明白客戶的真實需求和風(fēng)險偏好。而這些完全跟人、環(huán)境、心情、經(jīng)驗以及交流雙方的契合度相關(guān)的非常人性的工作，是機器所無法替代的，如客戶經(jīng)理等一線營銷崗位員工?！?一位業(yè)內(nèi)人士表示。
“金融科技對人的替代是一個螺旋上升的過程，目前，我們無需太擔(dān)憂被新技術(shù)搶去飯碗會失業(yè)下崗，在短期內(nèi)考慮那些比較切實的問題更為重要，比如如何借助人工智能提高工作效率，或者通過人機交互，在逐步提升機器智能的同時，反過來也提升員工的邏輯思維能力?！绷硪晃粯I(yè)內(nèi)人士補充道。
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