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6銀行信用卡可申請(qǐng)“小額貸款”

      

  春天來(lái)了,年輕的心是否也跟著悸動(dòng):想旅游?想結(jié)婚?抑或想留學(xué)?可惜口袋空空,好差錢(qián)。

  從去年以來(lái),銀行貸款越來(lái)越難,預(yù)借款業(yè)務(wù)也悄然升溫。不過(guò),選擇不同銀行的該項(xiàng)業(yè)務(wù),投資者所付出的代價(jià)也有高低之分。你會(huì)用多大代價(jià)來(lái)買(mǎi)瀟灑?

  興業(yè)、平安5萬(wàn)可申請(qǐng)額度最高

  提到信用卡,很多人都知道它的透支還款業(yè)務(wù),目前各銀行信用卡都有提供取現(xiàn)服務(wù),但有兩項(xiàng)收費(fèi):一是取現(xiàn)金額收取1%到2%不等的手續(xù)費(fèi);二是取現(xiàn)金額收取日萬(wàn)分之五的利息。除去手續(xù)費(fèi),折合年利率超過(guò)18%,高利率讓人望而卻步。

  然而,一些股份制銀行新推出的信用卡“小額貸款”業(yè)務(wù)解決了很多人的資金燃眉之急。理財(cái)周報(bào)記者了解到,銀行會(huì)根據(jù)持卡人申請(qǐng),在持卡人信用額度內(nèi)將現(xiàn)金轉(zhuǎn)到持卡人名下的借記卡內(nèi),持卡人根據(jù)還款期數(shù)不同,支付不同利率。據(jù)了解,目前推出該項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行有6家,分別是興業(yè)、廣發(fā)、中信、華夏、浦發(fā)和平安銀行。

  不過(guò),每家銀行信用卡預(yù)借款業(yè)務(wù)的最高貸款額度并不一樣,最高的是興業(yè)和平安,可達(dá)5萬(wàn)。而和是按照信用額度比例設(shè)置貸款限額的,浦發(fā)最高達(dá)信用額度的100%,中信銀行也可申請(qǐng)最高90%的信用額度。

  期數(shù)越少費(fèi)率越低,中信浦發(fā)最抵,興業(yè)最高

  在分期還款上,中信、浦發(fā)和華夏最多可分36期,而平安銀行最長(zhǎng)可分12期。一般來(lái)說(shuō),一期對(duì)應(yīng)的時(shí)間是一個(gè)月。

  貸款額度和分期期數(shù)不同,對(duì)應(yīng)的費(fèi)率也有所區(qū)別。浦發(fā)銀行的年利率約為8%,平均每月是0.67%。而廣發(fā)銀行每期手續(xù)費(fèi)按照本金的0.75%收取,比浦發(fā)要相對(duì)高些。

  而和中信銀行雖然均是根據(jù)期數(shù)確定費(fèi)率,不過(guò)同樣的期數(shù),兩家銀行的費(fèi)率也不盡相同。比如分6期,興業(yè)銀行每期的費(fèi)率為0.8%,而中信的則是0.66%。如果是分12期和24期,興業(yè)銀行平均每期手續(xù)費(fèi)率分別為0.8%和0.75%,而中信的費(fèi)率都比興業(yè)銀行低。

  申請(qǐng)條件最嚴(yán)苛

  銀行在推介該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí),多打4張牌:無(wú)抵押、門(mén)檻低、申請(qǐng)易和成本低。申請(qǐng)有多易,每家銀行的標(biāo)準(zhǔn)判斷不一樣。

  一般來(lái)說(shuō),都規(guī)定只有同時(shí)擁有該行的借記卡和信用卡才可以申請(qǐng)。申請(qǐng)程序非常簡(jiǎn)單,持卡人只要通過(guò)電話或者網(wǎng)銀預(yù)約,銀行最快1天就能將信用額度轉(zhuǎn)至持卡人的借記卡,最長(zhǎng)一般也不超過(guò)3個(gè)工作日。興業(yè)銀行就連新客戶也可以申請(qǐng),不過(guò)卻只能由銀行主動(dòng)邀請(qǐng),中信亦如此。

  投資者有無(wú)申請(qǐng)信用可預(yù)借款業(yè)務(wù)資格,還是由銀行決定。平安銀行規(guī)定這項(xiàng)業(yè)務(wù)僅限主卡持卡人申請(qǐng),附屬卡持卡人不能申請(qǐng)。廣發(fā)銀行規(guī)定只有開(kāi)卡滿半年才能申請(qǐng)。華夏銀行對(duì)持卡人的申請(qǐng)資格則規(guī)定比較詳細(xì),除了年齡和籍貫的要求外,對(duì)申請(qǐng)人的地域也有要求。

  具有申請(qǐng)資格只是第一步,能申請(qǐng)到多大額度也是銀行說(shuō)了算。如平安銀行的“靈用金”最高申請(qǐng)額度是5萬(wàn),而客戶一般可申請(qǐng)到信用額度的80%。

  “‘易達(dá)金’的年費(fèi)率為9%,但其貸款的額度是根據(jù)申請(qǐng)者的工資定額的,若工資為每月5000元,則最高可申請(qǐng)4萬(wàn)元?!比A夏銀行信用卡中心上海營(yíng)銷(xiāo)中心的客戶經(jīng)理汪身熙表示。

  國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)有限公司董事長(zhǎng)劉峰則提醒消費(fèi)者:“不管以什么樣的噱頭推廣,信用卡本身就是一種貸款方式,而且利息是很高的。雖然免息,但手續(xù)費(fèi)高得驚人。”

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