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有它們,信用卡被盜刷也不用怕!

      

張小姐十一長假期間遇到了煩心事,自己的某張信用卡貌似在出境旅游的過程中丟了,等到收到消費(fèi)信息的提示才意識到卡不在身上急忙去掛失,結(jié)果超出了銀行信用卡中心的失卡保障時間,盜刷的金額只能自己承擔(dān)。

信用卡如今成為了日常消費(fèi)中必不可少的支付工具,尤其是境外購物消費(fèi),攜帶信用卡會比現(xiàn)金方便得多,信用卡丟失盜刷的安全問題不容忽視。

尤其在假期出行或境外游回來后,持卡人要對此多加關(guān)注,并且提升安全意識,養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣,最大程度地保護(hù)個人用卡和資金安全。

“失卡保障”各不相同

所謂信用卡“失卡保障”是指信用卡客戶遺失信用卡后,持卡人如在第一時間向銀行申請掛失,則銀行對持卡人在掛失前一定時間內(nèi)因被人盜刷信用卡而造成的損失進(jìn)行賠償。

目前多家銀行如浦發(fā)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等都推出了不少免費(fèi)的掛失前的保障服務(wù),能夠在一定的時限內(nèi)降低持卡人的遺失或盜刷所造成的損失,但這些免費(fèi)信用卡失卡保障業(yè)務(wù),理賠條件、掛失時限、索賠金額等都各不相同。

從掛失時限來看,大部分銀行提供的保障時限為掛失前48小時或72小時,光大銀行、招商銀行、建設(shè)銀行等均規(guī)定保障時間為掛失前48小時,而中國銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行則是規(guī)定保障時間為掛失前72小時。寧夏銀行提供了最長的120小時失卡保障,廣發(fā)銀行則是未開通安全衛(wèi)士客戶的保障范圍是48小時,而安全衛(wèi)士客戶則不受48小時掛失時限的限制。

從服務(wù)對象來看,并非所有卡片銀行都會提供免費(fèi)的失卡保障服務(wù),大部分銀行都可為持卡人提供服務(wù)且覆蓋所有信用卡卡種,只有一小部分會有所限制甚至沒有撌ЭūU蠑。如中國銀行免費(fèi)失卡保障僅針對白金卡,工商銀行限于深圳和上海地區(qū)發(fā)行的牡丹卡,花旗銀行則暫無免費(fèi)的“失卡保障”服務(wù)。

從具體的賠償限額看,目前各銀行的免費(fèi)失卡保障大多均設(shè)有固定的最高限額,一般視卡片具體額度而定。

如招商銀行規(guī)定,普卡和美國通運(yùn)綠卡每年最高保障人民幣1萬元,金卡和美國通運(yùn)金卡每年最高保障金額1.5萬元,白金卡最高保障限額為信用額度上限;

華夏銀行規(guī)定普卡最高失卡保障5000元,金卡1.5萬元,鈦金卡最高3萬元、鈦金麗人卡最高賠償5萬元、尊尚白金卡最高賠償10萬元;

廣發(fā)銀行規(guī)定每卡最高保障金額為盜用交易發(fā)生當(dāng)日該卡的消費(fèi)額度;

浦發(fā)銀行規(guī)定每位持卡人所承擔(dān)的賠償限額為5000元。

理賠條件多限制

除了服務(wù)時限和對象的限制,銀行還添加了許多不同的附加條款。如建設(shè)銀行只針對在境外發(fā)生的盜刷情況,不包含網(wǎng)絡(luò)、電話等非現(xiàn)場交易以及刷銀聯(lián)通道輸入密碼的交易;華夏銀行只限境內(nèi)人民幣交易,不保障在國內(nèi)被盜刷產(chǎn)生的外幣交易金額;交通銀行、平安銀行和招商銀行都不包含網(wǎng)絡(luò)和電話、ATM交易;中信銀行和興業(yè)銀行還必須開通卡安全保障功能才可提供。

同時,多數(shù)銀行提供的保障僅針對通過POS終端刷卡并簽字完成的交易,而POS終端憑密碼消費(fèi)、ATM取現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)交易和電話轉(zhuǎn)賬等憑密進(jìn)行的交易不在保障范圍內(nèi),如果持卡人采取“簽字+密碼”方式發(fā)生盜刷,銀行會默認(rèn)只有本人知曉交易密碼,當(dāng)盜刷事件發(fā)生時,銀行大多以持卡人為妥善保管密碼為由拒絕履行保障義務(wù)。

此外,銀行失卡保障賠付的流程十分繁瑣,掛失后持卡人還需配合銀行填寫失卡保障申請表、提供身份證件、出入境證明、報案證明等材料,需要及時聯(lián)系銀行進(jìn)行卡片掛失,并按規(guī)定提供相關(guān)材料等。

想要獲賠并不容易,持卡人要減少丟卡盜刷的風(fēng)險,關(guān)鍵在于建立良好的信用卡使用習(xí)慣。雖然設(shè)有密碼的信用卡并不在銀行的“失卡保障”條款中,但是持卡人最好還是為信用卡設(shè)置消費(fèi)密碼,在國內(nèi)銀聯(lián)通道還是以密碼消費(fèi)為主。同時,持卡人要注意在良好的環(huán)境下用POS機(jī)刷卡,卡不離視線,輸入密碼用手遮擋等。

收費(fèi)服務(wù)保障多

值得注意的是,多家銀行在免費(fèi)“失卡保障”的基礎(chǔ)上都推出了升級版權(quán)益,持卡人可以按需購買這些增值服務(wù),相對于限制較多的免費(fèi)版服務(wù),收費(fèi)版更為靠譜。

日前浦發(fā)信用卡推出了VIP版“免盜刷全民用卡保障計(jì)劃”,失卡保障時間延伸到掛失前96小時,單筆保額5萬元,全年累計(jì)達(dá)10萬元,盜刷卡掛失補(bǔ)卡累計(jì)最高補(bǔ)償500元,持卡人可以通過浦發(fā)官網(wǎng)、APP或微信銀行購買該項(xiàng)權(quán)益。

交通銀行信用卡中心也推出“用卡無憂”服務(wù),包含“72小時失卡保障”功能,持卡人掛失前72小時內(nèi)被盜刷的資金損失可以得到賠付。該服務(wù)費(fèi)用一個季度12元,每年每卡最高賠付4萬元。

招商銀行持卡人也可通過掌上生活A(yù)PP購買全交易類型用卡安全保障,5元/月自動續(xù)費(fèi),在掛失前72小時內(nèi)所有交易類型資金盜用損失,每年賠付上限為5萬元,在服務(wù)有效期內(nèi)掛飾,可免60元/次的掛失費(fèi)。

此外,一些保險公司還推出了各種信用卡盜刷險服務(wù),目前交行、平安、中信等銀行都與自己的合作保險公司推出了盜刷險。

如中信銀行和眾安保險推出的“盜刷寶”保障計(jì)劃,期限三個月,保費(fèi)15元,保障金額10萬元。

在保障期內(nèi),信用卡在辦理正是掛失前72小時內(nèi),被他人通過互聯(lián)網(wǎng)盜用損失3萬元,在報案資料完備后10個工作日內(nèi),可以獲得3萬元盜用資金損失賠償及信用卡掛失重置費(fèi)用賠償。

支付寶也上線了“銀行卡安全險”的保險,客戶投保后,本人名下的所有銀行賬戶,無論是借記卡、信用卡,還是網(wǎng)銀、手機(jī)銀行,只要被盜,保險公司都可以進(jìn)行理賠,持卡人可以考慮購買這些保險以保萬全。

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