近年來(lái)，媒體經(jīng)常曝光客戶去銀行存款、最終卻買了保險(xiǎn)或其他理財(cái)產(chǎn)品的事件。那些事后大呼上當(dāng)?shù)目蛻簦?dāng)時(shí)不是在銀保銷售人員或銀行工作人員的忽悠下，錯(cuò)把保險(xiǎn)當(dāng)成利息更高的儲(chǔ)蓄新品，等醒悟后再要退保卻難上加難，就是在不明真相的情況下，買下號(hào)稱收益不菲的理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果連本金都難保全。
所幸，隨著負(fù)面報(bào)道接連曝光，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)加大整治力度，各商業(yè)銀行也加強(qiáng)自查，使理財(cái)產(chǎn)品的銷售行為漸趨規(guī)范。然而，近日媒體又曝料一起客戶遭遇銀行人員誤導(dǎo)推銷的“被理財(cái)”事件，著實(shí)令人遺憾。
據(jù)報(bào)道，9月2日，葉女士拿20萬(wàn)元去某銀行申辦金卡，被告知一個(gè)月可以領(lǐng)卡。在辦理申請(qǐng)時(shí)，柜臺(tái)人員一直向她強(qiáng)調(diào)20萬(wàn)元存在卡上利息很低，稱可以通過(guò)購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)獲取更高收益，并保證20萬(wàn)元以后還可順利支取出。
葉女士表明自己只想申辦金卡，柜臺(tái)人員則稱買了銀行理財(cái)產(chǎn)品，同樣可以申請(qǐng)到金卡，且支取現(xiàn)金也很自由。聽(tīng)聞柜員承諾得那么好，想想應(yīng)該不會(huì)有損失，葉女士終于放心地簽字確認(rèn)。但10月2日，她到銀行領(lǐng)取金卡，同時(shí)想把20萬(wàn)元轉(zhuǎn)出，卻被告知要等國(guó)慶假期過(guò)后。
10月8日，葉女士再次來(lái)到銀行，雖然領(lǐng)取了金卡，但錢卻不能取出來(lái)。銀行人員稱，她的20萬(wàn)元買了理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在支取的話可能只剩18萬(wàn)元。葉女士不滿，提出存款的時(shí)候，柜臺(tái)人員都告訴她本金不會(huì)減少，且利息更高，并可自由支取，現(xiàn)在20萬(wàn)元卻要縮水到18萬(wàn)元，她自然不能接受。
其實(shí)，通過(guò)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品來(lái)獲取更高的收益，對(duì)有資金增值需求的客戶而言，本是一件好事；而對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，借助自身龐大的網(wǎng)點(diǎn)資源、廣泛的客戶關(guān)系來(lái)銷售自己的理財(cái)產(chǎn)品，既增加業(yè)務(wù)收入，也能為客戶提供多元化服務(wù)，同樣何樂(lè)而不為?？墒乾F(xiàn)在又發(fā)生這類誤導(dǎo)客戶的理財(cái)產(chǎn)品推銷案例，就不能不加以思索。究其原因，仍在于當(dāng)下銀行理財(cái)產(chǎn)品名目繁多，種類復(fù)雜，缺乏專業(yè)知識(shí)的普通客戶不可能得到充分認(rèn)知，而少數(shù)銀行人員在宣傳時(shí)往往只重收益，卻對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示、注意事項(xiàng)言之過(guò)少甚至根本不提，由此就容易對(duì)客戶造成誤導(dǎo)。
既然又出了這種事，那該怎么辦？筆者認(rèn)為“藥方”有二：首先，仍需金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)常抓不懈，加強(qiáng)日常對(duì)于銀行違規(guī)推銷理財(cái)產(chǎn)品行為的整治，防止銀行“習(xí)慣”監(jiān)管“周期”，等風(fēng)聲過(guò)后又舊疾重犯。其次，針對(duì)一些客戶自身容易忽略銀行理財(cái)產(chǎn)品或銀行代銷保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品固有風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象，銀行也應(yīng)通過(guò)視覺(jué)、聽(tīng)覺(jué)，如海報(bào)、宣傳手冊(cè)、工作人員詳解等多重方式，達(dá)到吸引客戶注意之目的。
當(dāng)然，筆者必須再次提醒銀行的是，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，其內(nèi)心必定是將購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品與相關(guān)銀行的信譽(yù)相聯(lián)系，若事后客戶發(fā)覺(jué)受到忽悠，引發(fā)糾紛，銀行在其心中的形象必定大打折扣，如此傷了和氣又壞了“生意”，那又何必呢？
