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第三方支付:商業(yè)銀行“既愛又恨”的新對手

      

  日前,央行對27家企業(yè)發(fā)放第三方支付首批牌照,支付市場前景廣闊,但同時也給商業(yè)銀行造成一定壓力。面對第三方支付的競爭,商業(yè)銀行一方面表現(xiàn)出“既愛又恨”的復雜感情,另一方面抓住契機聯(lián)合第三方支付,打造“網(wǎng)聯(lián)”新平臺。

 

  “近年來,第三方支付迅猛發(fā)展,一度對商業(yè)銀行造成不小的競爭壓力。”民生銀行副行長邢本秀日前在《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書(2010)》發(fā)布會上坦言。

 

  數(shù)據(jù)顯示,2010年第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場交易規(guī)模達10857億元,2011年第一季度第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場交易規(guī)模也達到3973億元,環(huán)比增長10%,同比增長接近100%。

 

  渤海銀行行長趙世剛近日表示,第三方支付的興起為銀行電子化支付帶來了極大挑戰(zhàn),對銀行的電子化服務的要求提出了更高的標準,成為銀行轉型過程中不可忽視的重點之一。

 

  第三方支付平臺的出現(xiàn),很大程度上解決了互聯(lián)網(wǎng)交易中的資金流動和安全性問題,極大提高了網(wǎng)上支付成功率。支付寶公司副總裁、金融事業(yè)部總經(jīng)理樊治銘曾表示,信用卡快捷支付將信用卡網(wǎng)上支付成功率從原先的60%左右大幅提升到95%。

 

  “銀行對于第三方支付可謂既愛又恨,一方面在第三方支付的帶動下,商業(yè)銀行信用卡網(wǎng)上支付得到蓬勃發(fā)展;但另一方面,銀行從第三方支付獲得的手續(xù)費在0.5%左右,遠低于POS機1%至3%的手續(xù)費收益?!币晃还ば邢嚓P部門人士告訴記者。

 

  邢本秀表示,目前各發(fā)卡行幾乎都開通了網(wǎng)上商城和網(wǎng)上支付平臺,但是由于各家銀行各自為戰(zhàn),不能形成足夠的規(guī)模,品牌影響力不夠,信用卡逐漸喪失了支付優(yōu)勢。

 

  在第三方支付的競爭壓力下,各家商業(yè)銀行卻積極與第三方支付聯(lián)手,開發(fā)新業(yè)務。建行、工行、農(nóng)行、招商等等60余家商業(yè)銀行紛紛與支付寶達成“卡通”產(chǎn)品的合作。隨后,支付寶又推出升級的快捷支付服務。

 

  銀行業(yè)協(xié)會5月30日發(fā)布的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書(2010)》提出,借助網(wǎng)絡技術,未來打造“網(wǎng)聯(lián)”平臺勢在必行。

 

  民生銀行信用卡中心總裁楊科表示,下一步中國銀行業(yè)將整合各家銀行的網(wǎng)上商城,全力打造網(wǎng)聯(lián)平臺,使其形成功能強大,產(chǎn)品豐富,支付便捷,安全可靠,配套齊全的信用卡網(wǎng)上互聯(lián)平臺。

 

  “打造網(wǎng)聯(lián)平臺離不開第三方支付系統(tǒng)和網(wǎng)絡技術的支持?!毙媳拘阏f,在打造“網(wǎng)聯(lián)”平臺的同時,需要注重新型支付渠道的監(jiān)管。

 

  專家表示,信用卡支付方式將從傳統(tǒng)的現(xiàn)場POS刷卡向自主支付、非面對面支付和無卡支付擴張,其中很多支付方式的監(jiān)管目前基本無法可依,制定《電子支付法》成為當務之急。需要出臺專門法規(guī),約束第三方支付機構、發(fā)卡行、商戶、持卡人之間的權利和義務,詳細規(guī)定第三方支付機構的準入條件、業(yè)務范圍、風險管理等內(nèi)容。

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