近期，對(duì)于銀行持卡人來(lái)說(shuō)，越來(lái)越多關(guān)于用卡費(fèi)用減免的消息層出不窮。在上周五大國(guó)有商業(yè)銀行集體宣布免除手機(jī)等電子銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)后，又有部分銀行開始對(duì)信用卡超限費(fèi)進(jìn)行減免。而在相關(guān)費(fèi)用被實(shí)施減免之后，即便信用卡被“刷爆”，持卡人也不用擔(dān)心需要支付更多的額外費(fèi)用，也不用擔(dān)心未及時(shí)還清超限費(fèi)而無(wú)意中進(jìn)入銀行的信用“黑名單”。
信用卡也有默認(rèn)上浮額度到底什么是超限費(fèi)？
公開資料顯示，信用卡超限額度是部分銀行為方便用戶刷卡消費(fèi)而設(shè)立的一個(gè)隱含額度，刷卡人不用臨時(shí)再申請(qǐng)調(diào)高額度或者刷卡無(wú)法支付一般超限額度須小于總額度的10%。一般來(lái)說(shuō)，若逾期未還款，刷卡人要按照超出透支額度金額5%至10%的比例支付超限費(fèi)。
有銀行相關(guān)人士告訴記者，為了避免客戶忘記申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)額度，而在使用信用卡面臨超限無(wú)法支付的尷尬，一些銀行會(huì)根據(jù)有關(guān)規(guī)定，將信用卡刷卡消費(fèi)的最高額度控制在原額度的110%。例如，若客戶持有一張信用額度為1萬(wàn)元的信用卡，按照規(guī)定，客戶信用卡最多可以直接刷卡消費(fèi)1萬(wàn)1千元，對(duì)于超出信用額度的1千元，如沒(méi)有按時(shí)還款，銀行可以收取一定比例的超限費(fèi)。
不過(guò)，相關(guān)人士也指出，不同銀行對(duì)于信用卡超額功能設(shè)置也不同，有的需要自行申請(qǐng)開通，有的則是辦卡時(shí)就已經(jīng)默認(rèn)開通，需要客戶自行致電取消。
記者通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然上浮額度和超限費(fèi)的說(shuō)明，一般情況下會(huì)與客戶辦理的信用卡一同寄出，但不會(huì)對(duì)于超限額度或者相關(guān)費(fèi)用進(jìn)行特別強(qiáng)調(diào)。由于不少持卡人并不會(huì)仔細(xì)閱讀說(shuō)明，因此普遍不知道信用卡有默認(rèn)的“上浮額度”，同時(shí)對(duì)于“超限費(fèi)”的存在也并不知情。更有甚者，由于不知道超額消費(fèi)需要全部還清，而直接選擇了10%的最低還款額，在承擔(dān)超限費(fèi)的同時(shí)，還不得不面臨按超限未還金額5%的罰息。因此，近年來(lái)，因持卡人逾期不還錢或忘記還錢造成產(chǎn)生高額滯納金而被銀行起訴的個(gè)例不在少數(shù)。
臨時(shí)額度到期也會(huì)產(chǎn)生超限費(fèi)
事實(shí)上，不只在刷卡超限的情況下信用卡會(huì)產(chǎn)生超限費(fèi)。記者了解到，有時(shí)候，申請(qǐng)過(guò)臨時(shí)額度的持卡人也可能會(huì)在到期而未結(jié)清刷卡費(fèi)的情況下負(fù)擔(dān)不必要的超限費(fèi)。一般來(lái)說(shuō)，超出原先透支額度的部分必須在還款日前還清，一旦臨時(shí)額度到期后，持卡人又未能付清超出原先透支額度部分的話，會(huì)產(chǎn)生超限費(fèi)。
在提升臨時(shí)額度時(shí)，多數(shù)銀行都會(huì)稱可獲得的“臨時(shí)提額”增幅一般在10%到50%不等。記者發(fā)現(xiàn)，為了促進(jìn)客戶刷卡，在實(shí)際申請(qǐng)過(guò)程中，甚至有銀行可以為客戶提供100%的臨時(shí)額度。
業(yè)內(nèi)人士提醒持卡人，不要以為刷卡時(shí)申請(qǐng)?zhí)嵘芭R時(shí)額度”就萬(wàn)事大吉了。記者了解到，每家銀行的臨時(shí)額度都是有有效期的，而且有效期都不相同，建行、農(nóng)行臨時(shí)額度的有效期一般為3個(gè)月；中行、工行臨時(shí)額度最長(zhǎng)有效期為60天；招商銀行、中信銀行臨時(shí)額度有效期一般為1個(gè)月。有效期滿后將自動(dòng)恢復(fù)為調(diào)整前的信用額度。持卡人可在最長(zhǎng)期限中根據(jù)需要自行決定。通常提前3天致電信用卡中心能確保提額成功。
因此，銀行業(yè)人士提醒，盡管臨時(shí)額度能滿足持卡人短期內(nèi)大額消費(fèi)的需求，但臨時(shí)額度的償還時(shí)間有講究，一定要在當(dāng)期還款日一次性將占用的臨時(shí)額度還清，以免產(chǎn)生不必要的超限費(fèi)。
部分銀行已經(jīng)暫時(shí)免收超限費(fèi)
不過(guò)，3月2日，記者走訪省城多家商業(yè)銀行了解到，部分銀行已經(jīng)開始暫時(shí)免收信用卡超限費(fèi)。
一家國(guó)有銀行工作人員告訴記者，該行自今年1月1日起，便已宣布暫免包括超限費(fèi)在內(nèi)的多項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目，優(yōu)惠期截止至今年底結(jié)束?！靶庞每ǔ揞~度是一些銀行為了方便客戶刷卡消費(fèi)而設(shè)立的一個(gè)隱含額度，一般超限額度不超過(guò)總額度的10%，客戶若使用這一部分額度，逾期未還款則需要支付一定比例的超限費(fèi)?！痹搰?guó)有銀行工作人員表示，目前，該行已經(jīng)暫時(shí)不再收取這一費(fèi)用。
另有一家股份制銀行負(fù)責(zé)人也表示，從今年起免收信用卡超限費(fèi)免費(fèi)期，時(shí)間暫定為1年。
記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前省城各大銀行的信用卡超限費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)各不相同，除中行、華夏銀行等少數(shù)銀行明確宣布暫時(shí)免收超限費(fèi)外，部分商業(yè)銀行仍會(huì)收取一定比例的超限費(fèi)，一般為超出金額未還款部分的5%到10%，通常最低10元，最高200元。
因此，業(yè)內(nèi)人士建議持卡人養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，注意自己的信用額度。如果信用額度不夠用時(shí)，可了解所持信用卡的超限費(fèi)情況，根據(jù)自身消費(fèi)需求、還款能力等選擇使用超額或提高信用卡臨時(shí)額度，盡量做到量力而行。若無(wú)需超限額度，在開卡之后，持卡人也可以致電銀行客服自行取消。此外，持卡人需要注意的是，目前各家銀行在超限費(fèi)方面的優(yōu)惠力度有所不同，優(yōu)惠的截止期限也有差異，有的截止到2016年8月，有的截止到2016年年底，還有部分銀行會(huì)收取一定比例的超限費(fèi)，刷卡時(shí)一定要小心可能產(chǎn)生的額外費(fèi)用。
