近日,本報作的貸款融資系列報道中,許多企業(yè)和個人均來電反映貸款難的問題。而銀行工作人員同時表示,無論是企業(yè)還是個人都應好好維護自己的信用狀況,不然在征信系統(tǒng)中顯現(xiàn)征信記錄有污點,貸款時要么會被提高利率,要么干脆貸不了款。
信用卡欠款10元差點毀了車貸
昨日上午,劉小姐來電向記者講述了在辦理車貸過程中的不幸遭遇。原來,日前,劉小姐在南寧市高新一家4S車行看上了12萬元的小車,昨日上午她應車行的要求興興沖沖地趕到高新區(qū)一家銀行網(wǎng)點辦理車貸,貸款7萬元。半個小時后,大部分汽車按揭貸款申請手續(xù)已經(jīng)申請妥當,銀行業(yè)務經(jīng)理最后例行公事要通過銀行的征信系統(tǒng)審核劉小姐的個人征信情況。
“??!你在2007年有一張信用卡欠款逾期長達半年之久。你的征信記錄不太好,這筆貸款不好申請。”銀行業(yè)務經(jīng)理惋惜地對劉小姐說。
聽了這話,劉小姐大吃一驚。這時她才想起來,2007年她辦了一張信用卡,但該卡很少刷,有一次刷卡還款后尚欠10多元的余款。由于她的單位附近沒有該銀行網(wǎng)點,她對信用卡的還款方式又不太了解,便想哪一次經(jīng)過該行網(wǎng)點再還款。她理所當然地認為,10多元錢逾期一兩個月也交不了多少利息,于是便不將此事放在心上,直到幾個月之后才把欠款還上。
情急之下,劉小姐向銀行工作人員講述了事情經(jīng)過,同時工作人員也認真查閱了她2008年以來房貸和信用卡還款情況,發(fā)現(xiàn)這兩年她都能及時還款,信用記錄表現(xiàn)良好。最后,該工作人員要求她寫了一份情況說明后,表示銀行方面會調(diào)查她所說的情況,如屬實會酌請發(fā)放貸款,但是貸款利率是一定會上浮的。
“我有一份不錯的工作,收入穩(wěn)定,還買了商品房,原以為自己是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶,沒想到10多元錢的信用污點竟使我差點貸不了款?!眲⑿〗銓Υ税没诓灰?。
愛護自身征信記錄
近日,本報推出貸款融資的系列報道,許多企業(yè)和個人均來電反映貸款難的問題。對此,銀行工作人員表示,無論是企業(yè)還是個人,要想從銀行順利獲得貸款,良好的征信記錄是第一要務。據(jù)了解,現(xiàn)在隨著企業(yè)征信系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)在全國范圍的建成和完善,企業(yè)或是個人的信用狀況都能在系統(tǒng)中很快查詢得到。
以個人征信系統(tǒng)為例,其查詢到的信息包括:基本信息,即個人、法人或其他組織的身份識別、職業(yè)和居住地址等信息;這些信息一般在辦理開戶、貸款等業(yè)務時銀行都會留存在人民銀行的記錄中。
信用交易信息,即個人、法人或其他組織在貸款、使用貸記卡或準貸記卡、賒銷、擔保、合同履行等社會經(jīng)濟活動中形成的與信用有關的交易記錄。
其他信息,即與個人、法人或其他組織的信用狀況密切相關的行政處罰信息、法院強制執(zhí)行信息、企業(yè)環(huán)境保護信息等社會公共信息。
南寧市五象廣場附近一家銀行工作人員告訴記者,一旦個人有不良信用記錄,將給自己帶來很大影響?!白约簺]有不良信用記錄,但如果愛人有,連帶自己也會上銀行的‘黑名單’?!痹摴ぷ魅藛T說。因為調(diào)查征信記錄以家庭為單位的,已婚人士貸款買房,夫妻任何一方信用記錄不良,銀行都會拒絕放貸。
“如果有不良記錄,即使銀行同意貸款給您,但通常會付出利率上調(diào)(多付利息)的代價。”劉小姐正是屬于這種情況。
為此,銀行工作人員表示,每一個都應珍惜自己的信用狀況。
第一,要愛護自己的個人身份,不要出借身份證件,防止個人身份被盜用。
第二,合理安排個人信用消費,避免不必要的還款負擔。為了避免過度透支收入造成的負面信用記錄,請在“瀟灑刷卡”和“提前享受”的同時,認真考慮自己的還款能力。
第三,養(yǎng)成尊重契約、履行合同的好習慣。只要簽了字,凡是合同中規(guī)定的義務就要履行,否則,即使是“不知者”也莫怪,征信系統(tǒng)也是要記錄的。
第四,養(yǎng)成隨時關注自身信用記錄的習慣。我國的征信系統(tǒng)剛剛建立,不可避免地會存在一些問題,社會公眾主動查詢個人信用報告,在了解本人信用狀況的同時,也可能會發(fā)現(xiàn)一些問題,及時向人民銀行征信中心提出,將有助于個人征信系統(tǒng)的進一步優(yōu)化和完善。