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客戶為什么要用信用卡付錢?

      

  從風(fēng)險(xiǎn)角度分析——信用卡的確切概念是貸記卡(credit card),不同于我們在國內(nèi)常用的借記卡(debit card)。二者根本的區(qū)別在于,前者先用錢,后還款,相當(dāng)于從發(fā)卡銀行借了筆錢用,且有一定天數(shù)的免息期;免息期后是要收取一定的利息。后者先存錢,再用錢,用的全是自己的錢,而且是沒有手續(xù)費(fèi)。

    

  個(gè)人辦好的信用卡,可用信用額度是3W-10W(在國內(nèi)是沒有這么多的個(gè)人的是2K~~~5W),也可以是更多,具體要看個(gè)人的信用和銀行的制度等綜合考慮。個(gè)人不需在卡內(nèi)先存一部分錢。

    

  那么使用信用卡支付的風(fēng)險(xiǎn),來自于“先用錢,后還款”。我們可以看看流程:

    

  1、買家從自己的信用卡上發(fā)出支付指令給發(fā)卡銀行。

    

  2、銀行墊錢為其支付給我方銀行

    

  3、銀行通知持卡人免息期滿的還款日期和金額。

    

  在這后,盡管我方已經(jīng)完成交易,只有當(dāng)買家做出如下行動(dòng)時(shí)但是貨款才100%的保證:

    

  (1)買家在還款日到期之前還款,交易順利完成。我方貨款成功。

    

  (2)買家先還部分,一般大于銀行規(guī)定的最小還款額,其余作為向銀行貸款,并確認(rèn)同意支付利息,以后再逐步償還本息。最終買家得到融資便利,銀行得到利息收入,賣家及時(shí)得到貨款,共贏。

    

  如果出現(xiàn)買家證明這筆支付交易取消,原因可以是退貨等等,或者短缺,或者質(zhì)量問題,那么麻煩就來了:

    

  當(dāng)買家通知發(fā)卡銀行取消支付后,發(fā)卡銀行通知信用卡清算公司,如VISA、MASTER或我方的銀聯(lián),要求退款。隨后信用卡清算公司會(huì)向收款方銀行扣收退款。

    

  那么收款方銀行將從我方卡中扣款給信用卡清算公司。到此可能還會(huì)出現(xiàn)情形:

    

  (1)如果我方卡中有足夠的錢來扣,則認(rèn)扣。

    

  (2)如果我方卡中沒錢可扣,則需要存錢進(jìn)去。那么此時(shí)還將出現(xiàn)的問題是:

    

  a、我方確認(rèn)退款,存款進(jìn)卡,順利退款。

    

  b、我方否認(rèn)退款,不存款,則形成透支,進(jìn)入透支黑名單,且面臨銀行追債。

    

  如果出現(xiàn)客戶要求退款而我放認(rèn)定此款不應(yīng)該退還給客戶時(shí),我方只能直接與買家交涉,可以借助法律,卻無法借助銀行,因?yàn)殂y行均執(zhí)行持卡人的指令,也就是萬一出現(xiàn)退貨的情況是相當(dāng)不利的。

    

  問:如果突然是退貨的情況發(fā)生了,那么如果我方不答應(yīng)退貨,信用卡公司是不是也可把錢退回去?

    

  --這與我方答應(yīng)不答應(yīng)無關(guān),只要提供退貨的證據(jù),信用卡公司就可以把錢退回去。一般情況理由是貨的質(zhì)量有問題。

    

  問:如果我方已經(jīng)把里面的錢劃到自己的賬戶了,是不是信用卡公司就不可以退回去了?

    

  ---信用卡公司是一定會(huì)退回錢給持卡人,只要持卡人提供退貨的證據(jù)。信用卡公司就會(huì)把錢退回,具體怎么操作應(yīng)該就是上面提到的情況。

    

  一般地說來,持卡人只要按時(shí)收到,而且質(zhì)量沒什么大問題,應(yīng)該都不會(huì)要求退貨,因?yàn)橹挥序_子才會(huì)專門找茬的吧,畢竟騙子是在少數(shù)。

  不過,當(dāng)然也是要防范的,我想用信用卡操作對(duì)客戶來說保障比較大,跟PAYPAL系統(tǒng)差不多,如果客戶一定要說我方商品有問題,而強(qiáng)行要求把錢退回去也是可行的,那么對(duì)我方就沒保障了。(這里我來補(bǔ)充一點(diǎn):現(xiàn)在的信用卡收匯,也只有支付公司可以做的,也就是說,只有支付公司才有信用卡的收款方式!也可以理解為收款工具,在拒付方面,專做支付的公司是會(huì)作出一定的評(píng)定的,風(fēng)險(xiǎn)方面是可以做到很最的,因?yàn)橹Ц豆径紩?huì)對(duì)你的客戶也就是持卡人的信用度作出一個(gè)綜合的評(píng)審,如一張卡在他一個(gè)月的消費(fèi)記錄中就有兩到三筆的拒付記錄,一年有十幾次,這樣的信用度的客戶不做也罷了,這個(gè)持卡人的卡是在支付公司的審核是通不過的,也就是說他是支付不成功的。你也就不用管這樣不存在的交易。來看一個(gè)數(shù)據(jù)就知道了。到2006年12月30號(hào)之前,全世界持有信用卡人數(shù)約在13.4億人,VISA、MASTER組織對(duì)所有持卡人的一個(gè)拒付率的評(píng)定是在0.02873%也就是說萬分之三不到,相信這樣的一個(gè)拒付風(fēng)險(xiǎn),我們是可以擔(dān)負(fù)得起的。因?yàn)樾庞每ㄖЦ侗旧韥碚f就是小筆一點(diǎn)的交易,一般都是在二千USD以下的。)

    

  不過,我想許多客人連西聯(lián)匯款都可以信任的話,要求用信用卡也是為了方便、相對(duì)安全,還有也很重要的是他不出手續(xù)費(fèi),為了自己不落個(gè)錢財(cái)兩空。而且大部分是很小額的付款才選擇用信用卡。

    

  雖然在大家詳細(xì)解答后對(duì)信用卡付款的興趣不再高漲了,應(yīng)該花力氣去說服客人嘗試用西聯(lián),或者T/T來付款,但是這也不能說不是一個(gè)選擇,如果對(duì)自己產(chǎn)品有信心,而且客戶信用也比好,金額不是很大的時(shí)候還是可以用的,畢竟多一個(gè)付款選擇,有的時(shí)候也是會(huì)方便自己和買家,雙方收益,何樂而不為呢。

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