從風(fēng)險(xiǎn)角度分析——信用卡的確切概念是貸記卡(credit card)，不同于我們在國內(nèi)常用的借記卡(debit card)。二者根本的區(qū)別在于，前者先用錢，后還款，相當(dāng)于從發(fā)卡銀行借了筆錢用，且有一定天數(shù)的免息期;免息期后是要收取一定的利息。后者先存錢，再用錢，用的全是自己的錢，而且是沒有手續(xù)費(fèi)。
個(gè)人辦好的信用卡，可用信用額度是3W-10W(在國內(nèi)是沒有這么多的個(gè)人的是2K~~~5W)，也可以是更多，具體要看個(gè)人的信用和銀行的制度等綜合考慮。個(gè)人不需在卡內(nèi)先存一部分錢。
那么使用信用卡支付的風(fēng)險(xiǎn)，來自于“先用錢，后還款”。我們可以看看流程：
1、買家從自己的信用卡上發(fā)出支付指令給發(fā)卡銀行。
2、銀行墊錢為其支付給我方銀行
3、銀行通知持卡人免息期滿的還款日期和金額。
在這后，盡管我方已經(jīng)完成交易，只有當(dāng)買家做出如下行動(dòng)時(shí)但是貨款才100%的保證：
(1)買家在還款日到期之前還款，交易順利完成。我方貨款成功。
(2)買家先還部分，一般大于銀行規(guī)定的最小還款額，其余作為向銀行貸款，并確認(rèn)同意支付利息，以后再逐步償還本息。最終買家得到融資便利，銀行得到利息收入，賣家及時(shí)得到貨款，共贏。
如果出現(xiàn)買家證明這筆支付交易取消，原因可以是退貨等等，或者短缺，或者質(zhì)量問題，那么麻煩就來了：
當(dāng)買家通知發(fā)卡銀行取消支付后，發(fā)卡銀行通知信用卡清算公司，如VISA、MASTER或我方的銀聯(lián)，要求退款。隨后信用卡清算公司會(huì)向收款方銀行扣收退款。
那么收款方銀行將從我方卡中扣款給信用卡清算公司。到此可能還會(huì)出現(xiàn)情形：
(1)如果我方卡中有足夠的錢來扣，則認(rèn)扣。
(2)如果我方卡中沒錢可扣，則需要存錢進(jìn)去。那么此時(shí)還將出現(xiàn)的問題是：
a、我方確認(rèn)退款，存款進(jìn)卡，順利退款。
b、我方否認(rèn)退款，不存款，則形成透支，進(jìn)入透支黑名單，且面臨銀行追債。
如果出現(xiàn)客戶要求退款而我放認(rèn)定此款不應(yīng)該退還給客戶時(shí)，我方只能直接與買家交涉，可以借助法律，卻無法借助銀行，因?yàn)殂y行均執(zhí)行持卡人的指令，也就是萬一出現(xiàn)退貨的情況是相當(dāng)不利的。
問：如果突然是退貨的情況發(fā)生了,那么如果我方不答應(yīng)退貨,信用卡公司是不是也可把錢退回去?
--這與我方答應(yīng)不答應(yīng)無關(guān)，只要提供退貨的證據(jù)，信用卡公司就可以把錢退回去。一般情況理由是貨的質(zhì)量有問題。
問：如果我方已經(jīng)把里面的錢劃到自己的賬戶了，是不是信用卡公司就不可以退回去了?
---信用卡公司是一定會(huì)退回錢給持卡人，只要持卡人提供退貨的證據(jù)。信用卡公司就會(huì)把錢退回，具體怎么操作應(yīng)該就是上面提到的情況。
一般地說來，持卡人只要按時(shí)收到，而且質(zhì)量沒什么大問題，應(yīng)該都不會(huì)要求退貨，因?yàn)橹挥序_子才會(huì)專門找茬的吧，畢竟騙子是在少數(shù)。
不過，當(dāng)然也是要防范的，我想用信用卡操作對客戶來說保障比較大，跟PAYPAL系統(tǒng)差不多，如果客戶一定要說我方商品有問題，而強(qiáng)行要求把錢退回去也是可行的，那么對我方就沒保障了。(這里我來補(bǔ)充一點(diǎn)：現(xiàn)在的信用卡收匯，也只有支付公司可以做的，也就是說，只有支付公司才有信用卡的收款方式!也可以理解為收款工具，在拒付方面，專做支付的公司是會(huì)作出一定的評定的，風(fēng)險(xiǎn)方面是可以做到很最的，因?yàn)橹Ц豆径紩?huì)對你的客戶也就是持卡人的信用度作出一個(gè)綜合的評審，如一張卡在他一個(gè)月的消費(fèi)記錄中就有兩到三筆的拒付記錄，一年有十幾次，這樣的信用度的客戶不做也罷了，這個(gè)持卡人的卡是在支付公司的審核是通不過的，也就是說他是支付不成功的。你也就不用管這樣不存在的交易。來看一個(gè)數(shù)據(jù)就知道了。到2006年12月30號(hào)之前，全世界持有信用卡人數(shù)約在13.4億人，VISA、MASTER組織對所有持卡人的一個(gè)拒付率的評定是在0.02873%也就是說萬分之三不到，相信這樣的一個(gè)拒付風(fēng)險(xiǎn)，我們是可以擔(dān)負(fù)得起的。因?yàn)樾庞每ㄖЦ侗旧韥碚f就是小筆一點(diǎn)的交易，一般都是在二千USD以下的。)
不過，我想許多客人連西聯(lián)匯款都可以信任的話，要求用信用卡也是為了方便、相對安全，還有也很重要的是他不出手續(xù)費(fèi)，為了自己不落個(gè)錢財(cái)兩空。而且大部分是很小額的付款才選擇用信用卡。
雖然在大家詳細(xì)解答后對信用卡付款的興趣不再高漲了，應(yīng)該花力氣去說服客人嘗試用西聯(lián)，或者T/T來付款，但是這也不能說不是一個(gè)選擇，如果對自己產(chǎn)品有信心，而且客戶信用也比好，金額不是很大的時(shí)候還是可以用的，畢竟多一個(gè)付款選擇，有的時(shí)候也是會(huì)方便自己和買家，雙方收益，何樂而不為呢。
