明年與個人消費(fèi)相關(guān)的貸款業(yè)務(wù)審批可能進(jìn)一步收緊
原先中介總是打包票，只要你買房，房貸優(yōu)惠利率我?guī)湍闵暾?，現(xiàn)在部分中介開始“二套房首付不足四成免看房”；像擺地攤一樣兜售的信用卡終于也開始拒絕一些“可疑”的持卡人了……種種跡象表明，監(jiān)管層對個人消費(fèi)貸款的用途審核正在收緊，不法分子也將越來越難鉆個貸的空子。
個貸供需矛盾開始顯現(xiàn)
上周末，央行的報告勾勒出明年信貸的基本框架，以中長期項目投資和個人按揭貸款為主的信貸剛性需求仍將非常旺盛。但銀監(jiān)會上周末發(fā)布的《個人貸款管理暫行辦法》征求意見稿卻進(jìn)一步嚴(yán)限貸款用途，以避免資金流入股市樓市。
一個是剛性需求，一個是嚴(yán)審嚴(yán)查，矛盾就出來了。不過銀監(jiān)會稱“征求意見稿不針對具體個貸業(yè)務(wù)品種的申請設(shè)置額外條件，而重在對貸款全過程的監(jiān)測和管理，沒有抬高個人獲得貸款的門檻，因此不會對獲得授信產(chǎn)生影響”。
銀監(jiān)會表示，通過面談制度，可有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，確保貸款的真實性，把握借款人交易真實、借款用途真實、還款意愿和還款能力真實，從源頭上保證個人貸款的質(zhì)量，從而有效防范個人貸款風(fēng)險。
在銀監(jiān)會的新辦法中，誓要嚴(yán)管個人貸款的用途和流向，無指定用途的貸款將不再允許發(fā)放。之前借用個人貸款入市炒股的方式將被嚴(yán)禁。雖然明年針對個貸的新政尚不得知，但個貸申請審批整體從嚴(yán)已成趨勢。而從嚴(yán)主要的目的并非控制信貸額度，而是為了打擊假按揭。
部分銀行已開始行動
根據(jù)上海銀監(jiān)局10月26日公布的信貸數(shù)據(jù)顯示，上海地區(qū)三季度個人住房貸款增勢強(qiáng)勁，當(dāng)季增加588.1億元，超過了上半年總量。信貸“從緊”的腳步已經(jīng)越來越近。
交通銀行總行近日發(fā)出通知，要求從11月1日起對二套房的審核標(biāo)準(zhǔn)，由原來的以個人為單位，變更為以家庭為單位。銀行方面的人士表示，對于個人投資者而言，很多家庭用夫妻分別買房來享受首套房優(yōu)惠的做法，以后行不通了。
以前大部分銀行只需要借款人提供一份用途聲明，即不做高風(fēng)險的資產(chǎn)投資。而現(xiàn)在銀監(jiān)會要求個貸要有明確合法的用途，需要裝修合同、購物單據(jù)等用途憑證的支持，并且未來銀行還可能會追蹤資金的用途。
而個貸的從緊甚至也蔓延到了信用卡部門。記者發(fā)現(xiàn)，各大銀行對信用卡申請人的審核也開始從嚴(yán)。已有信用卡過多、有逾期記錄、或者申請人無法證明自己的收入來源，這些都可能成為被拒的原因。
“從惡意詐騙銀行資金的角度看，會帶來銀行資金的損失，因為一旦騙取銀行資金的詐騙發(fā)生，銀行是最終的受害者。”光大銀行內(nèi)部人士強(qiáng)調(diào)，銀行并非不想發(fā)卡，而是當(dāng)規(guī)模大到一定程度時，對持卡人的質(zhì)量要求就高了。
【故事】申請第三張信用卡可能被拒
同為媒體人的周小姐最近就被銀行“拒”了。她本人持有兩張信用卡，一張是與工資卡關(guān)聯(lián)的招商銀行信用卡，另一張是平安銀行的信用卡，專門用來看電影。最近，由于周小姐的工資卡換了家銀行，再加上她在一兆韋德健身，那里持有交行的聯(lián)名信用卡能夠享受折扣，周小姐就提交了申請。
大約兩周后，周小姐接到了交行打來的電話，詢問了她的持卡數(shù)量、信用額度，以及原有信用卡的有效期。周小姐如實做了回答，沒想到又過了一周左右，她就接到了銀行拒絕提供信用卡的電話。
打電話到銀行一問，才知道問題出在自己原有的兩張信用卡額度太高，一張是1萬元，另一張是3萬元。銀行覺得周小姐每個月有4萬元的額度，已經(jīng)不再需要信用卡了。接線員表示，如果周小姐講清自己的換卡計劃，可以重新申請。周小姐雖然哭笑不得，但也感慨銀行還是很負(fù)責(zé)的。
【故事】中介：4成首付不達(dá)標(biāo)免看房源
這邊銀行還在猶抱琵琶半遮面地提高二套房的首付比例，羞羞答答地取消房貸優(yōu)惠利率。而中介那邊，已經(jīng)開始名正言順地告知“二套房首付比例需達(dá)4-5成”，甚至有中介經(jīng)紀(jì)表示，如果首付不能達(dá)到4成，免看房源。
記者昨日對多家中介公司進(jìn)行了暗訪。在長寧天山的一家中介門店，記者開門見山地提出自己需購二套房但首付僅夠二成，請該經(jīng)紀(jì)人“想想辦法”。該中介當(dāng)場面露難色，他說，“如果是二套房的話，現(xiàn)在首付一般在30％以上，20％已經(jīng)很難做了。 ”當(dāng)記者表示如果首付需二成則無法成交時，他只是謹(jǐn)慎地表示“可以試試看，但不保證能辦出來。 ”
另外市場對于收緊二套房貸呼聲漸近，他們也不敢頂風(fēng)作案，具體還要詢問該中介公司的信貸部門。
位于徐匯的一家中介公司，經(jīng)紀(jì)人反問記者，“你的首付能夠付多少？ 4成以下的話就不要看了。 ”
該經(jīng)紀(jì)人解釋，他剛剛吃過一次“悶虧”。 “這套房子早前就已經(jīng)有人看中了，就是在貸款流程出了問題?？蛻糁挥?成的首付能力，而銀行則要求在4成。最終貸款下不來，客戶就放棄購買了。 ”他表示這樣一折騰，非但交易非成，還給房東留下了不好的印象。
