不久前,在北京的一家電器商城,記者見到了正在買家電的劉先生?!拔乙o新房購置些家電,但是剛買了房子,現(xiàn)在讓我一下子拿出這么多錢,還是有些承擔(dān)不起?,F(xiàn)在好了,我可以通過信用卡分期付款解決這個問題了!”
信用卡的透支功能在拉動消費、擴大內(nèi)需方面發(fā)揮著不可忽視的作用。招商銀行北京分行信用卡部總經(jīng)理孫磊介紹說,允許透支消費是信用卡相對于借記卡最大的好處,而大多數(shù)信用卡都具有分期付款功能?!靶庞每ǚ制诟犊睢笔侵赋挚ㄈ耸褂眯庞每ㄟM行大額消費時,由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品的消費資金,并根據(jù)持卡人申請,將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收,持卡人按照每月入賬金額進行償還的業(yè)務(wù)。
“消費者購買價格較高的商品時,可以先支付一小部分,然后再通過分期的形式逐月還款。雖然累加起來的金額會比一次性付款高一些,但是這種付款方式可以讓消費者輕松實現(xiàn)先消費后還款,提前享受到中意的商品。”孫磊表示。
據(jù)了解,從分期付款形式來看,分期付款業(yè)務(wù)大致可分三類,不同類別的分期付款辦理步驟并不相同。 第一類是網(wǎng)上商城購物分期付款,是指銀行在自己網(wǎng)站上辟出專區(qū),專門為自己的信用卡客戶提供商品,并提供分期付款服務(wù),如工商銀行開辦的網(wǎng)上分期付款業(yè)務(wù)。
第二類是銀行不指定商戶范圍,任何商品只要滿足一定條件(如部分銀行規(guī)定單筆消費需達到起點金額)都可以在銀行做分期,如廣發(fā)銀行規(guī)定,廣發(fā)信用卡持卡人單筆滿人民幣500元,即可通過廣發(fā)銀行客服電話登記分期付款。
第三類是銀行指定商戶范圍,消費者通過商戶的分期付款POS機直接做分期,如中信銀行的商場分期付款業(yè)務(wù)。
若想充分利用信用卡的透支功能,巧用免息期也是一個重要方面。
按照相關(guān)規(guī)定,信用卡持卡人在到期還款日前償還所有透支使用的銀行款項,可享受免息還款期待遇。信用卡還款的免息期一般為20—50天,如果持卡人能在免息期內(nèi)還清欠款,就相當(dāng)于得到了一筆免息貸款。
“我選擇使用信用卡,看中的就是能享受免息待遇。我利用這筆貸款購買基金、債券等,獲得了可觀的收益,信用卡不僅幫我花錢,還可以幫我賺錢!”采訪中,一位持卡人對記者如是說。
不過,值得注意的是,正是因為信用卡具有可以透支、免息期較長、可享受打折優(yōu)惠等眾多優(yōu)點,使部分不習(xí)慣積蓄的年輕人過度透支消費,造成經(jīng)濟上的拮據(jù)。
“大家在辦理信用卡的時候,應(yīng)該問問自己能不能管理自己的消費沖動。”中信銀行信用卡中心負責(zé)人馬勁松提醒消費者,如果在消費理財上還缺乏規(guī)劃,建議可以優(yōu)先考慮使用無法透支的借記卡,或者將透支額度控制在可以承受的范圍內(nèi)。
“持卡人還需要注意累計自己的信用記錄?!瘪R勁松介紹,使用信用卡消費時,持卡人的還款狀況將會被銀行記錄下來,作為信用記錄。良好的信用記錄可廣泛用于求職、交易、租房等領(lǐng)域,如果持卡人需要一份良好的信用記錄,可以考慮辦一張信用卡。當(dāng)然,如果信用卡用戶經(jīng)常延遲付款或付款不足,則會對個人信用造成負面的影響。
為了更加順暢地使用信用卡消費,馬勁松提醒持卡人要牢記信用卡的到期還款日,因為超過這個期限所有透支款項將產(chǎn)生利息。持卡人也可以設(shè)置自動關(guān)聯(lián)還款,避免一時疏忽而產(chǎn)生利息。
此外,持卡人應(yīng)盡量避免按照最低還款額還款,而采用全額還款;盡量避免使用信用卡提取現(xiàn)金,而使用借記卡提現(xiàn)。這樣,可以盡量減少循環(huán)利息導(dǎo)致的費用。
“在選擇分期還款時,持卡人還特別要注意在每個周期內(nèi)保持足夠的信用額度,以便銀行定期扣收分期款項和費用,以免帶來超限費等不必要的損失。同時,不要盲目消費,要根據(jù)自身的經(jīng)濟實力,理性選擇分期,在享受分期付款帶來的便捷時,保持穩(wěn)健的財務(wù)狀況?!瘪R勁松說。
隨著我國銀行卡的蓬勃發(fā)展,如今銀行卡已日益深入到經(jīng)濟社會發(fā)展的各個方面,人民群眾的日常生活也越來越離不開銀行卡。中國人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示,我國持卡消費已達到社會商品零售額的25%以上。相信隨著老百姓消費觀念的逐漸改變,作為銀行卡重要組成部分的信用卡,其透支功能將更加持續(xù)地推動居民消費信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
根據(jù)自身經(jīng)濟實力 用好用活信用卡
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