目前，我國一年期存款利率只有2.25%，而我國GDP增幅明年預(yù)計(jì)將達(dá)9%~11%，如果只把資金存入銀行，其財(cái)富增長速度將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于經(jīng)濟(jì)的快速增長，因此，積極進(jìn)行個(gè)人投資仍然是明年家庭理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。至于投資的本錢，除了積累薪金外，還可以多多借助各種融資渠道。
向親友拆借
成本：年利率0~2.25%。
優(yōu)點(diǎn)：向親友借款，通常不算利息，或者比照一年期存款利率。
缺點(diǎn)：親兄弟明算賬，向親友借錢，一定會(huì)欠下人情，以后一定要還對(duì)方人情，比如說下次你再借錢給對(duì)方。
投資途徑推薦：借親友的錢，只要理財(cái)回報(bào)率高于2.25%就是有著數(shù)，適合的理財(cái)途徑特點(diǎn)為“穩(wěn)妥”。比如可以買房。買房向銀行申請(qǐng)抵押貸款，各種費(fèi)用算下來，成本大約為10%，遠(yuǎn)高于向親友貸款。
普通消費(fèi)貸款
融資成本：年利率3%~5%。
優(yōu)點(diǎn)：使用后才支付利息，不像其他貸款那樣從申請(qǐng)下來就要付息，不管你是不是馬上使用。
缺點(diǎn)：通常需要申請(qǐng)者有固定的高收入證明。
投資途徑推薦：買入黃金等價(jià)格看漲的貴金屬等，因?yàn)橥涱A(yù)期一直都在，明年的通脹預(yù)測為2%左右，而貴金屬價(jià)格具有保值增值的作用。
信用卡消費(fèi)貸款
融資成本：三年期貸款利率3.98%幾乎逼近公積金貸款的利率水平。
優(yōu)點(diǎn)：便宜，還款期限為3年，并且期限越長，利率越低。尤其適合有大額消費(fèi)計(jì)劃卻又擔(dān)心手上資金周轉(zhuǎn)不過來的普通市民。
缺點(diǎn)：“首期付清手續(xù)費(fèi)+每月分期還本金”。
用途推薦：不適用于購房，但短期急需大量資金進(jìn)行購車、婚慶、裝修等消費(fèi)的市民，選擇“信用卡大額分期業(yè)務(wù)”還是十分實(shí)惠的。
典當(dāng)融資
融資成本：月利率2.7%～4%，年利率高達(dá)32.4%～48%，第二個(gè)月起按天計(jì)算費(fèi)率。
優(yōu)點(diǎn)：能迅速拿到資金，資金占用時(shí)間可以無限制，適合擁有值錢物品且短時(shí)間內(nèi)急等錢用的人士。
缺點(diǎn)：需要借款人擁有房產(chǎn)、鉆石、汽車、名表等家當(dāng)，融資成本非常高。
投資途徑推薦：典當(dāng)貸款適合于有明確投資回報(bào)且月回報(bào)率大于2.7%～4%的投資渠道，或者用于還債等情況。
無擔(dān)保信用貸款
融資成本：年利率8%～12%，最高可貸50萬元。
優(yōu)點(diǎn)：只要收入證明和身份證，即可貸款，可每月還貸，負(fù)擔(dān)輕。
缺點(diǎn)：只能貸到月收入的10～15倍的貸款規(guī)模。
用途推薦：白領(lǐng)一族可以聯(lián)合家人一起開辦副業(yè)，用自己的名義貸款，與家人一起創(chuàng)業(yè)，比如用在社區(qū)開服務(wù)性質(zhì)的店鋪之日常支出。理由為目前勞動(dòng)力工資下降，失業(yè)率高，而勞動(dòng)力成本為這類店鋪的主要支出項(xiàng)目，因此一升一降之間一定會(huì)有賺頭。
存單或票據(jù)質(zhì)押
融資成本：年利率約為5.51%。
優(yōu)點(diǎn)：適用于即將到期的票據(jù)或存單，票據(jù)指國債等。屬于低成本融資方式。
缺點(diǎn)：一般只能拿到存款全額的90%現(xiàn)金。
用途推薦：購買企業(yè)債，目前企業(yè)債年利率都上到了7%，甚至達(dá)到9%。而有的企業(yè)債甚至可以拿到銀行抵押。
