3種方式減輕信用卡還款壓力

    “雙十一”、“雙十二”、圣誕節(jié)、元旦……每年年底，各種節(jié)日都已成為商家的促銷(xiāo)節(jié)點(diǎn)。這些節(jié)點(diǎn)不僅給商家促銷(xiāo)提供了絕好的條件，也讓消費(fèi)者從中得到了不少便宜。而信用卡透支消費(fèi)也成為很多年輕人的首選。

    面對(duì)接踵而至的圣誕節(jié)、元旦等大型節(jié)日，不想讓自己的“荷包”在年底的“促銷(xiāo)大戰(zhàn)”中過(guò)早“陣亡”，那就先來(lái)了解下哪些信用卡還款方式能讓你既“淘到便宜”，又沒(méi)有還款壓力吧。

    主動(dòng)提前申請(qǐng)三種方式可緩解還款壓力

    今年的“雙十一”、“雙十二”兩個(gè)電商促銷(xiāo)節(jié)點(diǎn)，讓很多人看到了網(wǎng)購(gòu)的魅力。而現(xiàn)在離“雙十一”已經(jīng)有一個(gè)多月，很多人現(xiàn)在最不愿看到的就是銀行寄來(lái)的11月份信用卡對(duì)賬單。

    據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，目前支付寶、財(cái)付通的很多支付平臺(tái)也在大力推廣信用卡的支付業(yè)務(wù)，比如在某支付平臺(tái)上使用特定幾家銀行的信用卡支付，還能享受95折的購(gòu)物優(yōu)惠等。另外，信用卡支付手續(xù)越來(lái)越方便，也使得越來(lái)越多的人開(kāi)始接受信用卡網(wǎng)購(gòu)。隨后，記者采訪了一些身邊的朋友，其中半數(shù)以上的人在今年“雙十一”、“雙十二”網(wǎng)購(gòu)中或多或少都使用了信用卡支付。

    某股份制銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，目前信用卡的還款手段多樣，除了全額還款外，最低還款、分期付款、申請(qǐng)延期還款等方式能夠減輕持卡人次月的還款壓力。想要使用這類(lèi)還款方式，越早申請(qǐng)?jiān)胶谩?

    據(jù)了解，現(xiàn)在這三種還款方式的申請(qǐng)都很方便。大多數(shù)銀行的網(wǎng)銀已經(jīng)支持申請(qǐng)分期付款業(yè)務(wù)，持卡人甚至可以自己在網(wǎng)銀上設(shè)置，刷卡超過(guò)多少錢(qián)，直接轉(zhuǎn)換成分期付款的方式來(lái)還款；而對(duì)于申請(qǐng)了綁定借記卡還款的持卡人來(lái)說(shuō)，如果借記卡內(nèi)的現(xiàn)金余額不足以讓信用卡全額還款，銀行會(huì)自動(dòng)劃取最低還款額度；而申請(qǐng)延期則只要在最遲還款日前撥打銀行客服熱線申請(qǐng)即可。

    除全額還款其他還款方式有額外費(fèi)用

    采訪中業(yè)內(nèi)人士告訴記者，信用卡使用過(guò)程中，首先還是應(yīng)提倡全額還款，一方面有助于養(yǎng)成持卡人良好的用卡習(xí)慣，另一方面全額還款也是唯一不會(huì)產(chǎn)生額外費(fèi)用的還款方式。記者了解到，目前各家銀行除全額還款外，其他還款方式一般會(huì)涉及到利息、滯納金、手續(xù)費(fèi)三塊費(fèi)用。

    某銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，滯納金、利息、手續(xù)費(fèi)一般會(huì)針對(duì)不同的行為產(chǎn)生。滯納金主要指持卡人截止到期還款日當(dāng)天實(shí)際還款低于最低還款額的情況比例由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。但由于各家銀行政策不同，所設(shè)的最低還款比例也不盡相同；利息目前各家銀行按照人行統(tǒng)一規(guī)定的日利率萬(wàn)分之五計(jì)算，比如客戶(hù)李先生通過(guò)ATM機(jī)取了1萬(wàn)元的現(xiàn)金應(yīng)急，除了取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)外，他還需支付給銀行每天5元的利息；而手續(xù)費(fèi)則主要是針對(duì)分期付款客戶(hù)，各家銀行的設(shè)定也不盡相同。

    隨后記者就分期付款的手續(xù)費(fèi)咨詢(xún)了多家銀行的客服，以12期分期手續(xù)費(fèi)為例，各家銀行基本都保持在7%-8%之間。即如果持卡人申請(qǐng)了單筆消費(fèi)1萬(wàn)元的12期分期付款，按照7%的比例計(jì)算，到期后需要繳納700元的手續(xù)費(fèi)。目前工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、還規(guī)定，若提前還款，不需要繳納提前還款期數(shù)的手續(xù)費(fèi)，即只需繳已發(fā)生期數(shù)的手續(xù)費(fèi)。

    三種方式多為應(yīng)急不建議多用

    采訪中某位業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡作為金融產(chǎn)品，不是公民的生活必需品，其本身也是本著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原理在運(yùn)作，持卡人使用前一定要先衡量清楚自己的償還能力。目前最低還款、分期付款、延期還款等不會(huì)影響到持卡人的征信記錄，但長(zhǎng)期使用還是會(huì)影響到銀行對(duì)持卡人的評(píng)估。

    該業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，比如最低還款，雖然不影響個(gè)人信用，但是在日后貸款的時(shí)候，銀行會(huì)參考客戶(hù)的信用記錄，如果客戶(hù)長(zhǎng)期最低還款，銀行會(huì)評(píng)估該客戶(hù)是否有足夠還款能力。因此，從某種意義上來(lái)說(shuō)，最低還款也是會(huì)影響持卡人的日后征信。

    目前銀行會(huì)給信用記錄良好的人提升信用卡額度，銀行在審核時(shí)主要考查的就是持卡人的信用記錄，一般長(zhǎng)期記錄良好的持卡人甚至可以提升永久額度，而如果持卡人經(jīng)常出現(xiàn)最低還款等現(xiàn)象則延期還款、提高額度等服務(wù)都不大容易審批通過(guò)。