3種方式減輕信用卡還款壓力

    “雙十一”、“雙十二”、圣誕節(jié)、元旦……每年年底，各種節(jié)日都已成為商家的促銷節(jié)點。這些節(jié)點不僅給商家促銷提供了絕好的條件，也讓消費者從中得到了不少便宜。而信用卡透支消費也成為很多年輕人的首選。

    面對接踵而至的圣誕節(jié)、元旦等大型節(jié)日，不想讓自己的“荷包”在年底的“促銷大戰(zhàn)”中過早“陣亡”，那就先來了解下哪些信用卡還款方式能讓你既“淘到便宜”，又沒有還款壓力吧。

    主動提前申請三種方式可緩解還款壓力

    今年的“雙十一”、“雙十二”兩個電商促銷節(jié)點，讓很多人看到了網(wǎng)購的魅力。而現(xiàn)在離“雙十一”已經(jīng)有一個多月，很多人現(xiàn)在最不愿看到的就是銀行寄來的11月份信用卡對賬單。

    據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，目前支付寶、財付通的很多支付平臺也在大力推廣信用卡的支付業(yè)務，比如在某支付平臺上使用特定幾家銀行的信用卡支付，還能享受95折的購物優(yōu)惠等。另外，信用卡支付手續(xù)越來越方便，也使得越來越多的人開始接受信用卡網(wǎng)購。隨后，記者采訪了一些身邊的朋友，其中半數(shù)以上的人在今年“雙十一”、“雙十二”網(wǎng)購中或多或少都使用了信用卡支付。

    某股份制銀行信用卡中心負責人表示，目前信用卡的還款手段多樣，除了全額還款外，最低還款、分期付款、申請延期還款等方式能夠減輕持卡人次月的還款壓力。想要使用這類還款方式，越早申請越好。

    據(jù)了解，現(xiàn)在這三種還款方式的申請都很方便。大多數(shù)銀行的網(wǎng)銀已經(jīng)支持申請分期付款業(yè)務，持卡人甚至可以自己在網(wǎng)銀上設置，刷卡超過多少錢，直接轉(zhuǎn)換成分期付款的方式來還款；而對于申請了綁定借記卡還款的持卡人來說，如果借記卡內(nèi)的現(xiàn)金余額不足以讓信用卡全額還款，銀行會自動劃取最低還款額度；而申請延期則只要在最遲還款日前撥打銀行客服熱線申請即可。

    除全額還款其他還款方式有額外費用

    采訪中業(yè)內(nèi)人士告訴記者，信用卡使用過程中，首先還是應提倡全額還款，一方面有助于養(yǎng)成持卡人良好的用卡習慣，另一方面全額還款也是唯一不會產(chǎn)生額外費用的還款方式。記者了解到，目前各家銀行除全額還款外，其他還款方式一般會涉及到利息、滯納金、手續(xù)費三塊費用。

    某銀行信用卡中心負責人表示，滯納金、利息、手續(xù)費一般會針對不同的行為產(chǎn)生。滯納金主要指持卡人截止到期還款日當天實際還款低于最低還款額的情況比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。但由于各家銀行政策不同，所設的最低還款比例也不盡相同；利息目前各家銀行按照人行統(tǒng)一規(guī)定的日利率萬分之五計算，比如客戶李先生通過ATM機取了1萬元的現(xiàn)金應急，除了取現(xiàn)手續(xù)費外，他還需支付給銀行每天5元的利息；而手續(xù)費則主要是針對分期付款客戶，各家銀行的設定也不盡相同。

    隨后記者就分期付款的手續(xù)費咨詢了多家銀行的客服，以12期分期手續(xù)費為例，各家銀行基本都保持在7%-8%之間。即如果持卡人申請了單筆消費1萬元的12期分期付款，按照7%的比例計算，到期后需要繳納700元的手續(xù)費。目前工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、還規(guī)定，若提前還款，不需要繳納提前還款期數(shù)的手續(xù)費，即只需繳已發(fā)生期數(shù)的手續(xù)費。

    三種方式多為應急不建議多用

    采訪中某位業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡作為金融產(chǎn)品，不是公民的生活必需品，其本身也是本著市場經(jīng)濟原理在運作，持卡人使用前一定要先衡量清楚自己的償還能力。目前最低還款、分期付款、延期還款等不會影響到持卡人的征信記錄，但長期使用還是會影響到銀行對持卡人的評估。

    該業(yè)內(nèi)人士說，比如最低還款，雖然不影響個人信用，但是在日后貸款的時候，銀行會參考客戶的信用記錄，如果客戶長期最低還款，銀行會評估該客戶是否有足夠還款能力。因此，從某種意義上來說，最低還款也是會影響持卡人的日后征信。

    目前銀行會給信用記錄良好的人提升信用卡額度，銀行在審核時主要考查的就是持卡人的信用記錄，一般長期記錄良好的持卡人甚至可以提升永久額度，而如果持卡人經(jīng)常出現(xiàn)最低還款等現(xiàn)象則延期還款、提高額度等服務都不大容易審批通過。