當(dāng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入調(diào)整期，消費(fèi)之于經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用會(huì)更加明顯。消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)重要“引擎”，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大潛力所在。要瞄準(zhǔn)群眾多樣化需求，帶動(dòng)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)發(fā)展，打造中國(guó)經(jīng)濟(jì)升級(jí)版。
當(dāng)然，不少專家同時(shí)也指出，要大規(guī)模啟動(dòng)國(guó)內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)，除了完善社會(huì)保障和各類政策扶持外，推動(dòng)消費(fèi)金融的發(fā)展，建立專業(yè)化的個(gè)人消費(fèi)金融系統(tǒng)服務(wù)于居民個(gè)體消費(fèi)，具有積極的意義。
在金融產(chǎn)品日益創(chuàng)新的時(shí)代，銀行卡和信用卡已不再單獨(dú)被定義為一種產(chǎn)品。在融合了技術(shù)與創(chuàng)新之后，其所能承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任將遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于以往。
比如信用卡分期付款，尤其是在裝修、購(gòu)買(mǎi)家電或是買(mǎi)車的過(guò)程中，已經(jīng)逐漸成為人們較為青睞的一種消費(fèi)方式，極大促進(jìn)了百姓的消費(fèi)升級(jí)。
與此同時(shí)，理財(cái)意識(shí)也在人群中開(kāi)始普及，信用卡消費(fèi)成為一種理財(cái)新方法。除了能夠解決資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急外，還能享受理財(cái)收益。因此，信用卡分期業(yè)務(wù)受到了廣大消費(fèi)者的歡迎。
農(nóng)行信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：由于市場(chǎng)的不斷拓展，近三年，農(nóng)行信用卡的分期業(yè)務(wù)逐漸步入增長(zhǎng)快車道，在迎合百姓大消費(fèi)趨勢(shì)到來(lái)的同時(shí)，也展現(xiàn)了落實(shí)和承擔(dān)國(guó)家政策與社會(huì)責(zé)任職能的決心。
產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新
支撐全社會(huì)不同層面的消費(fèi)需求
7月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求進(jìn)一步發(fā)展消費(fèi)金融促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)，其中特別提到銀行卡在這一過(guò)程中所承擔(dān)的重要職責(zé)。
盡管經(jīng)濟(jì)有周期性的調(diào)整，但大消費(fèi)時(shí)代正在到來(lái)，城市里的購(gòu)物中心越建越多，越建越大，人們對(duì)于汽車、住房、奢侈品的購(gòu)買(mǎi)需求越來(lái)越旺，加之電商與海淘接連興起，在金融的作用力下，人們消費(fèi)能力越來(lái)越強(qiáng)。
對(duì)于百姓而言，信用卡分期極大促進(jìn)了整個(gè)社會(huì)的零售業(yè)發(fā)展。而在農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，隨著對(duì)于營(yíng)銷的創(chuàng)新與新技術(shù)的應(yīng)用，不論是一二線城市的高端消費(fèi)，還是相對(duì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的基本消費(fèi)，均可以借助農(nóng)行的信用卡分期業(yè)務(wù)，滿足客戶不同層面消費(fèi)需求。
所謂信用卡消費(fèi)分期是指持卡人在刷卡消費(fèi)以后，符合條件，持卡人可以向銀行申請(qǐng)，在計(jì)入一些手續(xù)費(fèi)之后，把該筆消費(fèi)拆分為幾次還款。從而幫助客戶以少量的資金先期啟動(dòng)較大金額的消費(fèi)。例如小城市的雙薪家庭購(gòu)買(mǎi)某些大件電器、大城市的白領(lǐng)購(gòu)車，不需要完全籌夠錢(qián)再買(mǎi)。
“而賬單分期和消費(fèi)分期也是一個(gè)性質(zhì)，簡(jiǎn)單說(shuō)是你這個(gè)月信用卡消費(fèi)總額的一定比例，可以申請(qǐng)分期償還，道理是一樣的?！鞭r(nóng)行信用卡相關(guān)人士表示，“在農(nóng)行，只要信用卡持卡人單筆人民幣消費(fèi)滿500元，美元、歐元消費(fèi)滿50美元/歐元即可申請(qǐng)消費(fèi)分期，5種期數(shù)自由選擇，除24期外客戶還可享有一次延長(zhǎng)分期期數(shù)的機(jī)會(huì)。”
目前農(nóng)行信用卡每期僅收取分期付款本金0.6%的手續(xù)費(fèi)。這在同行中處于較低水平，給消費(fèi)者帶來(lái)了切實(shí)的實(shí)惠，也吸引了更多消費(fèi)者成為農(nóng)行信用卡用戶。
除此之外，農(nóng)行還款相對(duì)自如，分期業(yè)務(wù)可以提前還款。農(nóng)行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示：“農(nóng)行手續(xù)費(fèi)是按期收取，還款相對(duì)自由。如果辦理分期一段時(shí)間之后，手頭寬?？梢蕴崆斑€款?！?
據(jù)了解，從今年2月份開(kāi)始，農(nóng)行就推出了多項(xiàng)賬單分期的優(yōu)惠活動(dòng)。
比如，針對(duì)境外用卡需求，農(nóng)行與Visa推出了雙幣信用卡，有人民幣和美元兩個(gè)額度，消費(fèi)者持卡用美元購(gòu)物時(shí)可以申請(qǐng)分期，2015年3月底前辦理外幣賬單分期3期、6期免收手續(xù)費(fèi)，12期手續(xù)費(fèi)6折優(yōu)惠。2015年1月10日前通過(guò)短信辦理5萬(wàn)元（含）以下人民幣賬單分期可享受分期手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，6期9折、12期8.5折、24期8折。
除了優(yōu)惠活動(dòng)，農(nóng)行也在不斷提高服務(wù)水平，辦理分期的渠道大大拓展，除了通過(guò)電話申請(qǐng)，消費(fèi)分期還可以通過(guò)短信、網(wǎng)銀、微信自助申請(qǐng)，賬單分期可以通過(guò)短信自助申請(qǐng)。此外，農(nóng)行還專門(mén)開(kāi)通了用戶的服務(wù)通道，渠道包括電話、短信、微信，盡可能提高客戶體驗(yàn)。
隨著海淘的興起，越來(lái)越多的白領(lǐng)也親睞于購(gòu)買(mǎi)特定品質(zhì)的境外商品。例如，上海的農(nóng)行信用卡客戶秦小姐，在外資公司工作，由于經(jīng)常來(lái)往國(guó)外，對(duì)境內(nèi)外的商品有過(guò)比較與了解，這部分群體對(duì)于境外購(gòu)物，尤其是海淘的需求頗大，而農(nóng)行信用卡也給他們的境外購(gòu)物及海淘帶來(lái)了諸多的優(yōu)惠與便捷。
就在2014年8月至2015年2月，農(nóng)行Visa信用卡推出了新一期境外消費(fèi)以及首次海淘消費(fèi)返利活動(dòng)，客戶報(bào)名后在境外使用Visa信用卡通過(guò)Visa渠道刷卡消費(fèi)筆筆返還，最高返10%；在10大熱門(mén)海淘網(wǎng)站消費(fèi)滿額即享10%返還。
“我們咨詢了農(nóng)行信用卡客服熱線，持農(nóng)行VISA環(huán)球商旅信用卡，境外美元消費(fèi)還可享1%返還，持卡人無(wú)論境外POS消費(fèi)還是海淘購(gòu)物最高可以享受11%的優(yōu)惠。這樣的話，我用手中的信用卡就可以在國(guó)外國(guó)內(nèi)海淘結(jié)合用，折上折，確實(shí)為我們省下了不少的錢(qián)?！?，而且農(nóng)行信用卡外幣賬單分期最近還有“0”手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠活動(dòng)，秦小姐表示。
秦小姐所提及的零手續(xù)費(fèi)，正是今年農(nóng)行信用卡中心推出的外幣賬單分期活動(dòng)，活動(dòng)將持續(xù)到明年一季度，受到了客戶極大的反響，在活動(dòng)期間內(nèi)，其中3期免收手續(xù)費(fèi)，6期手續(xù)費(fèi)5折優(yōu)惠、12期手續(xù)費(fèi)6折優(yōu)惠。
也正是千千萬(wàn)萬(wàn)類似秦小姐這樣的，不同層面的購(gòu)買(mǎi)需求，農(nóng)行信用卡分期創(chuàng)新了各項(xiàng)業(yè)務(wù)，給予了極大的幫助，在推動(dòng)全社會(huì)的消費(fèi)上，做好金融領(lǐng)域的支持。
分期業(yè)務(wù)服務(wù)5萬(wàn)商家
推動(dòng)商業(yè)升級(jí)
要提升信用卡的整體服務(wù)能力，光抓住消費(fèi)者端的服務(wù)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，如何更好的服務(wù)到商家，擴(kuò)大對(duì)于商戶的覆蓋面，支持商家在各自領(lǐng)域里的經(jīng)營(yíng)與銷售，成為農(nóng)行信用卡社會(huì)責(zé)任版圖中的重要一端。
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2014年1-10月份，社會(huì)消費(fèi)品零售總額213118億元，同比增長(zhǎng)12.0%。這里面的數(shù)據(jù)很大一部分是在各大領(lǐng)域的商業(yè)中心里實(shí)現(xiàn)的，商家之間的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，作為金融的支持端，農(nóng)行信用卡提供的服務(wù)渠道也越來(lái)越多。據(jù)悉，目前農(nóng)行已經(jīng)和5萬(wàn)家商戶達(dá)成分期業(yè)務(wù)合作。
在與農(nóng)行合作的5萬(wàn)家商戶中，商戶類型覆蓋電器、通訊、家裝、旅游、教育、汽車等領(lǐng)域，并且包括了聯(lián)通公司、蘋(píng)果公司、蘇寧電器、紅星美凱龍等多種類型的知名商戶。其中，電器類、通訊類交易所占份額較大。
農(nóng)行商戶分期業(yè)務(wù)的便捷之處在于，持卡人在合作商戶處消費(fèi)，可以直接使用專用POS機(jī)刷卡分期，無(wú)需申請(qǐng)，手續(xù)費(fèi)比消費(fèi)分期業(yè)務(wù)更低，尤其在某些活動(dòng)期間還能享受零手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。
比如，農(nóng)行日前推出的“萬(wàn)達(dá)百貨時(shí)尚盛宴 尊享分期零手續(xù)費(fèi)”活動(dòng)仍在火熱進(jìn)行中，截止2015年1月26日，農(nóng)行信用卡持卡人至指定萬(wàn)達(dá)百貨門(mén)店消費(fèi)，使用農(nóng)行信用卡單筆消費(fèi)金額滿500元并現(xiàn)場(chǎng)辦理3期商戶分期業(yè)務(wù)，可享受分期“零”手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。
除了線下的商戶合作，農(nóng)行線上購(gòu)物分期業(yè)務(wù)也在不斷拓展，不斷滿足網(wǎng)購(gòu)一族的需求。
“我們現(xiàn)在家里的整個(gè)裝修、家電等等都是老婆從網(wǎng)上買(mǎi)的?！奔易√K州的朱先生是蘇州一家開(kāi)發(fā)區(qū)的主管：“裝修到后面，預(yù)算總會(huì)超支，但是一些信用卡在線下購(gòu)買(mǎi)才可以分期，近來(lái)我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)行信用卡可以在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)實(shí)現(xiàn)分期，這對(duì)我們是很大的幫助?！?
據(jù)悉，客戶可以在 STORE、天貓商城、聯(lián)通網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳使用農(nóng)行線上分期支付?！笆褂棉r(nóng)行信用卡能夠在線購(gòu)買(mǎi)蘋(píng)果商品，辦理分期還免手續(xù)費(fèi)，真是既方便又劃算”朱先生表示。
農(nóng)行負(fù)責(zé)人表示：“商戶分期是今后的重點(diǎn)，下一步將開(kāi)發(fā)更多合作商戶，把渠道鋪開(kāi)之后，使得客戶能夠在更多商戶那兒直接做分期?！?
據(jù)悉，現(xiàn)在農(nóng)行額度內(nèi)分期占比逐步提高，隨著提前消費(fèi)意識(shí)越來(lái)越普及，農(nóng)行今后將調(diào)整結(jié)構(gòu)，繼續(xù)增加額度內(nèi)分期的比例，擴(kuò)展渠道、拓展商戶，引導(dǎo)客戶自主分期。
汽車分期“零”手續(xù)費(fèi)，
實(shí)現(xiàn)購(gòu)車夢(mèng)想
隨著國(guó)民收入水平的提高，汽車逐漸走進(jìn)了普通大眾的家庭。根據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年國(guó)內(nèi)汽車保有量將近1.4億輛，十多年來(lái)從2400萬(wàn)輛增長(zhǎng)到1.4億輛，汽車之于中國(guó)的消費(fèi)者而言，是家庭購(gòu)置核心需求催生的大市場(chǎng)。每個(gè)家庭都有一個(gè)購(gòu)車夢(mèng)，如何服務(wù)千萬(wàn)家庭的這個(gè)消費(fèi)夢(mèng)，是農(nóng)行社會(huì)責(zé)任業(yè)務(wù)版圖中的重要一環(huán)。
“我們也是跟上了這波大勢(shì)，其實(shí)，也是在2011年開(kāi)展汽車分期業(yè)務(wù)后，農(nóng)行的信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大，而每年業(yè)務(wù)流程不斷改進(jìn)，消費(fèi)者在不斷獲得實(shí)惠與便利的同時(shí)，也促進(jìn)了汽車分期業(yè)務(wù)的發(fā)展?！鞭r(nóng)行信用卡中心人士表示。
隨著越來(lái)越多的愛(ài)車人士借力汽車分期的購(gòu)買(mǎi)方式，參與分期的車型品牌越來(lái)越多。農(nóng)行信用卡近年來(lái)合作過(guò)的汽車品牌包括東風(fēng)本田、北京現(xiàn)代、廣汽本田、吉利汽車等，同時(shí)合作的分期車型也不斷增加，消費(fèi)者的選擇余地更大。
由于一般信用卡的信用額度有限，農(nóng)行推出了“專項(xiàng)分期”業(yè)務(wù)為持卡人提供專項(xiàng)額度，解決消費(fèi)者燃眉之急。目前，農(nóng)行的專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)已經(jīng)涵蓋多個(gè)領(lǐng)域，可以滿足客戶購(gòu)車、家裝、教育、婚慶、旅游等大額消費(fèi)需求，其中汽車分期業(yè)務(wù)占主導(dǎo)地位，與農(nóng)行合作的汽車商戶包括一級(jí)經(jīng)銷商和二級(jí)經(jīng)銷商在內(nèi)已達(dá)到1萬(wàn)多家。同時(shí)農(nóng)行信用卡每年都與一些一些期，、北京現(xiàn)代、廣汽本田、吉利汽車等多個(gè)知名車商年，知名汽車廠商合作，開(kāi)展極具吸引力的零手續(xù)費(fèi)分期、團(tuán)購(gòu)等活動(dòng)，極大讓利于購(gòu)車的消費(fèi)者。
農(nóng)行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示：“汽車分期較為規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)可控，我們不僅為車商增值，帶來(lái)潛在用戶，農(nóng)行信用卡客戶又能夠享受“零”手續(xù)費(fèi)等超值優(yōu)惠?！?
