根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》（下稱(chēng)《決定》），自2015年6月1日起，境外支付機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)、銀行，均可向央行遞交銀行卡清算資格申請(qǐng)。這意味著，銀行卡清算市場(chǎng)銀聯(lián)“一家獨(dú)大”的局面被打破。銀行卡清算市場(chǎng)多頭時(shí)代來(lái)臨意味著什么？競(jìng)爭(zhēng)背后，持卡人又將獲得哪些實(shí)惠？
“對(duì)手”會(huì)有誰(shuí)？
中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)重新洗牌，由唯一變?yōu)橹坏闹袊?guó)銀聯(lián)將迎來(lái)哪些對(duì)手？
先看國(guó)外，首先以萬(wàn)事達(dá)、VISA為首的卡清算國(guó)際組織，反應(yīng)最為迅速。VISA是最早發(fā)布聲明的，稱(chēng)“對(duì)該決定充滿(mǎn)期待，希望相關(guān)規(guī)定將允許更多的參與者來(lái)參與中國(guó)境內(nèi)支付市場(chǎng)的建設(shè)與發(fā)展?！倍f(wàn)事達(dá)則稱(chēng)，“萬(wàn)事達(dá)卡一定會(huì)申請(qǐng)牌照，從事中國(guó)境內(nèi)的人民幣清算業(yè)務(wù)?！?/p>
再看國(guó)內(nèi)，“支付寶”作為第三方支付機(jī)構(gòu)的代表，近期也公開(kāi)表態(tài)對(duì)于這塊市場(chǎng)非常重視。事實(shí)上，這并不是全部。易觀商業(yè)解決方案創(chuàng)新咨詢(xún)事業(yè)部總經(jīng)理連昱表示：“其實(shí)在國(guó)內(nèi)，除支付寶之外，快錢(qián)、匯付天下等都希望參與進(jìn)來(lái)?！?/p>
對(duì)于未來(lái)潛在的對(duì)手，中國(guó)銀聯(lián)方面怎么看？銀聯(lián)方面表示，中國(guó)銀聯(lián)支持并堅(jiān)決執(zhí)行國(guó)家放開(kāi)銀行卡清算市場(chǎng)準(zhǔn)入的決定。作為市場(chǎng)化的商業(yè)主體，中國(guó)銀聯(lián)將與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)在同樣的監(jiān)管條件下，依法合規(guī)開(kāi)展平等的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。
消費(fèi)者負(fù)擔(dān)或減輕
中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)全面放開(kāi)對(duì)市民將帶來(lái)怎樣的影響？
新文化記者在采訪中了解到，按照相關(guān)規(guī)定，國(guó)內(nèi)每刷一次卡，提供刷卡機(jī)的商戶(hù)都需要支付一筆手續(xù)費(fèi)，發(fā)卡銀行拿走70%，提供POS機(jī)的銀行或銀聯(lián)的子公司“銀聯(lián)商務(wù)”拿走20%，銀聯(lián) 拿 走10%。公開(kāi) 資 料顯示，銀聯(lián) 的 利潤(rùn) 結(jié) 構(gòu)中，轉(zhuǎn)接清算費(fèi)用約占75%。
未來(lái)將會(huì)發(fā)生怎樣的變化？經(jīng)濟(jì)學(xué)家、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心主任丁劍平稱(chēng)，“您的銀行卡可能不再是銀聯(lián)，市民將有多種銀行卡可供選擇，而引入競(jìng)爭(zhēng)將推動(dòng)銀行卡品牌和清算服務(wù)的多元化、差異化，這都是可以看到的改變?！彼f(shuō)，今后上述卡組織，在技術(shù)進(jìn)步、服務(wù)效率、安全控制等方面都進(jìn)一步創(chuàng)新，這對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)都是好事。
連昱認(rèn)為，隨著銀行卡轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，商家的手續(xù)費(fèi)將有可能降低，從而減輕消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)。
此外，除了對(duì)于商家和消費(fèi)者可能帶來(lái)的正面影響外，對(duì)于收單機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，目前線下收單市場(chǎng)手續(xù)費(fèi)分成，即發(fā)卡行、收單公司和卡組織7：2：1的比例也可能面臨調(diào)整。目前線下POS收單市場(chǎng)比較混亂，存在著各種套碼以進(jìn)行費(fèi)率套利的問(wèn)題。清算市場(chǎng)的開(kāi)放，手續(xù)費(fèi)的降低，將使消費(fèi)者感受到實(shí)惠。
數(shù)據(jù)
據(jù)悉，目前銀聯(lián)卡受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到境外150個(gè)國(guó)家和地區(qū)，受理規(guī)模居全球第三。同時(shí)，已有40個(gè)國(guó)家和地區(qū)發(fā)行了銀聯(lián)卡，目前銀聯(lián)卡發(fā)行量累計(jì)超過(guò)50億張，是全球發(fā)卡量最大的銀行卡品牌。從全球交易規(guī)模來(lái)看，銀聯(lián)已躍居第二，僅次于VISA。
分析
“銀聯(lián)”短期會(huì)遭遇重創(chuàng)嗎？
新的市場(chǎng)格局下，“銀聯(lián)”是否會(huì)在短期內(nèi)遭遇新對(duì)手的重創(chuàng)？
“VISA、萬(wàn)事達(dá)這類(lèi)卡組織過(guò)去已開(kāi)展外幣清算業(yè)務(wù)，只是沒(méi)有涉足人民幣清算業(yè)務(wù)，通常以銷(xiāo)售辦公室的方式開(kāi)展運(yùn)營(yíng)?！币晃徊辉妇呙慕鹑谌耸咳缡钦f(shuō)。
連昱則表示：“VISA、萬(wàn)事達(dá)這類(lèi)境外機(jī)構(gòu)，上世紀(jì)90年代就已經(jīng)進(jìn)入到我國(guó)市場(chǎng)，目前在國(guó)內(nèi)銀行終端進(jìn)行系統(tǒng)投入，建設(shè)自由插卡交易、脫機(jī)交易、風(fēng)險(xiǎn)控制等交易標(biāo)準(zhǔn)，眼下某境外卡組織境內(nèi)員工團(tuán)隊(duì)已有200人，為的就是備戰(zhàn)市場(chǎng)開(kāi)放?！边B昱說(shuō)，競(jìng)爭(zhēng)隨時(shí)到來(lái)。
丁劍平對(duì)于“銀聯(lián)”的未來(lái)遭遇則相對(duì)樂(lè)觀。“競(jìng)爭(zhēng)肯定是有的，但是不至于那么快，畢竟這么多年國(guó)內(nèi)的客戶(hù)積累是很難短時(shí)間內(nèi)被分流的，另外市場(chǎng)來(lái)了新對(duì)手的同時(shí)，"銀聯(lián)"機(jī)會(huì)也是對(duì)等的，外人進(jìn)來(lái)，自己也可以走出去。”他預(yù)計(jì)，未來(lái)一兩家國(guó)際卡組織或率先和銀聯(lián)交火，但不會(huì)是重創(chuàng)。
