地上、電線桿、地鐵口隨處都可見到一些寫著信用卡取現(xiàn)的小廣告。這部分機構利用信用卡有一段時間的免息還款期，通過刷POS機消費提供給客戶現(xiàn)金，并從中收取一定的手續(xù)費來獲利。他們收取的手續(xù)費一般在1%-1.5%，與銀行信用卡取現(xiàn)手續(xù)費并沒有差太多，不過由于商戶用POS機刷卡的手續(xù)費只有0.4%左右，因此部分非法機構利用這部分利差來獲利。
記者咨詢了方莊的一家套現(xiàn)機構，接電話的工作人員告訴記者，他們按1.5%來收取取現(xiàn)手續(xù)費，到時只需要拿著信用卡去他們辦公地點用消費的名義通過POS機刷卡就能實現(xiàn)。如果額度不夠，該工作人員還建議記者可以去銀行先申請臨時額度，再來他們這邊刷卡。記者又咨詢安貞橋附近的一家套現(xiàn)機構，工作人員告訴記者，如果取現(xiàn)金額在1萬以下，收取120元的手續(xù)費；如果取現(xiàn)在1萬元以上（含1萬元），則按1.2%收取手續(xù)費，取現(xiàn)金額上不封頂。如果金額高達50萬元，則可以按1%收取手續(xù)費。記者詢問這種套現(xiàn)會不會導致信用卡被銀行?？?，該工作人員很肯定地告訴記者，“不會被?？ǎ裰坝锌蛻羲⒘?0萬元也沒有被?？?，通過消費來刷卡，銀行是不會發(fā)現(xiàn)的”。
其實，目前很多商戶都會采取相互刷POS機來套取現(xiàn)金，特別是流動資金很少的小商戶。在北京開了一家培訓機構的王先生告訴記者，他和隔壁的商戶就會采取互相刷POS機來獲取現(xiàn)金，比去銀行貸款便宜多了。
事實上，只要銀行發(fā)現(xiàn)非法套現(xiàn)，就意味著套現(xiàn)人將被納入銀行的黑名單。未來套現(xiàn)人在信用經(jīng)濟金融領域將寸步難行，房貸車貸都無法申請。
而且用POS機套現(xiàn)是一種違法行為。根據(jù)2009年12月16日起施行的最高人民法院、最高人民檢察院《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，第七條明確規(guī)定:“違反國家規(guī)定,使用銷售點終端機具（POS機）等方法,以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴重的,應當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。”
專家建議，打擊信用卡違規(guī)套現(xiàn)需要多方努力，發(fā)卡機構應嚴格審核信用卡申請人，對涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)的特約商戶應及時給予警告，情節(jié)嚴重的應立即停止商戶收單資格，并在各銀行間共享違規(guī)客戶信息，同時將參與信用卡套現(xiàn)的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會征信體系。
