申請(qǐng)過貸款的人知道,幾個(gè)人同時(shí)申請(qǐng)貸款,會(huì)有的人成功有的人被拒絕,或者都通過但獲得的貸款額度不一樣。為什么銀行批核的信用額度有高有低,有時(shí)還會(huì)拒絕批核?銀行等金融機(jī)構(gòu)是怎樣判斷和評(píng)價(jià)申請(qǐng)人,依據(jù)什么決定發(fā)放信用額度呢?
在處理貸款申請(qǐng)時(shí),銀行會(huì)使用信用評(píng)分體系對(duì)申請(qǐng)人做一個(gè)全面綜合的評(píng)估,以廣發(fā)卡的批核為例,銀行會(huì)根據(jù)下面這些因素制訂綜合信用評(píng)分表,對(duì)每個(gè)申請(qǐng)人進(jìn)行綜合評(píng)分,包括:申請(qǐng)人是否持有合法、有效的身份證件,是否有本市常住戶口或有效居住身份或固定住所,是否有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源,收入水平以及擁有的資產(chǎn),是否擁有良好的個(gè)人信用記錄等。
信用評(píng)分體系可以幫助銀行客觀、科學(xué)、準(zhǔn)確地評(píng)估申請(qǐng)人承擔(dān)信用的能力,決策給予申請(qǐng)人多少信用額度;也可以幫助銀行判斷發(fā)放此次貸款的風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)。
需要提醒的是,當(dāng)你向銀行申請(qǐng)貸款時(shí),銀行會(huì)在征信系統(tǒng)中查詢你的信用報(bào)告,這些被查詢的信息也會(huì)記錄在信用報(bào)告中。如果銀行發(fā)現(xiàn)一份信用報(bào)告短期內(nèi)有多次被查詢記錄,可能意味著申請(qǐng)人短期內(nèi)向多個(gè)銀行申請(qǐng)了信貸業(yè)務(wù),銀行會(huì)認(rèn)為該申請(qǐng)人承擔(dān)的信用過高,可能不會(huì)再批核此人的信貸申請(qǐng)。
如果信用記錄良好,可能享受到銀行提供的優(yōu)惠條件,譬如也許會(huì)給予申請(qǐng)人足夠長的貸款時(shí)間,或者比較高的額度;如果信用記錄不好,銀行可能不會(huì)批準(zhǔn)你的貸款,或者批給你的額度沒有那么多。
如果過程中出現(xiàn)變數(shù),要有足夠的儲(chǔ)備資金來應(yīng)對(duì)突發(fā)事件;而當(dāng)你的信用記錄或還款能力不足以證明你有貸款資格時(shí),你可以使用抵押物或者繳納保證金來幫助自己獲得貸款。
廣發(fā)銀行信用卡中心 曹姝蓉
【小貼士】
如何保持好的信用記錄?
維持良好的信用記錄非常重要。下面這些習(xí)慣將幫助你保持良好的信用記錄:牢牢記住每筆信貸和每張信用卡的到期還款日,每月準(zhǔn)時(shí)償還信用卡、房貸、車貸等貸款;在償還能力范圍之內(nèi)適度透支,不要花的比賺的還多;搬家時(shí)要及時(shí)通知銀行,確保地址變動(dòng)后也能如期收到賬單,你還可以主動(dòng)通過客服熱線等渠道查詢賬單;聯(lián)系方式等個(gè)人信息變化后及時(shí)與銀行更新,確保在緊急情況下銀行可以第一時(shí)間聯(lián)系到你。