近日,不少網(wǎng)購(gòu)族都發(fā)現(xiàn),以前用慣的支付寶的信用卡分期付款已經(jīng)不能用了。螞蟻金服方面宣布,已關(guān)閉支付寶上的信用卡分期功能,消費(fèi)者使用支付寶付款后將不能直接選擇信用卡分期,而只能選擇“花唄”的分期。那么,在費(fèi)率和使用便捷程度上,螞蟻金服的花唄和京東白條等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與信用卡分期相比,誰(shuí)更實(shí)在?
盡管被央行叫停了虛擬信用卡,但是阿里巴巴、京東等 電商一直沒(méi)有停下在個(gè)人信用貸款方面的嘗試腳步,無(wú)論是花唄還是京東白條,其實(shí)際上就是虛擬信用卡的一種,只不過(guò)這些電商平臺(tái)學(xué)精了,不再冠以虛擬信用卡的名頭,也不通過(guò)銀行方面出資,而是通過(guò)平臺(tái)旗下的小貸公司或結(jié)賬周期實(shí)現(xiàn)賒購(gòu)功能。
在費(fèi)率上,螞蟻金服的花唄目前收費(fèi)較高。目前花唄分期3期的費(fèi)率是2.5%,而信用卡3期分期費(fèi)率基本在1%~2%;6期費(fèi)率為4.5%,而信用卡則普遍在3.6%左右;9期費(fèi)率為6.5%,而信用卡則基本在5.4%~6.4%;12期費(fèi)率為8.8%,而信用卡則大部分為7.2%。而京東白條的費(fèi)率為每期0.5%~1%,通常為0.5%,因此,12期分期付款最低費(fèi)率為6%,比多數(shù)信用卡分期要有優(yōu)勢(shì)。
而在分期期數(shù)上,信用卡最多分期可以達(dá)到36期,京東白條24期,而花唄最高只有12期。
分析師華明表示,目前支付寶的花唄還處于嘗試階段,限制較多,無(wú)論是分期的期數(shù)還是范圍上都不占優(yōu)勢(shì),在分期手續(xù)費(fèi)方面更是要比目前絕大多數(shù)的信用卡都要高。
在使用的便捷度上,信用卡分期則占優(yōu)勢(shì)。其中,在分期付款的金額上,花唄的分期付款范圍是賬單0%~90%的任意大于10元的金額,信用卡分期則能夠覆蓋整個(gè)賬單金額。申請(qǐng)分期時(shí),多數(shù)銀行均規(guī)定在信用卡最后還款日之前的任意時(shí)間都可申請(qǐng),花唄只能在每月的1日~10日申請(qǐng)。而且,信用卡分期適用于線上和線下的消費(fèi),而花唄僅限在淘寶、天貓購(gòu)物使用。
不過(guò),在人性化方面,互聯(lián)網(wǎng)金融顯然更勝一籌,目前信用卡的分期手續(xù)費(fèi)大部分都是在首期就一次性收取,未來(lái)持卡人提前還款則不退還手續(xù)費(fèi);花唄在這方面則比較靈活,手續(xù)費(fèi)是按期收取。螞蟻金服工作人員告訴記者,如果客戶提前還款則不需要再支付以后的手續(xù)費(fèi)。
顯然,互聯(lián)網(wǎng)金融和信用卡分期各有千秋,前者可以讓用戶有提前還款省手續(xù)費(fèi)的機(jī)會(huì),后者在手續(xù)費(fèi)和應(yīng)用場(chǎng)景上則有一定優(yōu)勢(shì)。
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