在常州上過(guò)大學(xué)的虞先生，最近就遇上了這樣的麻煩——上學(xué)時(shí)用信用卡透支了6毛錢，6年后所產(chǎn)生的滯納金高達(dá)7547.94元。更為糟糕的是，他還被銀行列入黑名單，買房大計(jì)都耽擱了下來(lái)。無(wú)奈之下，虞先生只能把信用卡所在銀行告上法庭。近日，常州市天寧區(qū)法院調(diào)解了一起特殊的信用卡糾紛。
買房才知進(jìn)了“黑名單”
2007年3月，虞先生就讀于常州市一所高校，通過(guò)學(xué)校統(tǒng)一辦理了一張信用卡。2009年4月14日，虞先生最后一次使用信用卡透支了6毛錢。畢業(yè)后，虞先生前往外地工作，由于更換了手機(jī)號(hào)碼，他一直未收到銀行的催還通知。
多年后，虞先生想要貸款買房時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)自己已被中國(guó)人民銀行列入了個(gè)人信用黑名單。經(jīng)查詢才得知，當(dāng)初這張信用卡欠費(fèi)6毛，到2015年4月1日為止，逾期產(chǎn)生利息1561.72元、滯納金7547.94元、超限費(fèi)7.03元、年費(fèi)150元、消費(fèi)透支0.6元，合計(jì)9267.2元。
虞先生認(rèn)為，當(dāng)初信用卡是在學(xué)校統(tǒng)一辦理，相關(guān)手續(xù)都不是他本人簽名，而且銀行也沒(méi)有及時(shí)履行通知義務(wù)，于是起訴至天寧法院，要求依法判決銀行停止侵害，撤銷其在中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)的不良記錄，消除影響并且賠禮道歉。
銀行：萬(wàn)元費(fèi)用有依據(jù)
銀行方面表示，滯納金等費(fèi)用的收取，都是有合同依據(jù)的。
銀行有專門的《信用卡章程》，所謂“滯納金”，是指貸記卡持卡人未能在到期還款日(含)前，償還最低還款額，按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付的款項(xiàng)。銀行計(jì)算滯納金，有一整套嚴(yán)格的計(jì)算方式，虞先生所產(chǎn)生的利息、滯納金等各種費(fèi)用都是按照規(guī)定嚴(yán)格計(jì)算得來(lái)。
銀行方面表示，凡持卡人逾期還款，會(huì)從消費(fèi)次日起按每天萬(wàn)分之五計(jì)息，逾期會(huì)計(jì)復(fù)利，因此逾期時(shí)間越長(zhǎng)，每日利息就會(huì)越高。雖然虞某僅僅透支了6毛錢，6年后造成了近萬(wàn)元的欠款，看起來(lái)比較夸張，但是銀行方面都是根據(jù)章程辦事，計(jì)算上也沒(méi)有任何問(wèn)題。
銀行方面強(qiáng)調(diào)，持卡人逾期未還款，銀行方面會(huì)通過(guò)信函、短信、電子郵件、電話等多種方式催收欠款。虞先生的情況比較特殊，他去了外地工作，手機(jī)號(hào)碼也都更換了，所以就會(huì)出現(xiàn)聯(lián)系不上的情況，自然收不到賬單。但是虞先生長(zhǎng)期沒(méi)有還款，雖然欠款最初只有六毛錢，但是這個(gè)未還款記錄會(huì)一直存在，最終就影響了他的征信記錄，影響了他的購(gòu)房貸款。
法院調(diào)解撤銷不良記錄
該案經(jīng)常州市天寧區(qū)人民法院多次調(diào)解，最終雙方同意，虞先生向銀行繳納各項(xiàng)費(fèi)用共計(jì)500元，銀行協(xié)助虞先生撤銷其在中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)的不良記錄。
辦案法官表示，這起糾紛也為廣大信用卡使用者敲響了警鐘，在享受信用卡帶來(lái)的便捷的同時(shí)，也應(yīng)正確、謹(jǐn)慎使用之。法官提醒廣大市民，要通過(guò)正規(guī)途徑辦理信用卡，對(duì)信用卡條約做到心中有數(shù)。按時(shí)歸還信用卡透支額度，一旦逾期，所產(chǎn)生的利息、罰息等往往數(shù)額巨大，甚至數(shù)倍高于本金;切莫惡意透支使用信用卡，否則將觸犯刑法，構(gòu)成犯罪;信用卡一旦停止使用，應(yīng)及時(shí)辦理注銷手續(xù)，否則年費(fèi)等將持續(xù)產(chǎn)生，進(jìn)而導(dǎo)致個(gè)人征信系統(tǒng)不良記錄的產(chǎn)生。
一旦還款逾期 你應(yīng)該怎么辦
相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，征信不良記錄會(huì)給大家?guī)?lái)很大的麻煩，比如有逾期記錄的申請(qǐng)不到信用卡，而有3次逾期記錄的買房貸款很難。
逾期后，最好的辦法就是繼續(xù)使用這張卡片，用新的正常的還款記錄覆蓋原有的負(fù)面記錄，一般24個(gè)月后就會(huì)產(chǎn)生新的信用記錄這樣記錄刷新后個(gè)人信貸等等都不會(huì)受到影響。
長(zhǎng)期逾期，信用卡會(huì)利滾利并且還有高額滯納金，如果跑路，銀行會(huì)認(rèn)定你惡意透支，會(huì)報(bào)警。
如果因?yàn)槭I(yè)或者疾病導(dǎo)致無(wú)力按時(shí)還款，在最后還款期限到來(lái)之前，陳述自己經(jīng)濟(jì)狀況，申明自己并非惡意欠款，可以申請(qǐng)延遲還款和利息優(yōu)惠。
如果由于平時(shí)的大意導(dǎo)致忘記還款，發(fā)現(xiàn)逾期后一定要盡快全額還款，最好是全額，因?yàn)槿~還款后打電話給銀行說(shuō)明并非惡意欠款請(qǐng)求消除逾期記錄勝算最大。
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