信用卡投資道路到底是不是一條康莊大道？隨著信用卡行業(yè)的發(fā)展，市場上開始衍生出各種基于信用卡的投資攻略，聰明理性投資者會合理使用信用卡進行投資，但仍有一些不能自控的持卡者毫無風險意識，盲目刷卡，哪一天風險來臨，自己卻全然不知，還在為那點收益而沾沾自喜。
最近一朋友聯(lián)系我，問我手上有無現(xiàn)金可借，隨即咨詢他為何而需，得知他需要放高利貸。雖有很高的利息，我依然拒絕了，高風險的放貸，多次接觸一次問題就使自己血本無歸。之后他通過信用卡給對方進行放貸。
信用卡為何能理財
眾所周知，信用卡有50幾天的免息期，即你用信用卡進行消費，免息期內(nèi)及時還款，就不用支付銀行任何利息。有了這個漏洞，免息期內(nèi)等于免費在銀行獲取了一筆無息貸款，倘若套現(xiàn)挪用。聰明的生意、理財經(jīng)驗、民間借貸等人。利用這筆錢的漏洞，做足文章，讓自己利益最大化(變相資金風險更大化）。生意人，利用這筆資金短期周轉，擴大生意，賺取更多利潤。理財經(jīng)驗人，通過互聯(lián)網(wǎng)找各種短期理財產(chǎn)品，民間借貸人，進行高利貸。不論何種資金的利用，都是為資金收益最大化，但勿忘風險，任何有收益的生意、理財產(chǎn)品，都風險并存。當然對于提供資金的銀行，面對泛濫的信用卡套現(xiàn)行為，一直不斷的升級應對措施。
P2P信用卡投資
至2007年隨著互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展，傳統(tǒng)民間借貸，小貸、擔保機構等，都參與互聯(lián)網(wǎng)金融線上理財，尤以P2P為代表的投資理財更為突出。P2P理財?shù)钠占埃霈F(xiàn)信用卡理財黃金時期。P2P以互聯(lián)網(wǎng)線上理財為主，早期，平臺接入的第三方支付平臺基本都支持信用卡充值，機靈的投資人，在利益的驅使下基本都會采用信用卡充值，那時候包括財付通等第三方充值平臺都支持信用卡充值，大的P2P平臺，如人人貸，有利網(wǎng)等都是支持信用卡充值，同時P2P行業(yè)本身相當一大部分都是80后年輕人，投資額度較小，在信任了相應平臺后，自然感覺無風險進行投資。行業(yè)初期，大部分平臺默認支持使用信用卡充值，相關監(jiān)管政策也未明確表明不能使用信用卡進行充值投資。直到今天，隨著行業(yè)慢慢發(fā)展，越來越多發(fā)展穩(wěn)定的平臺摒棄了信用卡充值通道，部分新老平臺仍舊支持信用卡充值投資。于我而言，曾經(jīng)也是信用卡投資愛好者，隨著對風險意識增加，以及對各平臺不斷的了解，出于風險考慮，早已摒棄使用信用卡進行P2P投資理財(變相的說明我不會去投資支持信用卡投資的P2P平臺)。
P2P平臺對信用卡投資態(tài)度
作為P2P理財客戶的平臺，行業(yè)初期，新上線的平臺基本都支持信用卡充值(當然也源于很多支付平臺支持信用卡充值)，站在平臺角度，一方面為了平臺業(yè)務的發(fā)展，任何支持信用卡充值的平臺，當投資用戶足夠信任平臺后，基本都會盡大程度的使用信用卡充值，信用卡投資成交額，占平臺成交額的比例相當大，若平臺不支持信用卡業(yè)，業(yè)務會造成一定影響。部分平臺為了配合用戶，盡量發(fā)一些較短期限借款標的。一些以信用卡投資為愛好的用戶，也不斷尋找較靠譜支持信用卡的平臺進行投資，這樣平臺能更大程度上獲取更多投資客戶。同時由于行業(yè)的特殊性，口碑效應尤為重要，平臺的發(fā)展靠投資人相互之間的推薦傳播更為迅速。
當然，一家靠譜的平臺，隨著業(yè)務的迅速發(fā)展，投資人不斷增加，為了業(yè)務更正規(guī)化，會更換合作支付機構，摒棄信用卡充值。而對于一些不正規(guī)的平臺，支持信用卡的充值，平臺風險更大，隨著業(yè)務的惡化，投資人受到的損失也將更大。相對而言，整體行業(yè)趨勢是，越正規(guī)可靠的平臺，基本都不支持信用卡投資。業(yè)務量越收縮的平臺越支持信用卡充值，這點也是投資人選擇平臺時可以借鑒的地方。當然也有些新平臺，對行業(yè)不了解，甚至對選擇合作支付機構不熟悉，合作初期選擇的支付平臺支持信用卡充值，一些不支持信用卡的支付機構甚至不和新平臺進行合作，這也是少許新平臺支持信用卡充值緣故之一。
銀行、支付機構對待信用卡？
P2P平臺為何支持信用卡充值，往上一層理解，如果第三方支持機構不支持信用卡充值，那P2P平臺也就無法支持用戶信用卡投資，于P2P平臺而言，支持信用卡，可以更多的發(fā)展業(yè)務，其實同樣而言，對于第三方支付機構，支持信用卡充值，他們也能獲取更多的交易額，賺取更多的利潤。有些平臺為了支持信用卡投資，專門會針對性的找一些支持信用卡充值的支付機構合作。而一些大型的第三方支付機構，早期支持信用卡充值，隨著技術不斷更新以及行業(yè)的發(fā)展，慢慢都不支持信用卡的充值，只有一些小的支付機構，為了獲取更大競爭，仍舊支持信用卡，甚至包括一些支付機構的資金托管系統(tǒng)，也支持信用卡充值。幾年前的支付寶，當時也支持信用卡充值，想想要是到如今支付寶仍支持信用卡充值，那大家熟知的余額寶，我們是不是都可以利用它做無本買賣，賺取利息呢。而后隨著央行的意見書說明，支付機構不得利用信用卡投資為支付賬戶充值，隨即支付寶就關閉了信用卡充值渠道。而對一些仍舊支持信用卡給投資用戶進行投資理財?shù)钠脚_和機構，一定程度不正規(guī)，只是在利益驅使以及監(jiān)管仍舊不夠嚴謹、沒有明確立法制約情況下，很多平臺機構特立獨行，打類似擦邊球，違規(guī)成本不高。對于銀行，如果銀行不支持信用卡了，當然任何支付機構和平臺也無法使用了，雖然銀行不期望出現(xiàn)信用卡套現(xiàn)的情況，對于信用卡充值額度上，一再調(diào)整。完全避免，存在各種技術升級，業(yè)務調(diào)整，政策監(jiān)管、利益等各種復雜問題，波及的范圍廣度很大，需要時間進行不斷升級調(diào)整。
為什么用信用卡投資
總體因為利益驅使，一個普通上班族，辦理一張2W額度信用卡，同時辦理5家銀行5張，短期就可以有10W的額度，投資一家支持信用卡的P2P平臺，年華利率15%，每個月相當于免費賺取1250元的收入。這也是P2P投資人熱衷于信用卡投資源動力，并且大部分有投資經(jīng)歷的人都有信用卡投資經(jīng)歷，可見信用卡對P2P發(fā)展起到了很大推波助瀾的效果。加上各大平臺、支付機構等默認許可的行為，讓投資用戶完全喪失風險意識，使投資用戶無形增加風險?？梢钥吹降氖牵蟛糠謮馁~等問題平臺，基本都支持信用卡的投資，隨著問題平臺頻發(fā)，用戶、平臺風險意識增加，行業(yè)的發(fā)展，信用卡投資也在不斷減少，最終監(jiān)管政策的出臺，可能使信用卡P2P理財將退出歷史舞臺。
通過是否支持信用卡選擇投資平臺
平臺為了發(fā)展，支持信用卡，詐騙平臺為了獲取更多資金支持信用卡。其實好的平臺，通過做好服務以及業(yè)務，根本不需要信用卡來支撐。一個平臺倘若靠信用卡才能維持發(fā)展，可見平臺實力不夠，對行業(yè)以及運營也不熟悉。所以投資人在投資P2P時，雖不能深入了解平臺實際如何，但通過互聯(lián)網(wǎng)，各方面展示的信息，完全可以盡大程度上識別問題平臺，為自己今后理財?shù)缆飞俾穸〞r炸彈。任何一家可能出現(xiàn)問題的平臺，并不會在短期內(nèi)出現(xiàn)問題。所以投資P2P也像購買股票一樣，要有自己的投資原則，切不可盲目信任。對于支持信用卡投資的平臺，建議直接忽視。
信用卡投資帶來的問題
自古更古不變投資有風險，那信用卡理財帶來的風險不言而喻。
其一：信用卡投資P2P，本身P2P平臺參差不齊，保不定使用信用卡投資的平臺出現(xiàn)壞賬、跑路、倒閉等問題，這時候資金就出現(xiàn)風險，血本無歸有可能，導致還不起信用卡，嚴重個人生活。
其二：監(jiān)管部門等，并不支持信用卡投資P2P，當你不斷的使用P2P進行投資，可能行業(yè)初期由于監(jiān)管的缺乏，確實讓部分人嘗到一定甜頭，當銀行和監(jiān)管條列出臺以及受到重視，很難說這種不合規(guī)的P2P投資行為不被銀行視為不良記錄，降低信用卡額度，影響個人今后的房貸車貸等，甚至隨著社會的發(fā)展，影響個人的出行，火車、汽車、飛機、水電各方面和民生相關的都可能和個人信用記錄掛鉤。
其三：當真的遇到出現(xiàn)問題的平臺，導致信用卡還不起，雖然監(jiān)管部門雖未明確投資P2P行為是違法，打擦邊球，銀行針對此類問題，你沒出什么問題睜眼閉眼，當你出現(xiàn)信用卡還不上，銀行等就會調(diào)查你的使用記錄，指不定給你定一個信用卡套現(xiàn)問題，導致觸犯法律，得不嘗失。當然有些投資人，使用信用卡充值后，直接提現(xiàn)，明顯信用卡套現(xiàn)，投資人違法，P2P平臺也存在違法問題，幫助他人信用卡套現(xiàn)。
其四：信用卡投資風險確實較高，不節(jié)制的使用，容易造成個人時間上的浪費、心理上的擔憂，數(shù)據(jù)統(tǒng)計，網(wǎng)袋信用卡投資人以80后投資人為多數(shù)，本身是事業(yè)好時期，確不該把時間和精力耗費在此，影響個人和家庭生活，加過的一些問題平臺的維權QQ群也是，看到投資人狀態(tài)，很心痛，投資時很自信，問題出現(xiàn)后，無助的狀態(tài)，維權非常無力。
卡寶寶建議：
卡寶寶網(wǎng)認為，大家還是少用信用卡進行P2P投資，風險較高，關鍵風險來臨，你也承受不起，同時在行業(yè)如今處于一個特殊時期，問題平臺頻發(fā)，如何全國上千家的P2P平臺，很大一部分在今后都會銷聲匿跡，所以我自己也杜絕信用卡投資P2P(因為我也承擔不起那份風險)，真的好平臺，也不支持信用卡投資。真遇到合適可靠的投資理財項目，適當合理使用信用卡，別給自己今后生活埋下隱患。
