信用卡贈送的積分既可以兌換各種商品、還可以積累飛行里程、甚至可以當作現(xiàn)金消費……然而，辦卡時天花亂墜的許諾，等到兌現(xiàn)時常常令消費者“大失所望”。
歲末年初，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，信用卡積分兌換儼然已成為各家銀行主打的“酬賓產(chǎn)品”。然而，“聽起來很美”的信用卡積分兌換，實際卻暗藏諸多貓膩。業(yè)內(nèi)專家提醒消費者，切不要被那些口頭承諾所迷惑，而是要仔細研究信用卡協(xié)議條款，一旦權益受到侵害時，應及時拿起法律武器進行捍衛(wèi)。
貓膩一：斷章取義混淆重點 以高額積分作誘餌誤導消費者
開卡最高可獲贈３１６８個積分，推薦別人辦卡還可額外獲得８００個積分——這是招商銀行標準信用卡推出的開卡優(yōu)惠。據(jù)了解，招商銀行每消費２０元積１分，３０００多積分需要消費６００００多元才能攢到，聽起來似乎是很劃算的事情。
然而，您可千萬別高興得太早，當記者致電招商銀行客服時，得到的回答是，開卡送積分是有前提條件的，即必須在規(guī)定時間內(nèi)刷夠８筆、且每筆消費滿８８元方可得到這額外贈送的積分。
“拿到這積分可真費勁啊，我怎么知道自己在規(guī)定的時間內(nèi)能不能刷到８筆且每筆滿８８元，這就是商家的促銷手段，無非是希望消費者多刷卡、多消費?！痹谏钲趶氖陆鹑诠ぷ鞯膭⒄紫壬f。
在廣州市天河區(qū)正佳廣場附近的一處招商銀行信用卡辦卡點，業(yè)務員正賣力地向過往的消費者推薦辦卡送積分的優(yōu)惠，同時還有公仔、水杯、飯盒等小禮品贈送，引得不少過往行人駐足。但記者注意到，人們似乎只對贈送積分和小禮品感興趣，現(xiàn)場竟然沒有一個人提出要看產(chǎn)品說明、了解信用卡的情況，而招行的業(yè)務員也沒有主動提及實現(xiàn)積分贈送所附帶的條件。
對此，廣州大學公共管理學院趙中源教授說，現(xiàn)在很多銀行的業(yè)務員在辦卡送積分方面相當“慷慨”，但這種“慷慨”其實是隱藏在刻意的“斷章取義”之后，其目的就是吸引消費者辦卡，一旦開卡程序完成后，消費者就是恍然大悟但也為時已晚。
貓膩二：積分兌換只是“浮云” 現(xiàn)實落差讓消費者“很憋屈”
家住深圳市福田區(qū)的陳女士持有建設銀行的芭比信用卡，臨近新年，她原打算用積分為女兒兌換一套芭比主題的床上用品，然而，這個６件套的芭比主題床上用品居然需要３４９０００分，陳女士再看看別的可兌換的商品：一個迪斯尼書包需要１２００００分，即使是兌換產(chǎn)品中“最便宜”的一款自動傘也需要２３０００積分。
記者了解到，建設銀行的積分算法是消費１元累計１分。“這套芭比主題的床上用品在商場里買，也不過幾百塊吧，但居然要刷卡消費３０多萬元才能換得到，真有點讓人哭笑不得。”陳女士說。
對此，持有三家不同銀行信用卡的廣州市民黃小姐說，各家銀行的兌換品種琳瑯滿目，但真正能兌換的商品實在是少之又少，盡管各家銀行的積分計算方式并不相同，但整體來看都缺乏誠意。因為從現(xiàn)在的情況看來，沒有年１０萬元左右的消費額度幾乎不可能兌換到商品。也就是說，積分兌換對于大部分年消費額在１０萬元以下的消費者來說，的的確確只是“浮云”。
除此之外，記者在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，多家銀行都調(diào)整了信用卡積分兌換商品的比例，這意味著消費者兌換同樣一件商品需要花費更多的積分，但這種情況并不適用于持有金卡或白金卡的大客戶。對此，某商業(yè)銀行一位不愿透露姓名的人士說，隨著渠道以及運營費用的不斷提升，銀行為確保信用卡業(yè)務的利潤而采取了這類手段。
“想提高收益，不從改進服務水平上下功夫，卻老打消費者的主意。消費者一年到頭刷卡為銀行績效作出了巨大貢獻，可一旦忘記還款，哪怕是一天的滯納金加上罰息都比得上積分送的那點‘獎品’了?！睆V州市民黃小姐說。
貓膩三：兌換限制多 陷阱多 公眾期待消費知情權
兌換商品不靠譜，有所謂的“積分達人”就為消費者支了新招：拿積分換航空里程。據(jù)了解，現(xiàn)在不少銀行都推出了與航空公司合作的聯(lián)名信用卡，使用信用卡消費的同時也積累了航空公司的里程。
如建設銀行、工商銀行、廣發(fā)銀行等銀行都推出了類似的航空聯(lián)名卡。積累３００００到５００００不等的積分便可兌換不同航空公司的里程，看似十分超值。
比如建設銀行的航空聯(lián)名信用卡規(guī)定，每消費１元積１分，在該行網(wǎng)站的信用卡積分兌換專區(qū)可以看到，３６０００分可以兌換到２０００公里的海航里程，４００００分能兌換國航和南航等２０００公里的里程；而招商銀行的信用卡可通過１５００到１８００分換得２０００公里的航空里程，該行信用卡消費２０元積１分，即消費３００００元到３６０００元可得到這些積分。
然而，很多消費者卻反映，里程兌換的限制和陷阱很多，因為基本不可能兌換到心儀的航班?！氨鞠胗靡荒陻€下來的積分換個回家的機票，但到年底了，一些熱門航線用積分根本無法兌換，我總不會為了積分找個生僻航線坐飛機玩兒吧。”深圳市民周先生說。
顧客永遠沒有商家精明，消費者在與銀行打交道的過程中，似乎長期都在扮演弱勢群體的角色。對此，廣東深天成律師事務所鄭緒華律師認為，銀行不應過分渲染旗下信用卡產(chǎn)品，而應誠信告知消費者自身產(chǎn)品的局限性，更不能刻意制造賣點。同樣，消費者在面對五花八門的信用卡產(chǎn)品時，也應當從自身需要出發(fā)，仔細了解信用卡的各項服務條款，不要輕信口頭承諾，一旦發(fā)現(xiàn)權益受到侵害，要及時保留證據(jù)、通過法律途徑進行捍衛(wèi)。
