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  信用卡組織

  國(guó)際上主要的全球信用卡發(fā)卡組織有六家:

  VISA(威士):成立于1958年,是一個(gè)擁有2萬(wàn)1千家金融機(jī)構(gòu)會(huì)員所組成的聯(lián)盟組織,本身并不發(fā)行Visa卡,而是由Visa國(guó)際組織的會(huì)員銀行發(fā)行Visa卡。

  MasterCard(萬(wàn)事達(dá)):成立于1966年,是一個(gè)擁有超過(guò)2萬(wàn)5千家金融機(jī)構(gòu)會(huì)員組成的聯(lián)盟組織。

  American Express(美國(guó)運(yùn)通):成立于1850年,主要業(yè)務(wù)是信用卡、簽賬卡(charge card)以及旅行支票。

  China UnionPay(中國(guó)銀聯(lián)):成立于2002年,是經(jīng)央行批準(zhǔn)成立的一個(gè)股份制金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。提供銀聯(lián)在線支付、銀聯(lián)手機(jī)支付、閃付等產(chǎn)品和服務(wù)。

  JCB(日財(cái)卡):為日本三和銀行、日本信販銀行、三井銀行、協(xié)和銀行、大和銀行等企業(yè)在1961年成立的信用卡組織,可在世界190個(gè)國(guó)家及地區(qū)使用。

  Diners Club International(大來(lái)):于1950年由Frank X. McNamara, Ralph Schneider和Casey R. Taylor創(chuàng)立,主要提供簽賬卡服務(wù)。

  信用卡等級(jí)

  普卡:額度介于3K-1W之間,年費(fèi)刷卡可減免。信用良好、有穩(wěn)定工作即可申請(qǐng)。

  金卡:額度介于1W-5W之間,年費(fèi)刷卡可減免。信用良好、有穩(wěn)定工作即可申請(qǐng)。

  白金卡:機(jī)場(chǎng)貴賓、免費(fèi)體檢、免費(fèi)航空或意外保險(xiǎn)、道路救援服務(wù)等。年費(fèi)有1K、2K、3K6。一般需有良好穩(wěn)定的工作或一定的金融資產(chǎn)或銀行高等客戶等級(jí)才能申辦。

  無(wú)限卡或世界卡:最高等級(jí)的信用卡類,不接受申請(qǐng),只能由發(fā)卡行邀請(qǐng)辦理。

  黑金卡:美國(guó)運(yùn)通百夫長(zhǎng)卡,是由美國(guó)運(yùn)通發(fā)行的邀請(qǐng)式簽賬卡。百夫長(zhǎng)卡的持卡人是一群"擁有超高個(gè)人凈資產(chǎn)并不斷追求最好和最獨(dú)特享受"的個(gè)人,他們擁有自己的公司,經(jīng)常出差,完全符合成功人士的定義。量身定制的個(gè)性服務(wù)、無(wú)上限的財(cái)政支付能力、獨(dú)家的旅游優(yōu)惠和暢通全球的影響力。百夫長(zhǎng)卡不僅僅是一張銀行卡,更代表了一個(gè)高收入和享受奢侈消費(fèi)的上流社會(huì)。百夫長(zhǎng)卡足以支付任何個(gè)人所能想用的物品,而且只接受邀請(qǐng)注冊(cè)并需支付高昂的年費(fèi)。

  申請(qǐng)方式

  1. 線下網(wǎng)點(diǎn);

  2. 線上申請(qǐng);

  3. 銀行邀請(qǐng)辦卡:邀請(qǐng)辦卡說(shuō)明你的條件本身很好,如果推薦的卡有需求的話可以直接辦下來(lái)。如果你有很多金融資產(chǎn)的話那很容易辦理高端信用卡,只要多"搬磚"(買銀行理財(cái)產(chǎn)品達(dá)一定時(shí)間)就可以達(dá)標(biāo),另外一種方式就是刷銀行交易流水來(lái)提高客戶服務(wù)等級(jí),然后獲得銀行推薦辦卡指標(biāo)(如刷五十萬(wàn)銀行交易流水獲得工行六星客戶資格)。

  信用卡積分

  積分活動(dòng)產(chǎn)生了"羊毛黨"。羊毛黨的絕技自然是薅羊毛了,但薅羊毛畢竟是一項(xiàng)體力活,羊毛出自羊身上。作為一個(gè)羊毛黨的必備條件是有敏銳的羊毛嗅覺,熟記各類積分換算公式:對(duì)"積分活動(dòng)、積分轉(zhuǎn)換、積分兌換、積分收益率"之類爛熟于心;還得熟知各類卡種的積分政策,譬如"交行線上沒(méi)積分,招行積分收益比小,浦發(fā)AE白無(wú)腦刷"自然是很基礎(chǔ)的問(wèn)題了。

  信用卡積分一般可兌換酒店集團(tuán)住宿、航空聯(lián)盟里程。

  酒店集團(tuán)

  喜達(dá)屋:是世界最大的酒店集團(tuán)之一,于1980年成立,旗下包括九個(gè)酒店品牌,在全球皆有直營(yíng)據(jù)點(diǎn)與品牌授權(quán)經(jīng)營(yíng),共95個(gè)國(guó)家擁有超過(guò)1000間酒店及度假村。其酒店忠誠(chéng)度計(jì)劃為SPG,積分可換房及延遲退房、航空里程、酒店早餐、免費(fèi)上網(wǎng)、行政級(jí)別特殊待遇等。

  洲際:是全球最大、客房數(shù)量最多的跨國(guó)酒店企業(yè),擁有、營(yíng)運(yùn)管理、出租或發(fā)出經(jīng)營(yíng)權(quán)的酒店共逾4500 間,酒店客房數(shù)量逾650000 間,據(jù)點(diǎn)分布在約100個(gè)國(guó)家和地區(qū)。持有中信IHG聯(lián)名金卡可直接獲得IHG優(yōu)悅會(huì)金卡會(huì)籍,享周末六折權(quán)益。

  凱悅:是世界頂級(jí)的跨國(guó)酒店集團(tuán),在世界各地管理數(shù)百間酒店,擁有及管理超過(guò)140000間客房,素以豪華、舒適及人性化服務(wù)馳名。旗下之酒店房?jī)r(jià)定位基本上都不低于120美元。

  萬(wàn)豪:是一家跨國(guó)酒店管理公司,管理逾4000家酒店,共69萬(wàn)間客房。

  希爾頓:是黑石集團(tuán)的附屬公司,也是一家跨國(guó)酒店管理公司。在84個(gè)國(guó)家的4,080家酒店,包括超過(guò)672,000間客房。

  如果有需要在這些酒店訂房,通過(guò)酒店官網(wǎng)要比第三方如攜程之類更劃算,一方面可以獲得最優(yōu)惠房?jī)r(jià)保證(如果在24小時(shí)發(fā)現(xiàn)更低房?jī)r(jià)渠道,酒店將提供相同價(jià)格,并給予七八折的優(yōu)惠);另外一方面可以參加酒店忠誠(chéng)度計(jì)劃獲取累計(jì)積分??上硎芊啃蜕?jí)、行政酒廊、免費(fèi)早餐等福利。而通過(guò)第三方預(yù)訂,不管一年住多少次都沒(méi)有這些福利。

  航空聯(lián)盟

  寰宇一家:是全球第三大的航空聯(lián)盟,于1999年成立,現(xiàn)有15家成員航空公司。其成員航空公司及其附屬航空公司在航班時(shí)間、票務(wù)、代碼共享、乘客轉(zhuǎn)機(jī)、飛行??陀?jì)劃、機(jī)場(chǎng)貴賓室及降低支出等多方面進(jìn)行合作。

  星空聯(lián)盟:成立于1997年5月14日的國(guó)際性航空聯(lián)盟,初期是由5家分屬不同國(guó)家的大型國(guó)際航空公司結(jié)盟,借由共用軟硬件資源與航線網(wǎng)等方式,強(qiáng)化聯(lián)盟各成員競(jìng)爭(zhēng)力。今日的星空聯(lián)盟成員數(shù)已發(fā)展到26個(gè)。國(guó)內(nèi)有中國(guó)國(guó)際航空(包括會(huì)員子公司深圳航空、非會(huì)員子公司山東航空、大連航空及澳門航空)。

  天合聯(lián)盟:是由20家航空公司所形成的航空聯(lián)盟。國(guó)內(nèi)有東航、南航、廈航,未來(lái)四川航空也有可能加入。

  飛行常客獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃(Frequent Flyer Program)是許多航空公司給忠實(shí)乘客的一種獎(jiǎng)勵(lì)方案,普遍的形式是:乘客們通過(guò)這個(gè)計(jì)劃累計(jì)自己的飛行里程,并使用這些里程來(lái)兌換免費(fèi)的機(jī)票、商品和服務(wù)以及其他類似貴賓休息室或艙位升等之類的特權(quán)。

  在常客獎(jiǎng)勵(lì)中最基本的獲得積分的方式就是選擇對(duì)應(yīng)的航空公司的航班進(jìn)行飛行,大多數(shù)計(jì)劃中都是基于飛行的里程數(shù)來(lái)給予積分的,由于系統(tǒng)不同,大多數(shù)廉價(jià)航空公司更樂(lè)于按照飛行次數(shù)而不是里程來(lái)計(jì)算積分,還有兩個(gè)普遍現(xiàn)象,航空公司一般會(huì)通過(guò)給與對(duì)新入會(huì)成員一筆獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)分來(lái)鼓勵(lì)旅客參加自己的??陀?jì)劃,而且對(duì)于同一航段上不同艙位的旅客給予不同的積分。

  隨著航空聯(lián)盟建立和代碼共享航班的產(chǎn)生,??陀?jì)劃也逐漸可以在伙伴航空公司間通過(guò)各種協(xié)議的方式進(jìn)行分享。除此之外航空公司還與例如旅店或租車行等許多企業(yè)結(jié)成聯(lián)盟并允許??屯ㄟ^(guò)在伙伴公司進(jìn)行消費(fèi)獲得積分,另一種方便的積分獲得方式就是通過(guò)信用卡聯(lián)名卡進(jìn)行消費(fèi)。(引用自Wikipedia)

  信用卡權(quán)益

  機(jī)場(chǎng)接送、貴賓室:配送PP卡或龍騰卡。

  白金醫(yī)療權(quán)益:提供免費(fèi)體檢、洗牙或三甲醫(yī)院預(yù)約掛號(hào)等權(quán)益。

  五星酒店貴賓權(quán)益:如招行經(jīng)典白的四次300元+100積分住精品酒店權(quán)益。

  高端運(yùn)動(dòng)權(quán)益:如高爾夫、游泳健身等權(quán)益。

  高額意外險(xiǎn)、延誤險(xiǎn):如中信i白金的航班延誤2小時(shí)賠付1000元、500萬(wàn)航空意外險(xiǎn)(都需用此卡支付購(gòu)買才有權(quán)益)。

  免費(fèi)道路救援:對(duì)有車的卡主來(lái)說(shuō)也算是不錯(cuò)的權(quán)益。

  超市返現(xiàn):如交行沃爾瑪?shù)闹芪宄?、加?%返現(xiàn)活動(dòng)。

  信用卡杠桿

  現(xiàn)金分期:可獲得一筆短期資金,利息還是挺高的,如果沒(méi)有很需要的話,盡量避免做現(xiàn)金分期,但這的確算是獲得資金杠桿的一種方式。

  刷POS機(jī):此處不講,免得和諧。

  刷線上店鋪:此處不講,免得和諧。

  替別人刷卡:這也是一種獲得現(xiàn)金和刷卡交易流水的方法。尤其是大額消費(fèi)(免息買蘋果產(chǎn)品)。

  經(jīng)典信用卡

  招行:招行卡的優(yōu)勢(shì)在于其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體系,還有很多優(yōu)質(zhì)的合作商戶。如果可以辦招行經(jīng)典白的話那就辦下來(lái)吧,經(jīng)典白是性價(jià)比不錯(cuò)的一張卡。但是招行的積分是最沒(méi)有性價(jià)比的(20元1積分,絕大多數(shù)商戶刷卡都是沒(méi)有積分的)。

  浦發(fā):浦發(fā)AE白作為新晉神卡,線上線下都可以無(wú)腦刷。

  中信:中信i白金和IHG聯(lián)名卡都不錯(cuò),i白金線上線下都有雙倍積分,IHG聯(lián)名卡可以直接獲得洲際IHG金卡會(huì)籍。中信的9分享兌活動(dòng)性價(jià)比也很高。

  交行:交行沃爾瑪卡作為家居生活必備的神卡,周五超市加油5%返現(xiàn)真是非常有必要參加的活動(dòng)。

  工行:工行作為宇宙第一大行,信用卡申請(qǐng)難度也是很高的,但是其超高的額度、極低的分期利息、眾多線下網(wǎng)點(diǎn)都足以讓你去辦理一張。工行六星客戶一般都可以去申請(qǐng)辦卡(六星客戶星點(diǎn)值10000——80000,刷卡購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品每萬(wàn)元流水200星點(diǎn),可通過(guò)刷卡購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生50萬(wàn)流水積累來(lái)獲取所需星點(diǎn))。

  民生:招牌活動(dòng)天天民生日,全民共享,所有卡友都能享受不少實(shí)惠,疊加民生其他權(quán)益,每月羊毛都有幾百。

  如何選擇合適的卡

  1. 線下刷:可辦理交行沃爾瑪、浦發(fā)IHG聯(lián)名金卡(配合浦發(fā)加速白積分積累效果更好)。

  1. 線上刷:可辦理中信i白金、浦發(fā)AE白、中信淘寶V卡來(lái)獲取網(wǎng)絡(luò)交易積分。

  1. 組合刷:如果旅行出游,那么使用浦發(fā)AE白和中信IHG聯(lián)名卡或招行經(jīng)典白就可以規(guī)劃出一個(gè)不錯(cuò)的旅行計(jì)劃。居家生活的話浦發(fā)AE白和交行白麒麟配合效果不錯(cuò)。

  需要注意的問(wèn)題

  1. 超額消費(fèi):刷卡帶給人的刺激是無(wú)窮的,如果你近幾個(gè)月的賬單讓你大吃一驚的話,盡早建立起記賬的習(xí)慣吧,通過(guò)設(shè)立每月預(yù)算去管理你的信用卡。

  2. 分期提現(xiàn)隱含利息高:如某期賬單分6期還,銀行給的名義手續(xù)費(fèi)為0.75%,那么年化手續(xù)費(fèi)率為9%,真實(shí)還款利息為等額本息方式,年化約為0.75%em12/em24/(12+1)=16.62%,這是銀行不愿意告訴你的事情,所以謹(jǐn)慎分期或提現(xiàn),除非你真的有需要。

  3. 還款逾期:如忘記還款的話,不僅會(huì)產(chǎn)生全額的日息,還會(huì)產(chǎn)生滯納金,長(zhǎng)期逾期則會(huì)上報(bào)央行征信系統(tǒng),留下信用污點(diǎn),影響日后個(gè)人信貸。

  4. 被盜刷:由于信用卡一般都是磁條卡不是芯片卡,很容易被盜刷復(fù)制,對(duì)于來(lái)路不明的POS機(jī)不要去刷。

  5.開卡、銷卡需謹(jǐn)慎:對(duì)于完全不需要且持卡成本高昂的信用卡可以考慮銷卡,但是如果銷的是此銀行的最后一張卡就需要謹(jǐn)慎考慮了,銀行可能會(huì)拉黑你,從此無(wú)法再次申請(qǐng)?jiān)撱y行的卡了。

  6. 避免刷套碼POS機(jī)。