從去年到現(xiàn)在，狂熱的股市浪潮下催生了不少利用信用卡免息期“套現(xiàn)炒股”的股民。但是這樣做真的靠譜嗎？刷卡容易還款難，近年來(lái)中山信用卡糾紛、信用卡詐騙案件正逐年增多，其中主要原因都為透支后無(wú)法償還。
今年截至5月26日，僅中山市第一人民法院的信用卡糾紛收案便有603件，相比去年同期收案497件，增長(zhǎng)了21%。而一旦銀行報(bào)案后被認(rèn)定為惡意透支，持卡人還將承擔(dān)刑事責(zé)任。
刷卡購(gòu)車(chē)后拖欠本息被告上法庭
去年1月，市民阿辰向某家銀行申請(qǐng)了信用卡。銀行審批后，向其發(fā)放了初始信用額度32萬(wàn)元的信用卡。在開(kāi)卡后，阿辰跟銀行簽訂了購(gòu)車(chē)消費(fèi)分期還款的合同，用32萬(wàn)元的最高透支使用信用卡購(gòu)車(chē)后，以愛(ài)車(chē)為抵押擔(dān)保，約定在2014年1月到2017年1月期間分期還款。
但在還款過(guò)程中，阿辰多次透支而不歸還，到去年10月份還拖欠本息及滯納金等共計(jì)30多萬(wàn)元，其中信用卡透支交易款、手續(xù)費(fèi)、利息、滯納金就合計(jì)近3萬(wàn)元。銀行方多次催討無(wú)效，依法向法院提起訴訟，請(qǐng)法院依法判令阿辰立即清償拖欠全部透支款本息及滯納金。
法院經(jīng)審理，判令阿辰償還信用卡透支交易款、手續(xù)費(fèi)、利息、滯納金等合計(jì)30多萬(wàn)元，及從2014年10月15日起至清償之日止的利息。銀行有權(quán)對(duì)被告阿辰提供抵押的車(chē)折價(jià)或拍賣(mài)，變賣(mài)所得的價(jià)款享有優(yōu)先受償權(quán)。而根據(jù)雙方協(xié)議合同，律師費(fèi)和訴訟費(fèi)也由阿辰承擔(dān)。
像這種持卡人通過(guò)信用卡透支消費(fèi)，后因無(wú)法及時(shí)償還而被銀行訴至法院的案子，在中山并不少見(jiàn)。
“隨著金融業(yè)的飛速發(fā)展，近年來(lái)信用卡相關(guān)的糾紛案件也逐漸增多。”據(jù)中山市第一人民法院民事審判第二庭副庭長(zhǎng)賀鐵斌介紹，目前中山信用卡糾紛主要原因都是透支，但是具體透支的形式有所區(qū)別。如像阿辰一樣，在申請(qǐng)信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)后，甚至透支額度去投資，因?yàn)闆](méi)有考慮償還能力，透支后償還時(shí)拖過(guò)了免息期而越欠越多，最終被銀行起訴。
惡意透支構(gòu)成信用卡詐騙可獲刑
據(jù)賀鐵斌透露，在這些因?yàn)橥钢б鹦庞每m紛的案件中，最多的為普通消費(fèi)透支案件。被告在申請(qǐng)信用卡后，未考慮自身償還能力便進(jìn)行大量刷卡消費(fèi)。為了滿足平時(shí)消費(fèi)需求，同時(shí)申請(qǐng)多家銀行信用卡用以消費(fèi)，透支金額達(dá)到二三十萬(wàn)元的人也并不少見(jiàn)。
如果因?yàn)閻阂馔钢?，銀行到公安局報(bào)案后，持卡人經(jīng)審理被認(rèn)定為信用卡詐騙后，持卡人還將承擔(dān)刑事責(zé)任，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，可以處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在2011年至2015年4月期間，中山市第二人民法院共受理了信用卡詐騙刑事案件40件，全部為惡意透支案件。
市民阿南在明知沒(méi)有還款能力的情況下，通過(guò)消費(fèi)、取現(xiàn)等方式惡意透支其所持有的多家銀行信用卡共計(jì)146862.59元，超過(guò)約定還款期限后經(jīng)上述3家銀行多次催收仍不歸還。
2011年4月，見(jiàn)透支款項(xiàng)已經(jīng)遠(yuǎn)超自身償還能力，阿南改變聯(lián)系方式并逃匿于深圳市等地。2014年8月19日零時(shí)許，公安人員在深圳市寶城44區(qū)安樂(lè)網(wǎng)吧將被告人抓獲歸案。法院認(rèn)為，阿南無(wú)視國(guó)家法律，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，惡意透支，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)依法懲處。阿南犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑5年6個(gè)月，并處罰金6萬(wàn)元。
賀鐵斌認(rèn)為，目前銀行在信用卡審核發(fā)放時(shí)還不夠嚴(yán)格，需要加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)人償還能力的審核，及時(shí)告知申請(qǐng)人透支后將引起的后果和相關(guān)懲罰，如利息、滯納金等。“除了惡意透支之外，很多人透支信用卡的人確實(shí)還意識(shí)不到透支后自己將承受的風(fēng)險(xiǎn)，包括刑事風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)?！?
