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信用卡套現(xiàn)案件

信用卡糾紛再增加 透支不還成主要原因

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從去年到現(xiàn)在,狂熱的股市浪潮下催生了不少利用信用卡免息期“套現(xiàn)炒股”的股民。但是這樣做真的靠譜嗎?刷卡容易還款難,近年來中山信用卡糾紛、信用卡詐騙案件正逐年增多,其中主要原因都為透支后無法償還。
  

今年截至5月26日,僅中山市第一人民法院的信用卡糾紛收案便有603件,相比去年同期收案497件,增長了21%。而一旦銀行報案后被認定為惡意透支,持卡人還將承擔刑事責任。

 

刷卡購車后拖欠本息被告上法庭

 

去年1月,市民阿辰向某家銀行申請了信用卡。銀行審批后,向其發(fā)放了初始信用額度32萬元的信用卡。在開卡后,阿辰跟銀行簽訂了購車消費分期還款的合同,用32萬元的最高透支使用信用卡購車后,以愛車為抵押擔保,約定在2014年1月到2017年1月期間分期還款。

 

但在還款過程中,阿辰多次透支而不歸還,到去年10月份還拖欠本息及滯納金等共計30多萬元,其中信用卡透支交易款、手續(xù)費、利息、滯納金就合計近3萬元。銀行方多次催討無效,依法向法院提起訴訟,請法院依法判令阿辰立即清償拖欠全部透支款本息及滯納金。

 

法院經審理,判令阿辰償還信用卡透支交易款、手續(xù)費、利息、滯納金等合計30多萬元,及從2014年10月15日起至清償之日止的利息。銀行有權對被告阿辰提供抵押的車折價或拍賣,變賣所得的價款享有優(yōu)先受償權。而根據(jù)雙方協(xié)議合同,律師費和訴訟費也由阿辰承擔。

 

像這種持卡人通過信用卡透支消費,后因無法及時償還而被銀行訴至法院的案子,在中山并不少見。

 

“隨著金融業(yè)的飛速發(fā)展,近年來信用卡相關的糾紛案件也逐漸增多?!睋?jù)中山市第一人民法院民事審判第二庭副庭長賀鐵斌介紹,目前中山信用卡糾紛主要原因都是透支,但是具體透支的形式有所區(qū)別。如像阿辰一樣,在申請信用卡進行大額消費后,甚至透支額度去投資,因為沒有考慮償還能力,透支后償還時拖過了免息期而越欠越多,最終被銀行起訴。

 

惡意透支構成信用卡詐騙可獲刑

 

據(jù)賀鐵斌透露,在這些因為透支引起信用卡糾紛的案件中,最多的為普通消費透支案件。被告在申請信用卡后,未考慮自身償還能力便進行大量刷卡消費。為了滿足平時消費需求,同時申請多家銀行信用卡用以消費,透支金額達到二三十萬元的人也并不少見。

 

如果因為惡意透支,銀行到公安局報案后,持卡人經審理被認定為信用卡詐騙后,持卡人還將承擔刑事責任,數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,可以處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產。相關數(shù)據(jù)顯示,在2011年至2015年4月期間,中山市第二人民法院共受理了信用卡詐騙刑事案件40件,全部為惡意透支案件。

 

市民阿南在明知沒有還款能力的情況下,通過消費、取現(xiàn)等方式惡意透支其所持有的多家銀行信用卡共計146862.59元,超過約定還款期限后經上述3家銀行多次催收仍不歸還。

 

2011年4月,見透支款項已經遠超自身償還能力,阿南改變聯(lián)系方式并逃匿于深圳市等地。2014年8月19日零時許,公安人員在深圳市寶城44區(qū)安樂網吧將被告人抓獲歸案。法院認為,阿南無視國家法律,進行信用卡詐騙活動,惡意透支,數(shù)額巨大,其行為已構成信用卡詐騙罪,應依法懲處。阿南犯信用卡詐騙罪,判處有期徒刑5年6個月,并處罰金6萬元。

 

賀鐵斌認為,目前銀行在信用卡審核發(fā)放時還不夠嚴格,需要加強對申請人償還能力的審核,及時告知申請人透支后將引起的后果和相關懲罰,如利息、滯納金等。“除了惡意透支之外,很多人透支信用卡的人確實還意識不到透支后自己將承受的風險,包括刑事風險在內?!?