1、銀行卡清算機構(gòu)。
銀行卡人人都有，銀行卡清算機構(gòu)估計大家是頭一次聽說。根據(jù)《決定》的定義，銀行卡清算業(yè)務是通過制定銀行卡清算標準和規(guī)則，運營銀行卡清算業(yè)務系統(tǒng)，授權(quán)發(fā)行和受理本銀行卡清算機構(gòu)品牌的銀行卡，并為發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)提供其品牌銀行卡的機構(gòu)間交易處理服務，協(xié)助完成資金結(jié)算的活動。
用一句話解釋：在銀行卡跨行交易時，負責多個銀行或特許從事金融業(yè)務機構(gòu)（非金融支付機構(gòu)）之間計算往來資金，并協(xié)助完成資金劃撥。從對象來看，清算機構(gòu)業(yè)務往來對象銀行或是特許經(jīng)營機構(gòu)；從業(yè)務特點看，清算機構(gòu)需要兩個必備動作，計算資金和協(xié)助資金轉(zhuǎn)移。
因此，可以看出清算機構(gòu)是一個完成多個發(fā)卡機構(gòu)與多個收單機構(gòu)之間資金計算與劃轉(zhuǎn)的業(yè)務主體（即“多對多”），與銀行、支付機構(gòu)“一對多”的結(jié)算業(yè)務存在較大的差異，其業(yè)務中需要應對更大的金融風險。
2、商業(yè)銀行。
商業(yè)銀行是銀行卡申請的窗口，其主要是向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的銀行卡，所以我們的銀行卡都是從銀行辦理得到的。由于銀行卡具有隨身攜帶的便利性特點，銀行可以將很多業(yè)務疊加在銀行卡上，如著名的“一卡通”，它將持卡人主要使用的銀行業(yè)務疊加在一起，非常方便。
由于持卡人需要將資金存入銀行，銀行需要利用持卡人存入的資金開展信貸等經(jīng)營活動，同時肩負保障持卡人資金安全。因此，國家對銀行的要求注冊資本較高，根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十三條規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。這里需要強調(diào)一下，銀行是攬儲機構(gòu)，攬儲機構(gòu)是需要高門檻的，畢竟大家的錢大部分都在銀行的銀行卡里面。
一句話概括，銀行是發(fā)行銀行卡機構(gòu)，但可以發(fā)行不同品牌的銀行卡清算機構(gòu)的銀行卡。
3、支付機構(gòu)。
支付機構(gòu)是經(jīng)過監(jiān)管機關(guān)特許從事拓展受理銀行卡商戶的機構(gòu)。當然，銀行天然的也具備這個功能。所以市場中的POS機基本就這兩類機構(gòu)。根據(jù)央行頒布的《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》第九條規(guī)定：“申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣。”
支付機構(gòu)的注冊資本僅為銀行的1/10，究其原因主要是業(yè)務風險性質(zhì)決定的。支付機構(gòu)主要負責銀行卡網(wǎng)絡(luò)商戶拓展和完成商戶資金結(jié)算兩大類業(yè)務。從資金風險看，支付機構(gòu)主要是完成商戶應收款項資金入賬業(yè)務，不涉及吸收存款開展經(jīng)營業(yè)務，主要是其自身的經(jīng)營風險和信用風險。
一句話概括：支付機構(gòu)主要職能是按時、準確給商戶準確入賬。因此，支付機構(gòu)只要不提供持卡人可充值的虛擬賬戶，對持卡人資金安全影響較小。
