網(wǎng)上買賣銀行卡違法違規(guī)
據(jù)調(diào)查，目前網(wǎng)上買賣銀行卡的方式一般為通過網(wǎng)上商城、商品交易平臺、博客等發(fā)布相關(guān)“廣告”信息。不管以什么樣的方式進行買賣，這些行為都屬于違法違規(guī)。
一是違反了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等銀行卡業(yè)務(wù)制度。該“辦法”規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。
二是買賣銀行卡的過程中可能伴隨著非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪?！吨腥A人民共和國刑法》第177條規(guī)定，非法持有他人信用卡（指由商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡），數(shù)量較大的；使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；出售、購買為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的，依法追究刑事責(zé)任?！毒用裆矸葑C法》第17條規(guī)定，冒用他人居民身份證或者使用騙領(lǐng)的居民身份證的；購買、出售、使用偽造、變造的居民身份證的，依法追究刑事責(zé)任。
個人出售銀行卡面臨著較大的風(fēng)險
此外，個人出售自己的銀行卡也面臨著較大的風(fēng)險。目前，我國的銀行卡屬于實名制，卡內(nèi)存儲了很多個人信息，如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡，有可能被買卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風(fēng)險，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。
據(jù)介紹，近年來，作為個人信用標志的銀行卡和身份證被當(dāng)做商品在網(wǎng)上倒賣，侵害了金融消費者的合法權(quán)益，嚴重擾亂了公平誠信的社會環(huán)境。為有效遏制和打擊網(wǎng)上非法買賣銀行卡的違法犯罪行為，維護公平誠信的社會環(huán)境，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室六部門部署，自2014年12月至2015年7月在全國范圍開展聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動。此次聯(lián)合整治行動旨在通過清理網(wǎng)上非法買賣銀行卡有害信息，凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，維護持卡人合法權(quán)益；查處一批非法買賣銀行卡犯罪案件，有力震懾犯罪分子；規(guī)范銀行卡申領(lǐng)程序，強化銀行卡賬戶管理；加強宣傳教育，提高社會公眾對非法買賣銀行卡行為性質(zhì)和后果的認識，實現(xiàn)清理不良信息、嚴厲打擊犯罪、規(guī)范發(fā)卡行為、加強宣傳教育的工作目標。
日前，人民銀行石家莊中心支行、省通信管理局、省公安廳、省工商局、省銀監(jiān)局、省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室建立聯(lián)合工作機制，通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等多角度廣泛開展宣傳，組織銀行業(yè)金融機構(gòu)加強銀行卡發(fā)卡和持卡人信息安全管理，及時監(jiān)測和清理網(wǎng)上有關(guān)非法信息，全面開展河北省聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項行動工作。
在使用銀行卡過程中應(yīng)注意哪些事項？
那么，持卡人在使用銀行卡過程中應(yīng)注意哪些事項？人行石家莊中心支行專家提示，持卡人在使用銀行卡過程中應(yīng)特別注意以下幾點：一是妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應(yīng)及時辦理銷戶業(yè)務(wù)，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。二是不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，以免造成更大的經(jīng)濟損失，并承擔(dān)法律責(zé)任。三是持卡人一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應(yīng)及時向公安機關(guān)舉報，配合公安機關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查取證工作，共同維護公平誠信的良好社會秩序。
