信用卡還款 沖抵順序怎么算？信用卡如果逾期了，而且信用卡同時(shí)還有上期欠款，那么加上信用卡逾期產(chǎn)生的滯納金，另外還有本期取現(xiàn)、年費(fèi)等等，應(yīng)該先還哪一部分呢？如果只還了其中一部分欠款，那么信用卡還款順序是怎樣的？讓我們一起來看看。
銀行規(guī)定：優(yōu)先償還未還清部分。例如：A用戶應(yīng)于5月10日還上期信用卡賬單5000元，他在5月1日用信用卡取現(xiàn)2000元，因取現(xiàn)利息高，五天內(nèi)便還清了欠款，按照每日0.05%的利息計(jì)算，最多5塊錢手續(xù)費(fèi)，但是他在5月10日將上期5000元還清后，A用戶卻發(fā)現(xiàn)利息卻是10元，為什么呢？
原來，這與信用卡的還款入賬順序有關(guān)。上期賬單5000元，新一期賬單周期里有一筆取現(xiàn)。取現(xiàn)前，如果上期賬單沒償還，根據(jù)銀行的入賬順序，上期賬單優(yōu)先于本期取現(xiàn)，償還的是上期賬單金額中的一部分，卻誤以為已歸還了取現(xiàn)金額。
因此，5月10日，該用戶還5000元時(shí)，其中的3000元為上期未還款額，剩下的2000才是還清了取現(xiàn)的額度。如果該案例中，A已經(jīng)提前還清了上期欠款，或者在還款日之后取現(xiàn)，那么針對(duì)本期賬單中的所有欠款，在還款日之前的還款，就會(huì)優(yōu)先沖抵取現(xiàn)部分的欠款，避免持卡人因取現(xiàn)造成利息的損失。
各家銀行政策有差別。筆者詢問了幾家銀行的信用卡還款順序，一般來說，信用卡還款是先還利息、費(fèi)用等部分，再還取現(xiàn)部分，最后才是透支刷卡部分。
具體來說：
農(nóng)行規(guī)定，用戶如有分期還款，賬戶還款順序遵循以下規(guī)則：專項(xiàng)商戶分期應(yīng)還款額、各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)（取現(xiàn)費(fèi)、分期手續(xù)費(fèi)等）、年費(fèi)、利息、上期賬單分期應(yīng)還款額、上期消費(fèi)分期和普通商戶分期應(yīng)還款額、上期取現(xiàn)本金、上期消費(fèi)本金、當(dāng)期取現(xiàn)本金、當(dāng)期消費(fèi)本金、未到期賬單分期本金、未到期消費(fèi)分期和普通商戶分期本金。
招商銀行按照已出賬單、未出賬單的順序償還，對(duì)已出賬單部分和未出賬單部分再按照年費(fèi)、利息、費(fèi)用、預(yù)借現(xiàn)金本金或轉(zhuǎn)賬交易本金、刷卡消費(fèi)本金的順序逐項(xiàng)抵償賬務(wù)。
交通銀行和中信銀行也是按照先還已出賬單的，再還未出賬單的順序還款，交通銀行如在同一期賬單，正常賬戶的還款順序?yàn)椋豪?、分期手續(xù)費(fèi)、費(fèi)用、現(xiàn)金、好享貸、分期消費(fèi)、普通消費(fèi)。
中信銀行已出賬單欠款按以下順序還款：零售利息、取現(xiàn)利息、分期手續(xù)費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、年費(fèi)、滯納金、零售本金、取現(xiàn)本金；未出賬單欠款按以下順序還款：取現(xiàn)本金、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、零售本金、取現(xiàn)利息、零售利息、分期手續(xù)費(fèi)、年費(fèi)、滯納金。
中國銀行不同逾期狀態(tài)具有不同的還款入賬順序，對(duì)逾期90天（含）以內(nèi)的欠款進(jìn)行還款時(shí)，還款入賬順序是利息、費(fèi)用（年費(fèi)、超限費(fèi)、滯納金、分期付款手續(xù)費(fèi)等）、透支取現(xiàn)款、透支消費(fèi)款；逾期91天以上還款時(shí)，還款入賬順序是透支取現(xiàn)款、透支消費(fèi)款、利息、費(fèi)用（年費(fèi)、超限費(fèi)、滯納金、分期付款手續(xù)費(fèi)等）。
民生銀行客戶償還的款項(xiàng)還款的順序依次為：利息、費(fèi)用（包括但不限于年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、超限費(fèi)，滯納金）和其他應(yīng)付款項(xiàng)、預(yù)借現(xiàn)金本金、消費(fèi)透支款。未出賬單還款沖賬順序的前提是將上期賬單欠款全額還清，沖賬順序?yàn)椋喝‖F(xiàn)手續(xù)費(fèi)、提前結(jié)清手續(xù)費(fèi)，提前結(jié)清本金、取現(xiàn)本金。取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和提前還款手續(xù)費(fèi)按照入賬時(shí)間順序沖減，提前還款本金視同費(fèi)用，因此優(yōu)先于取現(xiàn)本金沖賬。
有的信用卡用戶會(huì)問，如果手頭資金實(shí)在緊張，能否向銀行說明情況，按照自己需要的還款順序還款從而避免更多的利息支出？銀行給出的答案是否定的，用戶還款只能按照銀行規(guī)定進(jìn)行還款，因此在這種情況之下，用戶取現(xiàn)和消費(fèi)的時(shí)點(diǎn)就較為重要了，建議用戶在上一期還款日之后進(jìn)行取現(xiàn)操作，并在本期賬單還款日之前還取現(xiàn)部分欠款，這樣會(huì)優(yōu)先沖抵取現(xiàn)部分的欠款，利息也會(huì)減少。
