走在“信用卡退款、養(yǎng)卡、現(xiàn)金化”大街上，這樣的小廣告有時(shí)會(huì)映入眼簾。 2月14日，工人日?qǐng)?bào)來(lái)到重慶渝中區(qū)的二手貨一商戶(hù)門(mén)口，店主看到在看小廣告，說(shuō):“先生，要兌現(xiàn)嗎？ 我給你做。 ”。
信用卡現(xiàn)金化是信用卡所有者使用某種手段繞過(guò)銀行的正常提款手續(xù)，以卡名義將費(fèi)用轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金提出的過(guò)程。 現(xiàn)金化使持卡人無(wú)需向銀行支付費(fèi)用就可以從信用卡中提交現(xiàn)金。
現(xiàn)在各大金融機(jī)構(gòu)提高了對(duì)現(xiàn)金化行為的打擊力度，但信用卡現(xiàn)金化仍然是被禁止的灰色產(chǎn)業(yè)。
被信用卡束縛的年輕人
年大學(xué)畢業(yè)的小王在重慶的房地產(chǎn)中介企業(yè)工作。 這幾年房地產(chǎn)市場(chǎng)還不錯(cuò)，看房的人很多，好的時(shí)候每月能拿幾萬(wàn)元的工資，生活很好。 一年多來(lái)，小王陸續(xù)辦了四張信用卡。 一張金額是一萬(wàn)元。
好景不長(zhǎng)，從年下半年開(kāi)始重慶樓市降溫，房子賣(mài)不出去，小王的收入大幅下降。 把自己的生活費(fèi)、房租、還有車(chē)貸放在一起，小王現(xiàn)在的收入有點(diǎn)不夠。
因此，小王必須用信用卡消除燃眉之急，有時(shí)去兌現(xiàn)。 pos機(jī)刷信用卡，定好的錢(qián)還車(chē)貸，還房租，四張信用卡輪流轉(zhuǎn)。 每個(gè)月信用卡還款的日子是小王著急的時(shí)候。 他說(shuō)現(xiàn)在錢(qián)還沒(méi)到會(huì)影響個(gè)人征信，所以每天都在為錢(qián)煩惱。
不僅是信用卡的現(xiàn)金化，隨著移動(dòng)結(jié)算的興起，每個(gè)人都在利用花唄進(jìn)行現(xiàn)金化。 比如在網(wǎng)上買(mǎi)東西，一個(gè)商品500元，和商家協(xié)商，可以用信用卡或花唄支付商家5000元，多才多藝的錢(qián)商補(bǔ)給你。 商家也可以受益，進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬的虛假交易。
代理商嘗到卡加薪的甜頭
相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從1985年發(fā)行第一張開(kāi)始，到發(fā)行年度信用卡，累計(jì)達(dá)7.9億張。 到2009年第三季度，信用卡信用馀額為14.7萬(wàn)億元，馀額應(yīng)補(bǔ)償6.6萬(wàn)億元，在貸款總額中占4.96%。
長(zhǎng)年從事信用卡業(yè)務(wù)的劉先生幫助辦理信用卡的人，在發(fā)送pos機(jī)的同時(shí)，告訴教會(huì)如何采用、如何養(yǎng)卡、制作現(xiàn)金、切換商戶(hù)等。 既可以迅速發(fā)展自己的底線，也可以同樣加薪。 專(zhuān)業(yè)從事現(xiàn)金化業(yè)務(wù)，除了扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)外，還有高額的追加費(fèi)用，通常將1萬(wàn)元現(xiàn)金化收200元。
劉代理的pos機(jī)企業(yè)品牌新中支付，小型，手機(jī)方便，藍(lán)牙連接手機(jī)可以采用，同時(shí)根據(jù)代理等級(jí)劃分不同的利潤(rùn)，高一萬(wàn)元分為7~8元以上，快速發(fā)展的下位代理利潤(rùn)相對(duì)較少。
他說(shuō)，業(yè)界常見(jiàn)的利潤(rùn)率是萬(wàn)分之八左右。 每筆交易的手續(xù)費(fèi)為交易金額的0.6%，對(duì)支付機(jī)構(gòu)的結(jié)算點(diǎn)為0.52%，代理店每筆交易獲得的利潤(rùn)率為0.08%。 但是，一部分企業(yè)品牌pos機(jī)的手續(xù)費(fèi)為0.63%，對(duì)支付機(jī)構(gòu)的結(jié)算率為0.52%，代理店的分潤(rùn)率高達(dá)0.11%。
根據(jù)的調(diào)查，重慶市面的pos機(jī)企業(yè)品牌多種多樣，除了新中付之外，還有樂(lè)刷、立刷、瑞和寶、?？迫谕ǖ取?代理們除了從卡交易中獲利外，一些企業(yè)品牌還實(shí)行會(huì)員制。 如果開(kāi)通會(huì)員的話，卡費(fèi)會(huì)低一點(diǎn)。
一位銷(xiāo)售點(diǎn)行業(yè)相關(guān)人士告訴不要輕視萬(wàn)分之八、萬(wàn)分之七。 你的機(jī)器多，錄用的人也多的時(shí)候，資金流動(dòng)也大，利潤(rùn)越分越多，每月進(jìn)一百萬(wàn)元不是夢(mèng)想。
打擊銀行卡犯罪首先要完全立法的。
重慶警察在接受采訪時(shí)表示，無(wú)論是個(gè)人還是企業(yè)，利用pos機(jī)兌現(xiàn)都是虛構(gòu)的交易，將因非法經(jīng)營(yíng)罪受到處罰。 金額特別巨大的話，再作判決。
對(duì)此，北京德恒重慶律師事務(wù)所的合作伙伴李建認(rèn)為，現(xiàn)金化與現(xiàn)金化不相同。 除了朋友的卡費(fèi)以外，信用卡所有者的卡費(fèi)后，沒(méi)有拿到商品，也沒(méi)有接受任何形式的服務(wù)，拿到了現(xiàn)金。 基本上，持卡人得到現(xiàn)金，可以判斷持卡人對(duì)回收現(xiàn)金的行為知道，有惡意。 根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院公布的《關(guān)于妨礙信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用的法律幾個(gè)問(wèn)題的解釋》第7條，違反國(guó)家規(guī)定，采用pos機(jī)等做法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方法進(jìn)行庫(kù)
這位律師的觀點(diǎn)是，要打擊銀行卡犯罪，首先必須完全立法。 在法律層面嚴(yán)格規(guī)定不法行為的構(gòu)成要件和處罰標(biāo)準(zhǔn)。
實(shí)際上所有銀行都在監(jiān)視信用卡的卡，一旦發(fā)現(xiàn)異常，就驗(yàn)證持卡人的費(fèi)用行為。 確認(rèn)是結(jié)算行為后，將采取限制卡、降低限額等措施。 如果惡意現(xiàn)金化，金額巨大，也會(huì)納入個(gè)人征信記錄，影響持卡人以后的貸款。
