在剛剛結(jié)束的一季報披露大潮中，信用卡貸款不良率狀況不容樂觀。
從多家銀行對外釋放的信號來看，信用卡資產(chǎn)質(zhì)量在疫情走勢樂觀的情況下，最快要到三季度才有可能趨穩(wěn)。
這是中國信用卡市場步入黃金時代之后，所面臨的第一次真正意義上的大考。
高增長背后 資產(chǎn)質(zhì)量堪憂
過去十年里，中國信用卡市場發(fā)卡量在2010-2014年間保持快速增長，一直到2015年罕見地出現(xiàn)負增長。
當發(fā)卡量與透支余額猛增的時候，分母快速變大，使得不良率的惡化容易被掩蓋住。一旦增長勢頭放緩，資產(chǎn)質(zhì)量問題隨之暴露。
在2019年，一方面全行業(yè)新增發(fā)卡進一步降速，另一方面是交行、廣發(fā)和浦發(fā)等多家銀行主動或被動地壓降透支余額，使得不良率較往年顯著上升。
新增發(fā)卡放緩、信用風險上升，這也體現(xiàn)了信用卡市場從增量時代到存量時代的轉(zhuǎn)變。
多重風險加持 加速風險暴露
今年以來，新冠疫情來襲，國內(nèi)從1月下旬普遍進入封城、隔離的狀態(tài)，一直到3月底才逐漸緩和。
在此期間，正常的經(jīng)濟秩序被打破，居民收入受到影響;同時商業(yè)銀行的零售業(yè)務幾乎都停止了擴張步伐，催收環(huán)節(jié)亦遭受重創(chuàng)，這一切均導致了信用風險加速暴露。
信用卡業(yè)務首當其沖。透過部分銀行在一季報和業(yè)績發(fā)布會上所披露的信息，形勢不容樂觀。
招行在一季報中指出，新冠肺炎疫情對零售信貸資產(chǎn)質(zhì)量影響較大。受共債風險和疫情疊加影響，信用卡早期風險上升，其他零售貸款風險也出現(xiàn)階段性增加。一季度招行信用卡新生成不良貸款66.29億元，同比增加26.91億元。
