10月30日凌晨五點(diǎn)，平安銀行信用卡“A+”新核心系統(tǒng)全面完成升級替換，為時5小時45分鐘的升級過程中，交易并未中斷，消費(fèi)、取現(xiàn)、還款等核心業(yè)務(wù)均在穩(wěn)定運(yùn)營中，一場基于大型機(jī)集中式轉(zhuǎn)向分布式系統(tǒng)的攻堅戰(zhàn)最終在客戶零感知、體驗(yàn)零受損的前提下完美收官。
在此之前，可能沒有人想到，一家活躍卡量超過6000萬的信用卡中心在交易不中斷的情況下僅需5小時45分鐘就完成了核心系統(tǒng)切換。
“金融核心系統(tǒng)切換常規(guī)時間在20小時以上，平安信用卡采用的是創(chuàng)新金融網(wǎng)關(guān)接管技術(shù)，核心切換可做到交易不影響，這一切換時間目前是全球耗時最短的記錄?！逼桨残庞每ㄒ晃回?fù)責(zé)人表示。
然而，為了這平靜的數(shù)小時，平安信用卡近千人團(tuán)隊(duì)經(jīng)歷了為期兩年半的技術(shù)鏖戰(zhàn)，耗資4.3億，跑過數(shù)十萬樣本的測試驗(yàn)證和7輪全流程投產(chǎn)演練。最終，新核心系統(tǒng)完成了平穩(wěn)切換，切換之后，銀行還會安排一個月動態(tài)監(jiān)控保障。
事實(shí)上，商業(yè)銀行基于大型機(jī)的核心系統(tǒng)遷移到PC服務(wù)器分布式架構(gòu)，從未有人實(shí)現(xiàn)過——即使是僅限信用卡業(yè)務(wù)。作為平安銀行攻堅零售轉(zhuǎn)型的排頭兵，平安信用卡再一次扮演了尖兵角色，也成為了行業(yè)中第一個吃螃蟹的人。
據(jù)介紹，“A+”新核心不但是全球首個由大型機(jī)集中式轉(zhuǎn)向分布式的成功案例，更是多項(xiàng)技術(shù)指標(biāo)創(chuàng)下業(yè)界第一，首創(chuàng)了海量作業(yè)的可視化分布式調(diào)度平臺、全流程多租戶運(yùn)營模式的開放式金融云平臺，并基于銀行金融PaaS平臺和平安金融云，構(gòu)建起了信用卡全流程、高水平的運(yùn)營服務(wù)能力。新核心系統(tǒng)上線后，具備“交易級賬戶”、“立體化額度管控”、“多租戶運(yùn)營”三大核心業(yè)務(wù)能力，不但滿足了信用卡業(yè)務(wù)敏捷開發(fā)、靈活創(chuàng)新的需求，同時，預(yù)估未來5年可為信用卡節(jié)約成本約14.5億。
1、備戰(zhàn)“新核心”
從立項(xiàng)到全面投入應(yīng)用，平安信用卡新核心系統(tǒng)“A+”采用單元化分布式核心架構(gòu)實(shí)現(xiàn)去大機(jī)的目標(biāo)，不過短短兩年半時間。但在當(dāng)初，這并不是一個容易的決定。
一直以來，行業(yè)共識認(rèn)為，去大型機(jī)是金融機(jī)構(gòu)們雖遠(yuǎn)必達(dá)的戰(zhàn)略目標(biāo)。近年來銀行不乏探索突破的先例，比如中信信用卡從小型機(jī)遷移到x86架構(gòu)，以及南京銀行在螞蟻金服、阿里云幫助下實(shí)現(xiàn)核心系統(tǒng)PC服務(wù)器分布式架構(gòu)，這些都成為銀行業(yè)架構(gòu)遷移道路上的成功范本，但盡管如此，基于大型機(jī)的核心系統(tǒng)遷移卻始終未有突破。
而這背后的原因遠(yuǎn)比想象的復(fù)雜。
事實(shí)上，大型機(jī)和小型機(jī)的遷移成本完全不可同日而語?！按笮蜋C(jī)的吞吐量和運(yùn)算性能是小型機(jī)的許多倍，價格也比小型機(jī)貴得多，當(dāng)年，為了保障性能和承載量，許多大行選擇了大型機(jī)。但到了今天，由于體量規(guī)模大，系統(tǒng)龐雜，大行對既有系統(tǒng)的依賴更深，面臨的局面也復(fù)雜的多。許多大型機(jī)采用的還是COBOL或者C語言，遷移到開源架構(gòu)上，意味著所有代碼要重新處理一遍，工作量非常大。與此同時，核心系統(tǒng)到遷移涉及到許多歷史系統(tǒng)和核心會計賬簿，隱藏的風(fēng)險點(diǎn)很多，加之銀行的業(yè)務(wù)還在高速發(fā)展，核心系統(tǒng)的更迭就好比高速換胎，技術(shù)難點(diǎn)多，對平穩(wěn)遷移的考驗(yàn)也更大?！币患颐駹I銀行技術(shù)總監(jiān)告訴十字財經(jīng)，“更重要的是，大型機(jī)集中式架構(gòu)遷移到分布式架構(gòu)的決定不但意味著過往數(shù)十億計的投入將徹底淪為沉沒成本，而且一旦啟動就沒有撤退可言。無論局面多么復(fù)雜艱難，只許成功，不許失敗。這也是大多數(shù)銀行不敢貿(mào)然推進(jìn)的原因所在，決策拍板確實(shí)需要魄力，更需要實(shí)力?！?/p>
但某種程度而言，平安銀行別無選擇。
2016年，平安銀行全面啟動零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。從一開始，平安銀行的高管班底就非常清楚，在零售的道路上，平安銀行并不掌握先機(jī)，要想后來居上，唯有科技先行。
早在2016年，平安銀行已上線了“騰龍”新核心系統(tǒng)，邁進(jìn)核心系統(tǒng)4.0時代。但平安銀行很快發(fā)現(xiàn)，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。高速發(fā)展的過程中，各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)快速擴(kuò)容，既有的大型機(jī)集中式系統(tǒng)成為了最重要的卡喉因素。
平安銀行采用的是國際上信用卡行業(yè)普及度較高的成熟系統(tǒng)“Vplus”，運(yùn)行基于IBM大型機(jī)。該系統(tǒng)優(yōu)點(diǎn)是運(yùn)行穩(wěn)定，但客觀上也存在架構(gòu)陳舊的現(xiàn)實(shí)痛點(diǎn)。
在零售轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略策動下，平安銀行要面對的是瞬息萬變的市場環(huán)境和千變?nèi)f化的用戶需求中，敏捷開發(fā)成為了剛需，建立毫秒級實(shí)時交易風(fēng)控和小時級日終賬務(wù)處理能力更是刻不容緩。賬戶顆粒精細(xì)度不足、核心規(guī)則刻板，溝通成本高、處理周期長等原核心系統(tǒng)的問題就愈發(fā)突出。而更重要的是，在平安打造“開放性銀行”的長遠(yuǎn)布局下，主機(jī)軟件存在的知識產(chǎn)權(quán)問題也將長期掣肘銀行發(fā)展。
盡管此時的平安銀行尚未完全擺脫資本金掣肘，但布局智能化的決心卻空前熾熱，持續(xù)投入科技層面的與突破也讓平安銀行有了自主研發(fā)核心系統(tǒng)的底氣。打造一個“基于開放式平臺建設(shè)新核心系統(tǒng)”實(shí)現(xiàn)技術(shù)的自主可控，成為了平安銀行的重要目標(biāo)。而這個率先突破的任務(wù)再次落到了“零售尖兵”的信用卡身上。
2018年初，平安銀行董事長謝永林為信用卡定下了“通過2到3年的時間完成老核心完全替代”的目標(biāo)。這個時間表不啻一紙軍令狀。平安銀行首席信息官張斌在接收到狀令后，親自掛帥開啟了這段征途。在其后兩年半的時間里，“備戰(zhàn)新核心”無疑成為了信用卡中心天字第一號的重任。
作為一家商業(yè)銀行，做這個項(xiàng)目的目標(biāo)是采用面向未來的分布式和微服務(wù)技術(shù)體系，建立過去只有領(lǐng)先互聯(lián)網(wǎng)公司才具備的能力：以更低的成本支持海量、大并發(fā)的業(yè)務(wù)處理、支持敏捷交付和創(chuàng)新、獲得更高的系統(tǒng)可用性。
眼下這套“A+”新核心系統(tǒng)基于平安銀行自研的PaaS開放式平臺建設(shè)，采用單元化分布式架構(gòu)方案，將系統(tǒng)橫向切分成小的單元，兩地三中心的數(shù)據(jù)中心級高可用保障系統(tǒng)，能夠快速實(shí)現(xiàn)故障隔離；多地域部署更靈活，可靠性高，擴(kuò)展方便，業(yè)務(wù)處理也更順暢。
值得一提的是，平安集團(tuán)“金融+科技”的定位主導(dǎo)下，集團(tuán)也在經(jīng)歷科技大飛躍的發(fā)展階段，這為平安信用卡提供了有力的技術(shù)支持，比如金融私有云的技術(shù)來自平安科技，人臉識別、區(qū)塊鏈等技術(shù)則來自平安金融一賬通。同樣在積極部署去架構(gòu)遷移的還有陸金所、平安人壽等集團(tuán)子公司，技術(shù)交流和經(jīng)驗(yàn)共享更是成為了常態(tài)。
經(jīng)過兩年多緊鑼密鼓的開發(fā)，最終上線之際也是最緊張的時刻。測試驗(yàn)證的場景和功能點(diǎn)覆蓋得要足夠全面，才能保障系統(tǒng)安全、無感、高效地實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)切換。
平安信用卡一位新核心系統(tǒng)建設(shè)參與人士表示，投產(chǎn)階段，項(xiàng)目組對上線的全過程設(shè)立了到小時級”的精密部署，經(jīng)歷了7輪全過程演練。而在此之前，更是通過16萬個案例的系統(tǒng)集成測試，對業(yè)務(wù)功能點(diǎn)和技術(shù)功能點(diǎn)進(jìn)行全面驗(yàn)證，又通過18萬個案例的執(zhí)行，完成用戶驗(yàn)收測試。全面驗(yàn)證業(yè)務(wù)場景流程之后，平安信用卡向監(jiān)管完成報備，也獲得了監(jiān)管部門也給予了極大支持。
10月31日，目標(biāo)如期收官。
2、平安信用卡的成本帳
對于一個每年發(fā)卡量增長在千萬級別的信用卡中心而言，架構(gòu)遷移的任務(wù)從立項(xiàng)到全面投入投產(chǎn)，耗時僅僅兩年半，稱得上是“光速”，代價當(dāng)然不菲。
來自平安信用卡的數(shù)據(jù)顯示，整個新核心系統(tǒng)項(xiàng)目中，信用卡中心累計投入4.3億，全職參與的技術(shù)人員就多達(dá)到300多人，共計參與技術(shù)人員則多達(dá)近千人。但從長期成本綜合測算，成本優(yōu)化對比明顯，降本增效成果則更是顯著。
平安信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱，此前，大型機(jī)一年的維護(hù)成本、版權(quán)費(fèi)、主機(jī)擴(kuò)容等成本在1.3億上下，運(yùn)維成本一年可以控制在4000萬以內(nèi)；此外，綜合對比新老核心系統(tǒng)的硬件成本，“Aplus”新核心主要使用的是單臺數(shù)萬元計價X86服務(wù)器，較之動輒上億的大型機(jī)硬件，成本大幅減省，單卡成本可降低70%以上，5年成本節(jié)約折合14.5億。
而更重要的是，自此平安信用卡擁有了100%自主知識產(chǎn)權(quán)的核心系統(tǒng)?！癆+”新核心系統(tǒng)基于平安信用卡自身情況度身定制，對過去近20年的信用卡經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行了沉淀總結(jié)和數(shù)據(jù)抽象，完美貼合了其自身業(yè)務(wù)發(fā)展的個性化訴求，也為其業(yè)務(wù)的高速擴(kuò)容和系統(tǒng)的敏捷作戰(zhàn)構(gòu)建了最重要的基礎(chǔ)。
最新數(shù)據(jù)來看，截止2020年6月末，信用卡流通卡量已達(dá)6148.01萬張，交易賬戶和交易量都已經(jīng)達(dá)到十億級，業(yè)務(wù)體量的快速膨脹對后臺的數(shù)據(jù)處理和系統(tǒng)運(yùn)營能力帶來的挑戰(zhàn)是幾何級的。
以發(fā)卡審核為例，在傳統(tǒng)基于信用計劃的業(yè)務(wù)架構(gòu)體系中，發(fā)卡周期在2周左右，“A+”引入創(chuàng)新做法，風(fēng)險授權(quán)和額度的參數(shù)體系配合全新的賬戶體系形成10億級交易級賬戶為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)架構(gòu)體系，對原有架構(gòu)體系進(jìn)行取代。交易級的定價能力基于不同客戶層級、不同交易場景都能夠?qū)崿F(xiàn)靈活管控。發(fā)卡周期成功縮短到了1天。
雖然從未公布過明確時間表，但全行架構(gòu)遷移始終清晰顯現(xiàn)在平安銀行的目標(biāo)清單上。信用卡A+新系統(tǒng)上線完成了至關(guān)重要的突破意義，接下來，承載了平安口袋銀行等核心產(chǎn)品的網(wǎng)金部乃至整個零售板塊，最后傳導(dǎo)至全行系統(tǒng)，都將逐步規(guī)劃落實(shí)。
更有意思的事，新核心甚至可以成為平安信用卡新的收入貢獻(xiàn)因子。
從行業(yè)沿革的角度來看，“A+”新核心的劃時代意義同樣明顯。
對很多中小銀行而言，很多金融機(jī)構(gòu)研發(fā)能力比較薄。在擁抱智能化未來的當(dāng)下，中小銀行們轉(zhuǎn)型欲望越強(qiáng)烈，技術(shù)痛點(diǎn)也就越突出。 中國133家城商行、900多家農(nóng)商行、2600多家農(nóng)信社和村鎮(zhèn)行的這一痛點(diǎn)正在成就一塊萬億級的生意蛋糕。
此前，服務(wù)這一市場需求的主要是阿里云、騰訊云等互聯(lián)網(wǎng)大廠為代表的技術(shù)力量，“技術(shù)”是其最重要的標(biāo)簽。而今，大型機(jī)成功遷移分布式架構(gòu)的能力背書和經(jīng)驗(yàn)沉淀使得平安銀行在“銀行架構(gòu)遷移這件事上擁有了更精準(zhǔn)的差異化優(yōu)勢。
事實(shí)上，平安銀行也曾是國內(nèi)首家為中小銀行提供代理銀行服務(wù)的股份制商業(yè)銀行，擁有代理銀行資質(zhì)，平安信用卡多年來一直向中小銀行提供信用卡發(fā)卡及運(yùn)營服務(wù)，輸出其獲客、風(fēng)險、技術(shù)、運(yùn)營等各方面能力。從更大的框架來看，整個平安體系也一直將賦能中小銀行視作重要業(yè)務(wù)版圖，平安信用卡成功實(shí)現(xiàn)架構(gòu)遷移將成為一輪江湖新秩序的啟幕。
