上周末接受了一個(gè)專(zhuān)訪，聊了近兩個(gè)小時(shí)的薅羊毛，說(shuō)起這薅羊毛，有些人一臉蒙圈不知是啥，有些人兩眼發(fā)光像是看到了尤物，有些人怒目睥睨，似乎感覺(jué)是一件罪大惡極的事情。
其實(shí)這薅羊毛呀，一直都是個(gè)中性詞，翻譯成大白話就是：占小便宜！有些自命清高的人對(duì)占小便宜自然是不屑的，但對(duì)于有理財(cái)需求的人來(lái)說(shuō)，我建議大家三思后行。
理財(cái)?shù)慕K極奧義是：開(kāi)源、節(jié)流、投資、儲(chǔ)蓄，而薅羊毛就屬于開(kāi)源節(jié)流領(lǐng)域。
書(shū)生在大學(xué)期間白手起家，和同學(xué)一手包辦了一間休閑吧，在資金不足時(shí)，花唄的開(kāi)通便是我的開(kāi)源；
花唄有40天的免息期，我們每個(gè)月都有3萬(wàn)左右的原材料成本，這些原料幾乎都可以在淘寶購(gòu)買(mǎi)，所以花唄的開(kāi)通也為我們節(jié)省了不少現(xiàn)金流；
說(shuō)起花唄，以及京東白條，都是這幾年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的產(chǎn)物，巨頭公司踏足金融領(lǐng)域，依托電商推出自己的現(xiàn)金分期、授信額度，而花唄和京東白條，正是對(duì)標(biāo)銀行的信用卡。
截止到現(xiàn)在，各大銀行的業(yè)務(wù)員還會(huì)在商場(chǎng)、路邊、甚至掃樓去推銷(xiāo)信用卡，比起花唄的默認(rèn)開(kāi)通，拓展客戶簡(jiǎn)直是龜速，而且很多人都會(huì)吐槽：我已經(jīng)有花唄，還要信用卡干嘛？
其實(shí)，比起成熟穩(wěn)重的信用卡，花唄還只是個(gè)孩子，除了便利性，花唄在任何方面，幾乎都干不過(guò)信用卡，不信來(lái)看：
花唄的便利性體現(xiàn)在現(xiàn)在的年輕人幾乎都有支付寶，2014年還是邀請(qǐng)開(kāi)通制度，后來(lái)為了刺激消費(fèi)，基本默認(rèn)所有支付寶賬戶都開(kāi)通花唄功能，而且默認(rèn)優(yōu)先花唄支付；
但是開(kāi)通以后，大家的額度都比較有限，據(jù)官方說(shuō)法，花唄最高額度僅5萬(wàn)元，對(duì)于一些經(jīng)商的人來(lái)說(shuō)，這個(gè)額度實(shí)在有點(diǎn)雞肋，這一點(diǎn)信用卡就做的比較好；
一般的信用卡都是金卡，額度在5萬(wàn)上下，再升級(jí)就是白金卡，一般有30~50萬(wàn)額度，再升級(jí)還有黑金卡，額度百萬(wàn)也不算啥，比較招高端人士喜歡；
在免息期上，花唄用戶的還款日主要為每月的10號(hào)，由此可以計(jì)算出花唄的最長(zhǎng)免息期只有40天；信用卡的還款日一般在賬單日后的20天左右，所以最短為50天，如果加以利用賬單日的修改，免息期最長(zhǎng)可達(dá)80天；
很多人還不懂免息期的作用，活期理財(cái)盛行的時(shí)代，很多人利用免息期進(jìn)行活期理財(cái)，做上了金融界的黃牛黨，具體做法是：先把信用卡的錢(qián)拿出來(lái)進(jìn)行投資活期理財(cái)產(chǎn)品，80天的免息期結(jié)束，再把錢(qián)還回信用卡；
另一方面是，月光族患者也利用信用卡來(lái)度過(guò)那些沒(méi)有工資也不愿吃土的日子，所以對(duì)于任何授信額度的賬戶，免息期越長(zhǎng)、則越好。
在消費(fèi)場(chǎng)景方面，花唄目前僅支持淘寶、天貓、餓了么等一系列阿里系產(chǎn)品，而信用卡不但全覆蓋這些領(lǐng)域，更是覆蓋了國(guó)內(nèi)所有電商，而且還包括線下實(shí)體店，海外消費(fèi)場(chǎng)景；
像很多西餐廳刷卡5折服務(wù)，機(jī)場(chǎng)VIP廳、高鐵貴賓服務(wù)，汽車(chē)ETC加油折扣服務(wù)，免費(fèi)洗車(chē)、洗牙服務(wù)，境外刷卡返現(xiàn)服務(wù)，積分兌換飛行里程、電影票、必勝客、星巴克等服務(wù)，這些都是花唄不能比擬的。
廣告反貪風(fēng)暴3主演：古天樂(lè) / 張智霖 / 鄭嘉穎貓眼電影演出喜歡旅行的人可能會(huì)發(fā)現(xiàn)國(guó)外也逐漸有了支付寶和花唄以及微信支付的身影，但是比起在全球范圍內(nèi)都已經(jīng)成熟的信用卡，花唄還有很長(zhǎng)的路要走。
此外，信用卡的精準(zhǔn)用戶定位在18~40歲的年輕人，這個(gè)年齡段的用戶正屬于成家立業(yè)的時(shí)候，車(chē)貸房貸幾乎是沒(méi)跑的，而這些貸款，無(wú)一例外都是以信用卡的形式呈現(xiàn)，需要你每個(gè)月還款。
前段時(shí)間一直傳言花唄要上征信，其實(shí)一直以來(lái)，大家都忘了芝麻信用也是一個(gè)征信機(jī)構(gòu)，還有更官方的百行征信，以及最官方的人行征信，無(wú)論上不上征信，花了錢(qián)不按時(shí)還，或者不想還，基本都會(huì)體驗(yàn)一把被催收的快感。
書(shū)生有個(gè)朋友有次花唄晚還了一天，就被催收打爆了整個(gè)通訊錄，而信用卡這邊，客服會(huì)提醒你是否忘記還款，如果忘記了或者資金不足，還會(huì)給你3天左右的免息容時(shí)容差服務(wù)，就是晚還三天也沒(méi)關(guān)系，可以說(shuō)棒棒噠。
在安全方面，信用卡也比花唄做得好，前段時(shí)間書(shū)生買(mǎi)了輛車(chē)，首付7萬(wàn)刷信用卡，刷卡后十分鐘，信用卡中心便打電話問(wèn)我是否是本人消費(fèi)，如果不是可以將金額追回，當(dāng)時(shí)就感覺(jué)這其中似乎有利可圖呀；
信用卡的確有盜刷風(fēng)險(xiǎn)，但信用卡系統(tǒng)日趨完善，即使被盜刷了，找回也是沒(méi)問(wèn)題的，反觀花唄，支付寶有個(gè)200元以下免密支付的功能，也是默認(rèn)開(kāi)通，意味著花唄被盜刷的可能性極大，而且花唄客服絕不會(huì)給你打電話，至于被盜刷后追回款項(xiàng)的問(wèn)題，我覺(jué)得：難！
綜上所述，跟信用卡相比，支付寶的花唄就是個(gè)渣渣！可惜的是，盡管信用卡有靈活的額度、超長(zhǎng)的免息期、廣泛的用途、超厚的羊毛，卻依舊做不到人人都喜歡。
不喜歡信用卡的人有兩種，一種是不了解的，認(rèn)為有了花唄，要信用卡干嘛？一種是被信用卡所累的人，這種人屬于消費(fèi)主義者，超前消費(fèi)導(dǎo)致負(fù)債累累，然后把罪怪在信用卡身上；
銀行最喜歡這種人，不消費(fèi)哪有利潤(rùn)？但我卻不愿讓大家走上負(fù)債之路，信用卡是一把很鋒利的劍，它可以為我們理財(cái)時(shí)披荊斬棘，但也有可能將我們劃傷，主要看你如何利用。
花唄的集中用戶是一些低收入高消費(fèi)的人群，以高校大學(xué)生最為常見(jiàn)，由此可見(jiàn)，花唄彌補(bǔ)了信用卡觸碰不到的獲客領(lǐng)域，這感覺(jué)就像是共享單車(chē)，彌補(bǔ)了汽車(chē)去不到的最后1公里的路；
但就像共享單車(chē)無(wú)法取代汽車(chē)一樣，花唄的發(fā)展現(xiàn)狀，幾無(wú)可能代替信用卡的優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展至今，或許信用卡會(huì)適當(dāng)轉(zhuǎn)型，不再以卡片形式出現(xiàn)，花唄就更加岌岌可危了。
在無(wú)現(xiàn)金時(shí)代，面對(duì)如此眾多的支付工具，沒(méi)有說(shuō)哪個(gè)最好，只能說(shuō)哪個(gè)最適合你，你可以繼續(xù)使用花唄，也可以同時(shí)使用信用卡，就像我經(jīng)常投資P2P，但依舊購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)。
最后廣告時(shí)間，書(shū)生組建了一個(gè)信用卡交流群，茶余飯后分享一些信用卡薅羊毛的東西，或許為大家提供一個(gè)羊毛互換平臺(tái)，歡迎大家入群；
最后互動(dòng)：如果現(xiàn)在有人要免費(fèi)借給你一筆錢(qián)，而且不管你做任何事，是不是借的錢(qián)越多越好？是不是借的時(shí)間越長(zhǎng)越好？如果是，請(qǐng)點(diǎn)擊「原文閱讀」，申辦一張最適合自己的信用卡！
