非法持有他人信用卡數(shù)量較大的構(gòu)成犯罪一家住賓陽的80后男子何懷廣，為牟利而非法持有他人信用卡數(shù)量達(dá)193張，一審法院以妨害信用卡管理罪判處其有期徒刑六年。何懷廣不服，提起上訴。近日，南寧市中院裁定駁回上訴，維持原判。
2014年4月份，被告人何懷廣以牟利為目的，以每張200元的價格向他人購買大量銀行卡，然后以每張250元的價格出售給他人。2014年7月9日11時許，被告人何懷廣在廣西賓陽縣大橋鎮(zhèn)一旅館被公安民警查獲。公安民警從被告人何懷廣處查獲農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、郵政儲蓄銀行、工商銀行等多家銀行的銀行卡共計193張。一審法院以妨害信用卡管理罪判處被告人何懷廣有期徒刑六年，并處罰金40000元。何懷廣不服，上訴于南寧市中院。
南寧市中院認(rèn)為，被告人何懷廣非法持有他人信用卡，數(shù)量巨大，其行為已構(gòu)成了妨害信用卡管理罪。何懷廣歸案后如實供述自己的罪行，可對其酌情從輕處罰。對于何懷廣提出沒有給國家或者他人造成任何重大經(jīng)濟(jì)損失、沒有嚴(yán)重情節(jié)的上訴理由，中院認(rèn)為，妨害信用卡管理罪指的是非法持有他人信用卡，并不要求行為人實際使用，也不以是否實際造成損失來認(rèn)定是否情節(jié)嚴(yán)重，對該上訴理由不予采納。
對于何懷廣提出一審量刑過重的上訴理由，經(jīng)查，何懷廣從網(wǎng)絡(luò)上購買他人銀行卡194張，其中有兩張屬于同一卡號。根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第二條明確規(guī)定“非法持有他人信用卡50張以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”，何懷廣持有銀行卡數(shù)達(dá)到193張，達(dá)到數(shù)量巨大之情形，應(yīng)處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金， 一審判決根據(jù)何懷廣的犯罪事實、情節(jié)及歸案后的認(rèn)罪態(tài)度等判處其有期徒刑六年并處罰金40000元，并無不當(dāng)。
綜上，原判認(rèn)定事實清楚，證據(jù)確實、充分，定性及適用法律正確，量刑適當(dāng)，審判程序合法，故依法裁定駁回上訴，維持原判。
律師提醒：非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的如何處理
非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的。按照國際信用卡組織和中國人民銀行的規(guī)定，信用卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得提供、出租或轉(zhuǎn)借給他人使用。雖然不排除個別情況下，有的持卡人違反規(guī)定將信用卡交給他人使用的情況，但一般來講，行為人持有他人信用卡的數(shù)量不會太多，行為人與持卡人的關(guān)系也比較密切，有的還得到持卡人授權(quán)。在這種情況下，持有他人信用卡行為雖屬違法，但不具有刑事違法性。然而，如果發(fā)現(xiàn)行為人持有大量他人的信用卡，又不能說清其合法來源，要求公安機(jī)關(guān)一一查明行為人所持信用卡的來歷，行為人與持卡人是否有串通情節(jié)等，十分困難。實踐證明，這種情形多系嫌疑人從事信用卡詐騙活動的組成部分，國際信用卡犯罪集團(tuán)也正是利用跨國取證難這一點來逃避打擊。
如前述，近年來信用卡犯罪的國際化趨勢越來越明顯，境內(nèi)外犯罪分子相互勾結(jié)，國際犯罪集團(tuán)在他國(目前主要是韓國和馬來西亞等)與資信狀況不良者串通，幫助其領(lǐng)取信用卡后予以收買，然后將大量信用卡帶入我境內(nèi)消費或取現(xiàn)。當(dāng)持卡人收到月度賬單時，以未出境為由，向發(fā)卡行否認(rèn)境外交易，將損失轉(zhuǎn)嫁到外國發(fā)卡行和我國收單行。《刑法修正案(五)》將非法持有數(shù)量較大的他人信用卡的行為規(guī)定為犯罪，無疑有助于打擊此類行為。
司法實踐中認(rèn)定本罪時，需注意：一是本項行為中的犯罪對象“他人信用卡”一般是指他人合法申領(lǐng)的信用卡，但在特定情況下，也不排除他人偽造的信用卡。比如，行為人基于認(rèn)識錯誤而持有了他人偽造的信用卡，且達(dá)到數(shù)量較大的標(biāo)準(zhǔn)，因行為人的持有行為不符合前一項行為中所要求的特定主觀要素，但基于行為人對他人信用卡屬“明知”，可認(rèn)定為非法持有他人信用卡。二是對“非法性”的判斷一般應(yīng)通過對持有他人信用卡的數(shù)量、消費或者取現(xiàn)的額度、行為人與持卡人的關(guān)系等加以綜合判斷。三是“數(shù)量較大”，指非法持有他人信用卡的數(shù)量，而不是指信用卡內(nèi)的授信額度。
