只要與銀行有過信貸往來，都會(huì)在個(gè)人的征信上體現(xiàn)。而個(gè)人征信對(duì)我們的申卡申貸也尤為重要，無論是黑征信還是花征信，都會(huì)或多或少的影響未來的申卡申貸。
因此，在日常一定要注意保護(hù)好個(gè)人征信，不要讓征信太難看，一旦征信出了問題，修復(fù)起來會(huì)比較麻煩。以下我們總結(jié)了3個(gè)常見的問題，一起來看你是否也遇到過同樣的問題。
一、負(fù)債過高
個(gè)人負(fù)債過高是很多人存的一個(gè)問題?！ ?br/>
如果在個(gè)人征信報(bào)告中，顯示有較高的待還款信用卡或貸款余額，那么就會(huì)對(duì)申請(qǐng)貸款造成影響。無論是銀行還是貸款機(jī)構(gòu)，在審核申請(qǐng)人的信息時(shí)，會(huì)比較重視申請(qǐng)人的負(fù)債比(DTI)，即負(fù)債/收入，這個(gè)比例一般不能超過75%?！ ?br/>
關(guān)于負(fù)債收入比的具體的計(jì)算方法，可以舉一個(gè)例子。
收入=大數(shù)據(jù)綜合平均值，默認(rèn)有房客戶(家庭收入=月供*8倍)，有車客戶(家庭收入=月供*5倍)，有社?？蛻?家庭收入=單位繳存基數(shù)*2倍)
有壽險(xiǎn)保單客戶(家庭收入=年繳保費(fèi)*6倍)負(fù)債=信用卡已使用額度*10%+信用貸款實(shí)際每月還款額+本筆借款每月還款額。
二、機(jī)構(gòu)查詢記錄過多
個(gè)人信用報(bào)告最后一部分內(nèi)容是報(bào)告說明，是格式條款。倒數(shù)第二部分內(nèi)容是查詢記錄，這個(gè)因人而異，放貸機(jī)構(gòu)會(huì)重點(diǎn)看這部分內(nèi)容，特別是個(gè)人信用報(bào)告的機(jī)構(gòu)查詢記錄。
一個(gè)詞叫做“硬查詢”，意思是近期有比較多的申請(qǐng)信用卡或者貸款的行為，從而產(chǎn)生的查詢記錄。這個(gè)記錄會(huì)有什么影響呢？
想像一下，一個(gè)人頻繁的申請(qǐng)信用卡或者貸款，意味著什么？很明顯，這說明申請(qǐng)人比較缺錢，而非常缺錢的人一般違約風(fēng)險(xiǎn)較高。因此，就會(huì)對(duì)這類人群嚴(yán)格審核，從而影響貸款或信用卡審批。
三、沒有嚴(yán)重的不良信用記錄
這個(gè)特征也很重要，它是區(qū)分征信花了和征信黑了的重要區(qū)別?！ ?br/>
相應(yīng)的，征信花了的客戶，也被稱為征信灰名單客戶，不同于征信黑名單客戶。
如果某客戶征信報(bào)告里有“連三累六”、信用卡呆賬、不良貸款、失信被執(zhí)行等嚴(yán)重不良信用記錄，那可以說，這個(gè)客戶是征信黑戶，無法再申請(qǐng)貸款或信用卡。
但是，征信花了，不一樣，有逾期記錄，但逾期并不很多，逾期沒有超過90天的，累計(jì)逾期次數(shù)沒有超過6次。
四、如何自救呢？
1、保留適量信用卡活躍賬戶，減少未結(jié)清的貸款記錄。
2、注意合理安排負(fù)債規(guī)模和頻率，不在某段時(shí)間內(nèi)過度負(fù)債或透支。能在銀行借款盡量去銀行，盡量不借或少借小貸公司或網(wǎng)貸公司的錢，借了也要盡快還款。
3、不要盲目申請(qǐng)借款或信用卡，避免產(chǎn)生過多機(jī)構(gòu)查詢征信的記錄。特別不要同時(shí)申請(qǐng)多家機(jī)構(gòu)的貸款或信用卡，避免短期內(nèi)征信查詢記錄集中出現(xiàn)。
4、保持良好的貸款、信用卡還款習(xí)慣，按時(shí)還款，積累正面信用記錄。避免出現(xiàn)不良信用記錄，特別是杜絕出現(xiàn)嚴(yán)重的不良信用記錄。
