提要：把錢(qián)放哪兒最安全？很多人可能會(huì)說(shuō)，當(dāng)然是放銀行，可是這幾年，銀行內(nèi)儲(chǔ)戶(hù)存款丟失、個(gè)人信息外泄等事件不絕于耳，你還敢信任銀行嗎？沒(méi)有短信提醒、沒(méi)有電話(huà)告知，自己銀行賬戶(hù)里的存款卻不翼而飛。近段時(shí)間，包括浙江、湖南、安徽等地的多家銀行都有儲(chǔ)戶(hù)發(fā)現(xiàn)自己遇上了這種事兒。
浙江義烏的劉先生就碰見(jiàn)了這么一件糟心事。2013年他把250萬(wàn)存到了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行寧波奉化城東支行，上個(gè)月，他去銀行提取這筆錢(qián)的時(shí)候，卻發(fā)現(xiàn)一分錢(qián)都沒(méi)有了。
錢(qián)到底去了哪里？為什么錢(qián)被轉(zhuǎn)走沒(méi)有任何征兆？這背后又隱藏著什么？調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些儲(chǔ)戶(hù)存款不翼而飛，多與“貼息存款”緊密相關(guān)。據(jù)了解，劉先生當(dāng)時(shí)是經(jīng)人介紹，將錢(qián)存到了200多公里之外的奉化，并當(dāng)場(chǎng)獲得了額外的一個(gè)紅包：250萬(wàn)元的10%，即25萬(wàn)元的貼息。
劉先生：錢(qián)去哪了我不知道，銀行也不和我溝通。他們說(shuō)他們講不清楚，也不好和我們說(shuō)。
銀行說(shuō)不清是怎么回事，面對(duì)質(zhì)疑，奉化城東支行的蔣行長(zhǎng)則一再表示事情沒(méi)有想象中那么簡(jiǎn)單，這不是正常的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。
怎么個(gè)不正常法呢？原來(lái)，一年前，有人在義烏發(fā)消息說(shuō)，只要?jiǎng)⑾壬彦X(qián)存到農(nóng)業(yè)銀行寧波奉化城東
支行，他就可以提供10%的存款額回報(bào)，劉先生存250萬(wàn)，當(dāng)場(chǎng)就拿到了25萬(wàn)的利息。
劉先生：這個(gè)是別人介紹我過(guò)來(lái)的，說(shuō)存錢(qián)可以給我一個(gè)紅包。我存250萬(wàn)，一年就是25萬(wàn)嘛。紅包錢(qián)當(dāng)時(shí)就給我了。
劉先生說(shuō)，當(dāng)時(shí)并沒(méi)有覺(jué)得事情蹊蹺，因?yàn)榇婵顣r(shí)中間人沒(méi)有任何異常舉動(dòng)，也沒(méi)有任何附加條件，只是要求劉先生把錢(qián)存進(jìn)銀行一年，而且是存活期。
劉先生表示，錢(qián)是交給銀行的，而且是存在自己的賬戶(hù)上，辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中也沒(méi)有人跟隨，密碼只有他一個(gè)人知道，現(xiàn)在這筆錢(qián)不見(jiàn)了，存折上竟然沒(méi)有出賬記錄。他認(rèn)為，這跟銀行脫不了干系。
劉先生向公安機(jī)關(guān)報(bào)了案，當(dāng)?shù)嘏沙鏊f(shuō)，之前已經(jīng)接到類(lèi)似多起案件，都是有人利用高額利息讓當(dāng)事人來(lái)這家銀行存款，之后，錢(qián)都不翼而飛了。目前警方仍然在調(diào)查。
這幾年，存款神秘失蹤的案例不止一個(gè)兩個(gè)，多則上億，少則百萬(wàn)，沒(méi)有短信提示，沒(méi)有電話(huà)告知，幾乎沒(méi)有任何征兆，錢(qián)被神秘地轉(zhuǎn)給了陌生的第三方。
不光個(gè)人存款，企業(yè)存款同樣出現(xiàn)了消失的案例。上市酒企瀘州老窖去年10月宣布丟了1.5億存款，沒(méi)想到，才過(guò)兩個(gè)月，之前的還沒(méi)找回來(lái)，就又有3.5億銀行存款異常。加上去年初，酒鬼酒曝出的億元存款“失蹤”案，讓人對(duì)銀行存款的安全性產(chǎn)生頗多質(zhì)疑。
同樣讓人質(zhì)疑的，還有銀行信用卡的信息泄露。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行信用卡客戶(hù)數(shù)據(jù)泄露現(xiàn)象十分嚴(yán)重，一條條包括姓名、電話(huà)、地址、工作單位、開(kāi)戶(hù)行等完整隱私的信用卡開(kāi)戶(hù)數(shù)據(jù)，在網(wǎng)絡(luò)上公開(kāi)販賣(mài)。而種種例外條款、免責(zé)規(guī)定，往往讓消費(fèi)者問(wèn)責(zé)無(wú)門(mén)。
為什么好好存在銀行里的錢(qián)會(huì)不翼而飛呢？回到剛才浙江劉先生的案例中，他提到有人讓他把錢(qián)存到指定銀行中，承諾給他高額利息，唯一的要求是存活期。同樣的例子發(fā)生在2014年的杭州，42位儲(chǔ)戶(hù)，一共是9505萬(wàn)元，同樣的方式存入了浙江杭州的某城市商業(yè)銀行，結(jié)果錢(qián)款不翼而飛。
警方最后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，推銷(xiāo)者先告訴儲(chǔ)戶(hù)如果將錢(qián)存入到某家銀行，利息會(huì)更高，然后再買(mǎi)通銀行的內(nèi)部人員，當(dāng)儲(chǔ)戶(hù)存錢(qián)以后，工作人員就直接把錢(qián)轉(zhuǎn)到了嫌疑人的賬戶(hù)上。
胡先生遇到的是另一種情況。他將1500萬(wàn)元存到了中國(guó)工商銀行衡陽(yáng)白沙洲支行，取款時(shí)發(fā)現(xiàn)只剩下600元。胡先生這個(gè)案例的調(diào)查結(jié)果是：支行行長(zhǎng)的弟弟取走了千萬(wàn)元存款，也就是說(shuō)銀行里有內(nèi)鬼。
某股份制銀行的業(yè)務(wù)人士告訴我們，有些企業(yè)不符合貸款標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)主動(dòng)幫助銀行拉存款來(lái)獲取貸款，并支付存款人高額利息，但因?yàn)檫@一交易并不合法，所以會(huì)通過(guò)銀行的工作人員進(jìn)行中間操作，泄露了儲(chǔ)戶(hù)信息，這也容易滋生銀行里的內(nèi)鬼。
業(yè)內(nèi)人士：很多南方的金融機(jī)構(gòu)，為了發(fā)展業(yè)務(wù)，會(huì)通過(guò)什么形式呢？比如說(shuō)，某個(gè)企業(yè)需要貸款融資，但是自身?xiàng)l件不具備，銀行說(shuō)你給我介紹一筆存款，或者是我有一筆存款，需要付高息。但是銀行能支付的高息是法律規(guī)定利率上浮20%，多余的，就需要不符合條件的借款申請(qǐng)人去支付。但是他不能通過(guò)銀行的正規(guī)渠道，但是可以通過(guò)客戶(hù)經(jīng)理或者其他工作人員。他的信息就會(huì)留給銀行工作人員，銀行工作人員就會(huì)用這個(gè)信息，利用這個(gè)漏洞，把這個(gè)錢(qián)取走。
這位業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，存款不翼而飛不外乎兩種可能：一是存款人無(wú)意間泄露了自己的賬戶(hù)相關(guān)信息；一種是銀行內(nèi)外不法分子相互勾結(jié)。
業(yè)內(nèi)人士：一種情況是，儲(chǔ)戶(hù)無(wú)意中點(diǎn)了什么鏈接，或者是掃描了二維碼，造成密碼被破解；還有一種情況是，銀行工作人員加上外部不法分子，相互勾結(jié)，利用銀行操作管理漏洞，從儲(chǔ)戶(hù)那里獲得信息，其實(shí)存款或者相關(guān)憑證是偽造的，或者仿制的，但銀行內(nèi)部操作沒(méi)有鑒定存款人或者手續(xù)真?zhèn)巍；蛘咚褪菫^職或者內(nèi)外勾結(jié)，明知道是假的，也按照流程操作了。
以上種種案例還有一個(gè)共同點(diǎn)，就是維權(quán)難。存款雖然是在銀行里丟失的，但因?yàn)樯婕靶淌掳讣@賠非常難，扯皮幾年的情況司空見(jiàn)慣。
2008年，儲(chǔ)戶(hù)張某將900萬(wàn)元存入工商銀行江蘇揚(yáng)州支行，存款到期后，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)被銀行營(yíng)業(yè)部主任轉(zhuǎn)走，用于償還個(gè)人債務(wù)，經(jīng)過(guò)六年訴訟后，2014年，二審法院認(rèn)為，銀行無(wú)過(guò)失。在湖南、浙江等地，發(fā)生的存款丟失案件中，儲(chǔ)戶(hù)索賠同樣經(jīng)過(guò)多年也沒(méi)有說(shuō)法。
一些丟錢(qián)的上市公司也屢屢和銀行對(duì)簿公堂。例如，酒鬼酒2013年曾宣布，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行杭州分行1億元存款被盜，事后，盡管嫌疑人被捕，但也只追回部分丟失款。
岳成律師事務(wù)所高級(jí)合伙人岳屾山說(shuō)，如果儲(chǔ)戶(hù)沒(méi)有將自己的存款相關(guān)信息泄露，就應(yīng)該由銀行來(lái)承擔(dān)責(zé)任。
岳屾山：主要問(wèn)題就是儲(chǔ)戶(hù)是否將自己的存款憑證或者U盾交給了別人保管，或者給了別人密碼。如果儲(chǔ)戶(hù)沒(méi)有保管不善的過(guò)錯(cuò)，那么應(yīng)該由銀行來(lái)承擔(dān)責(zé)任。至于說(shuō)是銀行內(nèi)部員工還是其他人的行為導(dǎo)致賬戶(hù)錢(qián)被轉(zhuǎn)走，那么儲(chǔ)戶(hù)是不需要承擔(dān)責(zé)任的。
中國(guó)人民銀行在相關(guān)規(guī)定中明確表示：國(guó)家憲法保護(hù)個(gè)人合法儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)不受侵犯。中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說(shuō)：“出了問(wèn)題，銀行不應(yīng)把過(guò)錯(cuò)都推給員工?！?
郭田勇：對(duì)企業(yè)來(lái)講，內(nèi)部財(cái)務(wù)制度一定要健全。管理上，比如誰(shuí)能到銀行去辦理匯款，這些在管理上一定要到位。銀行內(nèi)部的公司治理風(fēng)險(xiǎn)控制一定要完善。如果說(shuō)銀行因?yàn)樽约簝?nèi)部管理不善，銀行員工侵吞了儲(chǔ)戶(hù)存款，或者轉(zhuǎn)移到個(gè)人業(yè)務(wù)上面。這種行為，銀行未來(lái)也不能把責(zé)任都推給員工個(gè)人。銀行是要承擔(dān)法律責(zé)任的。
