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非法交易銀行卡 最高獲刑10年

      

自從磁條卡漸漸被淘汰出市場(chǎng)后,一些銀行卡的收藏價(jià)值讓它搖身一變成了“藏品”。據(jù)了解,不少銀行卡銀行卡竟被當(dāng)作商品在網(wǎng)上公然倒賣(mài)。

 

根據(jù)央行公告,去年12月起至2015年7月,央行會(huì)同相關(guān)部門(mén),聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。昨日,從淘寶網(wǎng)及58同城等分類(lèi)網(wǎng)站中查詢(xún)發(fā)現(xiàn),收購(gòu)和販賣(mài)銀行卡的店鋪信息已集體消失。

 

不過(guò),在一些社交網(wǎng)站,涉及銀行卡買(mǎi)賣(mài)的聊天群依然活躍,全套工商銀行卡信息甚至明碼標(biāo)價(jià)賣(mài)到800元。對(duì)此,專(zhuān)業(yè)人士提醒,居民手中的廢舊銀行卡不要圖省事兒順手扔掉,以避免個(gè)人賬戶(hù)信息泄露甚至可能卷入非法交易的法律風(fēng)險(xiǎn)。

 

交易銀行卡最高獲刑10年

 

據(jù)了解,將廢舊銀行卡“直接扔掉”的市民不在少數(shù),他們的理由大多是:“卡沒(méi)錢(qián)了不就等于廢了?”但對(duì)于廢舊銀行卡如被不法分子惡意利用的危害,大多數(shù)人并不知情。

 

在一個(gè)上百人的QQ聊天群中,調(diào)查人以“買(mǎi)卡刷淘寶信譽(yù)”的理由申請(qǐng)加入并聯(lián)系到兩個(gè)賣(mài)家,他們都聲稱(chēng)“只賣(mài)卡不收卡”。談到銀行卡來(lái)源,賣(mài)家坦言“一部分是回收廢卡,還有一部分是花錢(qián)買(mǎi)個(gè)人信息去銀行冒名開(kāi)戶(hù)”。價(jià)格方面,目前的行情是工行一套800元,建設(shè)、民生、農(nóng)行的卡一套700元,其它600元。而這“一套”,是指非常“齊全”的個(gè)人信息,除銀行卡之外還有帶網(wǎng)銀的U盾、身份證信息、開(kāi)戶(hù)資料和開(kāi)戶(hù)手機(jī)卡,“不要U盾再便宜200元”。

 

對(duì)于收卡行為,北京岳成律師事務(wù)所律師岳屾山表示:“刑法中有明確規(guī)定,非法持有他人信用卡數(shù)量在五張以上的,就有可能構(gòu)成犯罪,這個(gè)罪名是妨害信用卡管理罪。雖然說(shuō)是信用卡,但是根據(jù)全國(guó)人大常委會(huì)相關(guān)法律解釋來(lái)看,具有電子支付功能的銀行卡,都可以納入信用卡的范疇之內(nèi)?!?

 

另?yè)?jù)了解,一些銀行卡的收藏價(jià)值讓它搖身一變成了“藏品”。在“7788商城”,一些年代較早或紀(jì)念版的銀行卡標(biāo)價(jià)均在幾百元,有些甚至高達(dá)萬(wàn)元。岳屾山解釋?zhuān)P(guān)于銀行卡收藏,目前尚無(wú)法律法規(guī)對(duì)此作出明確規(guī)定。“信用卡或者銀行卡只能是本人使用,不能借給他人或者出售給他人使用。收藏過(guò)程中要問(wèn)清銀行卡來(lái)源,否則可能構(gòu)成犯罪。”

 

根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定,銀行卡內(nèi)個(gè)人信息如因售賣(mài)或廢棄而泄露,持卡人最終雖然不會(huì)承擔(dān)法律責(zé)任,但因不法分子利用卡內(nèi)信息進(jìn)行違法犯罪活動(dòng),最終會(huì)追溯到核心賬戶(hù),導(dǎo)致個(gè)人信用受損,甚至承擔(dān)連帶責(zé)任。

 

中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人提醒,非法買(mǎi)賣(mài)的銀行卡、身份證等可能被用于洗錢(qián)、逃稅、詐騙、送禮和開(kāi)店刷信用等行為,擾亂了正常的社會(huì)秩序。而交易銀行卡達(dá)到一定數(shù)量,就會(huì)面臨著最高可處3年以上10年以下有期徒刑,并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金。《居民身份證法》也規(guī)定,冒用他人居民身份證或者使用騙領(lǐng)的居民身份證的,購(gòu)買(mǎi)、出售、使用偽造、變?cè)斓木用裆矸葑C的,將依法追究刑事責(zé)任。

 

銀行卡銷(xiāo)戶(hù)普遍不收費(fèi)

 

從多家銀行獲悉,儲(chǔ)蓄卡和信用卡銷(xiāo)戶(hù)普遍不會(huì)收取手續(xù)費(fèi),但信用卡需要還清欠款,部分儲(chǔ)蓄卡可能需要補(bǔ)交欠下的小額賬戶(hù)管理費(fèi)。

 

儲(chǔ)蓄卡可通過(guò)兩種方式銷(xiāo)戶(hù):一是本人注銷(xiāo),市民本人帶身份證和銀行卡去開(kāi)戶(hù)當(dāng)?shù)爻鞘械木W(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理銷(xiāo)戶(hù);二是銀行自動(dòng)注銷(xiāo)。多數(shù)銀行都規(guī)定,信用卡銷(xiāo)戶(hù)最好通過(guò)電話辦理。注銷(xiāo)信用卡之前,要確認(rèn)卡內(nèi)無(wú)欠款、也無(wú)多余存款。待客服核實(shí)信息后會(huì)告之注銷(xiāo)成功,45天之內(nèi)沒(méi)有任何存取款情況就自動(dòng)銷(xiāo)戶(hù)了。光大銀行工作人員表示,信用卡如因個(gè)人原因不再使用,自行損毀磁條后賬戶(hù)依然存在,對(duì)于不再使用的信用卡一定要辦理銷(xiāo)戶(hù),否則很可能會(huì)影響個(gè)人信用。

 

工商銀行的工作人員稱(chēng),目前市民使用較多的是磁條卡,而磁條卡比較容易被復(fù)制。因此,廢棄銀行卡最安全的處置方式是及時(shí)辦理銷(xiāo)戶(hù),并將卡片磁條毀損。同時(shí),居民應(yīng)將手中的磁條卡盡快升級(jí)為芯片卡。

 

睡眠卡或被收取管理費(fèi)

 

多數(shù)居民抽屜中,可能都會(huì)扔著幾張不常用的銀行卡,里面還有多少余額都說(shuō)不清。

 

在銀行系統(tǒng)中,通常6個(gè)月以上從未使用過(guò)的卡,或者新申領(lǐng)但沒(méi)有激活的卡,都被稱(chēng)為睡眠卡,約占目前銀行發(fā)卡量的10%。這些睡眠卡會(huì)不會(huì)因?yàn)槟曩M(fèi)、小額賬戶(hù)管理費(fèi)等收費(fèi)反而倒欠銀行的錢(qián),會(huì)不會(huì)影響個(gè)人信用?

 

銀行業(yè)內(nèi)人士稱(chēng),與信用卡不同,儲(chǔ)蓄卡不注銷(xiāo)也不影響個(gè)人征信記錄。這意味著,普通儲(chǔ)蓄卡如果不去主動(dòng)注銷(xiāo)的話,對(duì)市民而言最大的損失是里面的余額或被扣至零。但多個(gè)賬戶(hù)并存導(dǎo)致的資金分散管理,對(duì)消費(fèi)者并不劃算,因?yàn)槎鄶?shù)銀行會(huì)征收小額賬戶(hù)管理的費(fèi)用,以鼓勵(lì)消費(fèi)者主動(dòng)清理睡眠卡,只有少數(shù)銀行對(duì)小額賬戶(hù)免收管理費(fèi)。

 

從工商銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行等多家銀行了解到,大部分銀行對(duì)多年不用的借記卡都會(huì)采取在一定期限后轉(zhuǎn)為“睡眠卡”的方式。“睡眠卡”期內(nèi),如要恢復(fù)卡片使用需要補(bǔ)齊欠款。在轉(zhuǎn)為“睡眠卡”后,三年至五年時(shí)間內(nèi)銀行會(huì)自動(dòng)注銷(xiāo)卡片。

 

主要銀行對(duì)睡眠卡收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

 

工行:賬戶(hù)當(dāng)季日均余額不足300元,就會(huì)被銀行自動(dòng)扣收每季度3元的管理費(fèi)、10元年費(fèi)。欠費(fèi)一年半,銀行自動(dòng)銷(xiāo)掉賬戶(hù)。

 

農(nóng)行:賬戶(hù)當(dāng)季日均余額不足500元,會(huì)被銀行自動(dòng)扣收每季度3元管理費(fèi)、10元年費(fèi)。欠費(fèi)一年半,自動(dòng)轉(zhuǎn)為“睡眠戶(hù)”。轉(zhuǎn)為“睡眠戶(hù)”開(kāi)始,五年內(nèi)無(wú)交易則會(huì)被銷(xiāo)戶(hù)。

 

中行:借記卡每年會(huì)被收取10元年費(fèi),如果余額不足,會(huì)形成欠費(fèi),如果想注銷(xiāo)或者重新使用該賬戶(hù),需補(bǔ)齊欠費(fèi)。賬上余額為零滿(mǎn)一年,且3年沒(méi)用的賬戶(hù),會(huì)被銀行銷(xiāo)卡。

 

建行:賬戶(hù)當(dāng)季日均余額不足300元,銀行自動(dòng)扣收每季度3元的管理費(fèi)、10元的年費(fèi)。賬戶(hù)余額為零,連續(xù)3年(含3年)無(wú)交易的借記卡,銀行自動(dòng)銷(xiāo)卡。

 

交行:借記卡每年會(huì)被收取10元年費(fèi),如果連續(xù)2年沒(méi)有扣到年費(fèi),那么銀行會(huì)為客戶(hù)自動(dòng)銷(xiāo)卡,期間客戶(hù)如果自己去銷(xiāo)卡需要將欠費(fèi)補(bǔ)上。

 

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