信用卡的使用讓國人舊有的消費習(xí)慣發(fā)生了徹底改變。從紙幣的現(xiàn)金消費發(fā)展到刷卡消費，近幾年來，商業(yè)銀行的信用卡發(fā)卡和消費數(shù)量迅速膨脹。數(shù)據(jù)顯示，我國目前消費者持有的信用卡總量已經(jīng)達到了2.055萬億張，僅2014年上半年，交易量就達到了24萬億元，比2013年同時期多了1.06萬億元。信用卡消費有效的刺激了消費，拉動了內(nèi)需，促進了消費者的總體消費水平。
信用卡的使用使人們的消費習(xí)慣從現(xiàn)金消費向刷卡消費進行了轉(zhuǎn)變，不僅便利了人們的生活，從經(jīng)濟學(xué)角度而言也降低了現(xiàn)金流通的成本，而其的透支額度也刺激了人們消費的欲望。信用卡支付的快捷不但體現(xiàn)在線上支付，線下支付也非常方便快捷。隨著信用卡的普及，其也漸漸改變著我國消費者的消費習(xí)慣，大部分消費者在進行特別是大額消費的時候首選方式就是信用卡支付，極大程度上降低了現(xiàn)金流動的不安全性和高成本。刷卡消費不但方便快捷，而且在安全方面遠遠高于現(xiàn)金消費。因為信用卡透支額度的設(shè)置，持卡人會更愿意將潛在的消費欲望提前兌現(xiàn)，在一定程度上刺激了社會總體消費的增長。
銀行開始向消費領(lǐng)域發(fā)放更大數(shù)量的信用卡，目的是拉動消費需求。信用卡的透支功能也使消費者實現(xiàn)了預(yù)支未來的資金實現(xiàn)現(xiàn)在的消費，最大限度上激發(fā)購物者的潛在的購物需求，提前享受更加優(yōu)越的享受和服務(wù)。而對于廣大廠商而言，消費者原本達不到的購買能力因為商業(yè)銀行的透支功能而得到了支持，提前實現(xiàn)了未來需求的滿足，給商家?guī)砹烁蟮匿N售空間，銷量和利潤也在增長。
刷卡消費相比現(xiàn)金消費有著不可比擬的優(yōu)勢，也使消費者潛在的更愿意消費，進而提升消費品質(zhì)和提高消費水平。消費者使用信用卡刷卡支付的心里感覺很大程度上區(qū)別于現(xiàn)金支付，最大的區(qū)別體現(xiàn)在“心理賬戶”效應(yīng)的存在：使用信用卡支付而產(chǎn)生的心理賬戶上的財產(chǎn)損失的感覺要遠遠小于現(xiàn)金支付產(chǎn)生的心里感覺。所以使用信用卡刷卡支付，消費者在決定購買一件產(chǎn)品的時候會更加果斷，更容易促成交易，消費者也就更傾向于消費。信用卡刷卡支付對于消費者的消費傾向的促進作用主要體現(xiàn)在如下兩個方面：第一是刷卡支付相對安全便捷，持卡人再也不需要攜帶大量現(xiàn)金去現(xiàn)場購買一件產(chǎn)品，也避免了因為現(xiàn)金數(shù)量不足而使消費者放棄購買的現(xiàn)象產(chǎn)生。反而有可能使消費者增加額外消費。第二是刷卡消費不但可以在現(xiàn)場面對面支付時使用，也可以用于網(wǎng)購、電話支付等遠程支付，電子商務(wù)日益發(fā)達的今天，可以電子支付的渠道也越來越多。
不過，信用卡對消費行為還存在很多消極影響。
由于電子商務(wù)的發(fā)展和人們消費觀念的超前，現(xiàn)在的消費觀也對一個剩余資金不多的群體——大學(xué)生產(chǎn)生了很多的消極影響。由于攀比心理和不合實際的價值取向助長了他們的消費欲望，有一部分大學(xué)生就將這種消費行為助長為一種習(xí)慣，從而沉迷于高消費帶來的物質(zhì)享受和物質(zhì)誘惑，使他們在無力償還的情況下也選擇超前消費，對他們的生活造成不利的影響。其次，大部分的大學(xué)生還沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源和獨立的購買能錄，通過信用卡分期付款購買一些大額的消費品，一旦出現(xiàn)意外導(dǎo)致資金緊張不能還款，不僅會損失在銀行的信用額度，也會對大學(xué)生的心理產(chǎn)生很大的影響。一部分大學(xué)生會為了還清欠款鋌而走險。大學(xué)生使用信用卡刷卡消費表面上看來是其個人的行為，實際上則是一種集體行為。大學(xué)生從小被社會保護，期還沒有形成成型的消費觀，也沒有形成成型的消費心理，尤其是互相攀比之后從眾心理和集體認同會呈現(xiàn)群集效應(yīng)，導(dǎo)致享樂主義的產(chǎn)生。
對于發(fā)行信用卡的銀行來講，信用卡業(yè)務(wù)的主要利潤來源是信用卡辦卡的年費、向持卡人收取的交易服務(wù)費和消費者透支消費所收取的利息。但由于行業(yè)競爭的激烈性，很多銀行為吸引客戶都采取了一定程度上的優(yōu)惠措施，例如免首年年費，免息還款等政策，吸引客戶的同時也很大程度上損失了銀行自己的利潤。專家研究表明，發(fā)卡數(shù)量在310萬張以上的時候才會實現(xiàn)盈利。所以在銀行信用卡業(yè)務(wù)的起步階段，大多數(shù)銀行都是在虧損經(jīng)營。
面對信用卡的消極影響，我們都應(yīng)該提高自己的“財商“，對于自己的資金的管理，消費觀念的養(yǎng)成，風(fēng)險意識的培養(yǎng)和盲目從眾意識的抵制都應(yīng)宏觀的把握和培養(yǎng)。大學(xué)生要合理的掌握自己的資金的支出和收入，樹立正確的消費觀念，科學(xué)合理的安排自己的消費，有計劃地使用信用卡進行消費。
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