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信用卡發(fā)卡量年底猛增 銀行無視剛性扣減

      

 

因為銀行胡亂授信問題,而導致卡奴一家三口因無力還債而自殺的案件剛剛過去,銀監(jiān)會為整頓銀行審核不嚴,對7家授信混亂的銀行進行了罰款,并要求嚴格控制多度授信的問題。然而調(diào)查發(fā)現(xiàn),很多銀行都未執(zhí)行“剛性扣減”政策。

 

“這張卡額度是9000元;這張是1.5萬元;這張我申請了臨時額度,一共可以透支3.5萬元……”剛出校門不到兩年的武漢小伙小鄭展示他五顏六色的信用卡時,讓人著實吃了一驚—他一共有7張信用卡,總額度大約為10萬元。他坦言,除消費之外會套現(xiàn)進行股票投資,而他目前的月薪僅5000多元。

 

據(jù)了解,目前武漢有不少年輕人和小鄭一樣持有多張信用卡?!?013年中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書》顯示,僅2013年一年,我國信用卡新增發(fā)卡量6100萬張,比上年增長了18%。去年逾期半年未償信貸總額為251.92億元,較2012年增幅高達71.86%??梢?,信用卡的發(fā)行數(shù)量仍在較快上升,越來越多的人淪為“卡奴”。

 

辦理門檻過低

無需收入證明也可辦卡

 

在網(wǎng)上填寫申請材料,之后一個星期接到了銀行打來的核實信息的電話,一個月之后信用卡就寄到了單位。一位消費者體驗了某銀行信用卡網(wǎng)上申請,過程十分流暢,僅在申請時自主填寫了年薪數(shù)額,不用提供任何收入證明和工資流水,額度為3500元。

 

據(jù)了解,目前有多家銀行受理信用卡申請時不要求申請者提供工資流水。“我們會根據(jù)您資料上的信息,如職業(yè)、學歷、工作年限等來進行評估然后授予相應額度。額度的調(diào)整則需結合您日后的用卡情況再評估?!蹦炽y行客服人員稱。

 

某銀行工作人員稱,銀行會在審批時查詢央行個人征信系統(tǒng),如果沒有逾期還款等不良記錄,即便申請人已經(jīng)擁有不止一張信用卡也不會影響信用卡的再次申請。

 

據(jù)了解,目前很多銀行針對年輕人推出分期付款便捷、網(wǎng)購方便和高額度取現(xiàn)等特點的信用卡,甚至有些銀行專門推出“young卡”以吸引年輕用卡人。在武昌某房地產(chǎn)公司工作的小哲已經(jīng)累計透支將近10萬元,債臺高筑。“年中有好幾筆大額消費,現(xiàn)在三張信用卡每個月要還6000多元,還了錢我連交房租都不夠了?!?

 

卡奴大量出現(xiàn)

銀行過度授信管控不力

 

信用卡再次成了“奪命毒藥”。今年6月,上海一家三口因信用卡透支50多萬元,無力償還而自殺。近日,上海銀監(jiān)局針對此事,對涉事的7家商業(yè)銀行處以240萬元的罰款,事由為銀行有未依法審查申請人資料真實性、過度授信與對異常交易管控不力等違規(guī)行為。

 

“卡奴的大量出現(xiàn),與商業(yè)銀行追求發(fā)卡巨大短期利益密切相關?!敝心县斀?jīng)政法大學金融學院副教授呂勇斌認為,銀行在發(fā)卡前要了解申請者的還款能力,而發(fā)卡之后要及時提醒持卡人規(guī)范用卡。

 

“消費者逾期還款應該被罰,銀行過度授信更應該被罰,特別是那些為了搶占市場,不顧風險故意過度授信的行為?!眳斡卤蟊硎?。

 

今年10月,《銀行卡業(yè)務風險控制與安全管理指引》發(fā)布,要求嚴控一人多卡、過度授信的情況。此外,銀行還要遵循“剛性扣減”原則,銀行在給信用卡持卡人授信額度時,必須扣除他在其他銀行已經(jīng)獲得的額度。銀行業(yè)內(nèi)人士表示,很多銀行并未執(zhí)行“剛性扣減”政策。

 

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