在各類金融詐騙案件中，信用卡詐騙最為常見(jiàn)。其中，惡意透支或超過(guò)規(guī)定期限透支為主要詐騙手段。
今后，應(yīng)進(jìn)一步促進(jìn)金融教育方式多元化、有效性，著重加強(qiáng)金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，提高普通民眾金融素養(yǎng)，主動(dòng)識(shí)別金融詐騙。
日前，中國(guó)司法大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布了《金融詐騙司法大數(shù)據(jù)專題報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）?！秷?bào)告》顯示，近年來(lái)我國(guó)金融詐騙發(fā)案量同比持續(xù)下降，平均降幅超過(guò)20%。但值得注意的是，信用卡詐騙已成為金融詐騙主要案件類型，占比約78%。同時(shí)，集資詐騙罪連續(xù)兩年上升，增幅達(dá)27%，風(fēng)險(xiǎn)防控壓力增大。
據(jù)介紹，金融詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相的方法，騙取公私財(cái)物或者金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。湖南日月明律師事務(wù)所合伙人律師戴曙光稱，具體而言，金融詐騙罪包括了集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪八種具體罪名?！秷?bào)告》所稱的金融詐騙案件是指構(gòu)成上述八種任一罪名的刑事案件。
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼認(rèn)為，金融詐騙案件破壞金融秩序，影響金融和社會(huì)穩(wěn)定。在金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)有所緩解的情況下，仍然不能掉以輕心，要繼續(xù)加大對(duì)各類金融詐騙行為的打擊和處置力度。
《報(bào)告》顯示，在各類金融詐騙案件中，信用卡詐騙最為常見(jiàn)。其中，惡意透支或超過(guò)規(guī)定期限透支為主要詐騙手段，相關(guān)案件占比達(dá)76.43%，騙取或冒用他人信用卡類案件占比為20.41%。業(yè)內(nèi)專家表示，相關(guān)部門(mén)要更加重視信用和額度管理，進(jìn)一步加強(qiáng)失信懲戒和額度管理工作，以及信用卡信息安全保護(hù)工作。
值得關(guān)注的是，集資詐騙罪成為第二大金融詐騙案件類型，并呈現(xiàn)連續(xù)上升態(tài)勢(shì)。《報(bào)告》顯示，集資詐騙罪收案量由2016年的1100余件上升至2018年的近1400件。此外，貸款詐騙罪2018年的收案量同比增加9.06%，金融憑證詐騙罪2018年的收案量同比增加37.84%。
董希淼表示，金融監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)與公安、法院等單位合作，打出治理“組合拳”。嚴(yán)厲打擊誘騙詐騙、違規(guī)放貸、非法催債等行為，司法機(jī)關(guān)要及時(shí)介入，形成對(duì)金融詐騙行為的高壓態(tài)勢(shì)，保護(hù)公眾合法權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定。
此外，《報(bào)告》還顯示，金融詐騙案被告人以初、高中文化程度為主，被告人文化程度為初中、高中（或中專）的占比分別為38.55%、29.32%，二者合計(jì)超三分之二。具有中等教育文憑公民每10萬(wàn)人發(fā)案量為5.49人次，排名第一。高等文化程度公民和初中文化程度公民次之，每10萬(wàn)人發(fā)案量為4.23人次和2.89人次。同時(shí)，金融詐騙案件主要分布于東部地區(qū)，中西部地區(qū)的案件占比逐年上升。
“經(jīng)驗(yàn)表明，公民的金融素養(yǎng)水平與防詐騙意識(shí)和能力有著密切關(guān)系。當(dāng)前，我國(guó)普通民眾的金融素養(yǎng)相對(duì)不高，防詐騙意識(shí)不強(qiáng)。今后，應(yīng)進(jìn)一步促進(jìn)金融教育方式多元化、有效性，著重加強(qiáng)金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，提高普通民眾金融素養(yǎng)，主動(dòng)識(shí)別金融詐騙?！倍ｍ嫡J(rèn)為，還需要繼續(xù)加強(qiáng)投資者教育，從而提高金融防詐騙意識(shí)和能力。
