人民幣清算市場的開放為外卡組織進入國內(nèi)打開了大門。有人說中國銀聯(lián)會因此而面臨巨大的挑戰(zhàn)，而央行卻在3日發(fā)出通知，通知明確了自2015年4月1日起，各發(fā)卡銀行新發(fā)行的芯片銀行卡應(yīng)符合PBOC3.0規(guī)范。這消息無疑給準(zhǔn)備進入中國市場的外卡組織設(shè)置了一道門檻。
新發(fā)行芯片卡
明年4月起符合PBOC3.0規(guī)范
10月29日，國務(wù)院常務(wù)會議決定，放開銀行卡清算市場，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)均可申請在中國境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)；僅為跨境交易提供外幣清算服務(wù)的境外機構(gòu)，原則上無需在境內(nèi)設(shè)立清算機構(gòu)。這意味著由銀聯(lián)獨家經(jīng)營多年的境內(nèi)跨行交易清算市場將被打破。
而相隔不到一個星期，央行發(fā)出《關(guān)于進一步做好金融IC卡應(yīng)用工作的通知》，明確自2015年4月1日起，各發(fā)卡銀行新發(fā)行的芯片銀行卡應(yīng)符合PBOC3.0規(guī)范。自2016年1月1日起，發(fā)卡銀行、銀行卡清算機構(gòu)等開展的移動金融服務(wù)，應(yīng)以基于芯片銀行卡芯片的有卡交易方式為主。
與PBOC2.0相比，PBOC3.0安全性進一步增強，并增加了更多非接觸式小額支付應(yīng)用功能。
“這無疑給即將進入中國市場的外卡組織設(shè)置了進入門檻。”某業(yè)內(nèi)人士直言道。要保證其原有持卡人在中國的兩個網(wǎng)絡(luò)上都能用，除了搭建自有清算網(wǎng)絡(luò)的成本，還需要另外增加改造成本。
外卡組織遇技術(shù)障礙
為降低磁條卡的偽卡欺詐率，2011年3月央行推廣金融IC卡，目前受理終端的升級改造已完成。銀聯(lián)數(shù)據(jù)顯示，金融IC卡達10億張，受理環(huán)境基本成熟。
不過，金融IC卡遵循的國家標(biāo)準(zhǔn)PBOC3.0是建立在PBOC2.0的基礎(chǔ)上，后者在2005年設(shè)立時，由于境內(nèi)只有銀聯(lián)一家跨行清算機構(gòu)，并未考慮到對外開放的政策預(yù)期，這個標(biāo)準(zhǔn)目前只有銀聯(lián)適用。
VISA、萬事達、JCB等國際卡組織的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)都是遵循EMV標(biāo)準(zhǔn)。
“眼下這個技術(shù)障礙，使得國際卡組織得多花幾年時間開拓中國市場?！币晃煌饪ńM織人士稱。不過，如果政策要求如此，也只能遵守。
央行此舉或利好銀聯(lián)
這消息對銀聯(lián)又是一大利好。自2010年銀聯(lián)不再批新的雙標(biāo)卡，國際卡組織的業(yè)務(wù)空間正在不斷壓縮，在中國只能發(fā)行在境外使用的美元單標(biāo)卡。
“關(guān)于芯片卡，我們推薦消費者辦理的大多是銀聯(lián)品牌的，只有境外消費需求的，我們才會建議辦理外卡組織的銀行卡，因為外卡品牌的單標(biāo)卡在國內(nèi)很難使用?！蹦炽y行相關(guān)人士稱。
有業(yè)內(nèi)指出，央行此舉明顯為保護銀聯(lián)。不過，這種說法并沒有得到一致認(rèn)同?！把胄械乃悸肥峭ㄟ^不同的密碼管理方式隔離風(fēng)險，有自己的標(biāo)準(zhǔn)意味著有主動權(quán)，這是為了保護國內(nèi)的金融基礎(chǔ)設(shè)施和交易安全?！庇械谌綑C構(gòu)高管表示。
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