根據(jù)央行部署，在十月底前，全國(guó)的POS機(jī)將關(guān)閉芯片銀行卡降級(jí)交易(使用既有芯片又有磁條的復(fù)合卡進(jìn)行交易時(shí)應(yīng)讀取芯片，卻采用刷磁條來(lái)實(shí)現(xiàn)交易，其最核心的芯片沒(méi)有發(fā)揮出應(yīng)有的作用)，芯片卡支付將告別刷卡，迎來(lái)插卡時(shí)代。全國(guó)銀聯(lián)磁條標(biāo)準(zhǔn)卡存量達(dá)34.42億張，那么，如此浩大的換“芯”工作該由誰(shuí)買(mǎi)單？
為何換？磁條卡易復(fù)制盜刷
浙江紹興居民盧女士今年8月23日在一家超市刷卡結(jié)了65元的賬，三天后她還在夢(mèng)鄉(xiāng)中時(shí)，卡里近5000元錢(qián)被提取，而卡就在身邊。一個(gè)月后，案件告破，原來(lái)是超市收銀員在她刷卡時(shí)復(fù)制了磁條，偷窺了密碼。中招的有20多位顧客，少的損失幾百元，多的損失數(shù)萬(wàn)元。
由于磁道信息易被復(fù)制的先天弱點(diǎn)，偽卡盜刷成為銀行卡犯罪重災(zāi)區(qū)。“芯片卡較磁條卡在安全、多應(yīng)用等方面優(yōu)勢(shì)明顯，建議持卡人盡快更換?！毖胄邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人明確表態(tài)。根據(jù)央行部署，10月底前全國(guó)POS機(jī)將關(guān)閉芯片銀行卡降級(jí)交易。也就是說(shuō)，同時(shí)帶有芯片和磁條的銀行卡今后將只能插安全性高的芯片而不再刷安全性低的磁條。而從明年開(kāi)始，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，新發(fā)行以人民幣結(jié)算的銀行卡應(yīng)為芯片卡。
據(jù)了解，根據(jù)央行此前下發(fā)的通知，工行、招行、華夏近期關(guān)閉了芯片卡降級(jí)交易。北京地區(qū)的工行、建行、中行等大型國(guó)有銀行，早已對(duì)在北京地區(qū)發(fā)行的復(fù)合卡在ATM和POS渠道上成功實(shí)施關(guān)閉降級(jí)交易。
誰(shuí)來(lái)買(mǎi)單？銀行與消費(fèi)者各執(zhí)一詞
央行數(shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)POS和ATM終端支持芯片卡的改造率分別達(dá)到99.6%和99.5%，芯片卡已經(jīng)成為新發(fā)銀行卡的主流。中國(guó)人民銀行昨天發(fā)布最新數(shù)據(jù)顯示，截至2014年第三季度末，我國(guó)金融IC卡(復(fù)合卡和單一芯片卡的統(tǒng)稱)累計(jì)發(fā)卡量突破10億張。
芯片卡的運(yùn)用環(huán)境已經(jīng)基本具備，然而換“芯”的費(fèi)用問(wèn)題卻沒(méi)有明確說(shuō)法。目前芯片卡的成本每張8到10元，是磁條卡的10倍。近34億張磁條卡要換成芯片卡，成本將數(shù)以百億元計(jì)。
銀行卡換“芯”應(yīng)由誰(shuí)來(lái)買(mǎi)單？銀行與消費(fèi)者各執(zhí)一詞。在北京周邊的多家銀行營(yíng)業(yè)部了解到，換“芯”一般要收取3至20元不等的工本費(fèi)。例如，工行只免費(fèi)為四星級(jí)以上客戶磁條卡升級(jí)為單芯片借記卡。招行對(duì)普卡換“芯”收10元工本費(fèi)，只有金卡和金葵花卡免費(fèi)。在換“芯”問(wèn)題上，銀行顯然更多考慮的是系統(tǒng)升級(jí)、制作芯片所帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)成本上升。
“要是換芯片卡收錢(qián)，我肯定不換?！敝貞c大學(xué)本科生張駿逸說(shuō)。北京市民李岳則表示，“這錢(qián)當(dāng)然應(yīng)該銀行出，銀行每年從銀行卡客戶這里掙的錢(qián)可不少，換卡應(yīng)該是服務(wù)客戶的一部分?！?
“安全是金融支付交易的生命線。換‘芯’是為了堵住漏洞、更加安全，成本理應(yīng)由銀行來(lái)承擔(dān)?！弊鳛殂y行和消費(fèi)者外的第三方——銀行卡收單機(jī)構(gòu)易寶公司首席執(zhí)行官唐彬看得清清楚楚。
【專家說(shuō)法】
收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)需監(jiān)管部門(mén)規(guī)范
作為發(fā)卡方，銀行理應(yīng)用更加積極的態(tài)度推動(dòng)銀行卡換“芯”。中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海教授認(rèn)為，銀行有足夠的人力、物力資源去提醒消費(fèi)者，但目前換“芯”提示、督促不足，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)更需要監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步規(guī)范。
商家對(duì)銀行卡換“芯”也責(zé)無(wú)旁貸。業(yè)內(nèi)人士指出，刷卡還是插卡，主要不是消費(fèi)者決定的，而是商戶特別是收銀員決定的。要加強(qiáng)對(duì)收銀員的培訓(xùn)和約束，改變多年來(lái)養(yǎng)成的刷磁條習(xí)慣。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，簡(jiǎn)單地說(shuō)換卡費(fèi)用由銀行來(lái)承擔(dān)，或者全部推給持卡人來(lái)承擔(dān)都不合適，需要有關(guān)部門(mén)在此間作出協(xié)調(diào)，出臺(tái)一個(gè)較好的成本分擔(dān)辦法。唐彬建議，銀行可以采用換卡有獎(jiǎng)、雙倍積分等更多的營(yíng)銷手段去激勵(lì)客戶進(jìn)行銀行卡的升級(jí)。
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