為什么明明說(shuō)好免息分期，還款后還要額外扣錢(qián)？為什么信用卡沒(méi)有激活，卻還被扣除年費(fèi)？為什么不知不覺(jué)中，竟被銀行納入了“黑名單”中？隨著信用卡行業(yè)的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的消費(fèi)者加入到信用卡的使用行列中。然而，對(duì)信用卡使用規(guī)則的不了解，導(dǎo)致很多人在使用信用卡的過(guò)程中產(chǎn)生了許多不必要的花費(fèi)，往往在錢(qián)被扣了以后，才打呼上當(dāng)。
時(shí)至今日，信用卡早已不再是什么新鮮事物，有的人還甚至手持多張信用卡。信用卡消費(fèi)已成為日常生活的一部分。但銀行信用卡的一些隱性成本仍需要持卡人警惕，往往一不留神，就被銀行賺了一筆。為此，卡寶寶網(wǎng)整理了信用卡消費(fèi)九大常見(jiàn)的“陷阱”，供廣大卡友們參考。
“陷阱”一：分期付款免息不免費(fèi)
不少人喜歡選擇分期付款的方式進(jìn)行消費(fèi)，如在校生分期付款買(mǎi)手機(jī)、平板電腦、相機(jī)等數(shù)碼產(chǎn)品；家庭分期付款購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、房子，還有人出國(guó)旅行、留學(xué)也同樣選擇分期付款。然而有人發(fā)現(xiàn)，雖然工作人員說(shuō)是免息，在查收信用卡賬單時(shí)卻多出手續(xù)費(fèi)的部分。據(jù)了解，信用卡分期付款消費(fèi)大部分都是“免息不免費(fèi)”。即免收利息，但要繳納相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒，消費(fèi)者在分期付款進(jìn)行消費(fèi)的同時(shí)，一定要警惕免息背后的隱形成本，避免花了冤枉錢(qián)。
“陷阱”二：逾期罰息本息滾復(fù)利
據(jù)了解，多數(shù)銀行規(guī)定，未還清金額利息計(jì)算分為兩部分，一部分是消費(fèi)全額在消費(fèi)日(或第二天)至實(shí)際還款日前一天(或當(dāng)天)每日萬(wàn)分之五的利息，另一部分是未還金額的利息。也就是說(shuō)，如果沒(méi)有及時(shí)償還欠款，每天的利息都是本金加上前一天利息所得的總額的萬(wàn)分之五。
業(yè)內(nèi)人士提醒，信用卡利息實(shí)行日單利、月復(fù)利制，利息“驢打滾兒”，所以要記得及時(shí)還款。
據(jù)持卡人劉哲介紹，他的銀行電子賬單顯示，4月消費(fèi)33833.42元，到期還款日5月16日；到5月19日他轉(zhuǎn)賬最后一筆款項(xiàng)27元，結(jié)果竟然被罰822.9元。對(duì)此，銀行信用卡服務(wù)中心給出的答復(fù)是，“如果劉哲5月19日還清了款項(xiàng)還不算違約，但劉哲最后一筆還款27元19日轉(zhuǎn)賬，20日才到賬；只要沒(méi)有全部還清欠款，利息是從整個(gè)賬單3萬(wàn)多元從刷卡第一天起按萬(wàn)分之五算利息?！?/p>
去年7月1日起正式實(shí)施的《中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約》，倡導(dǎo)各信用卡發(fā)卡行建立信用卡還款“容差服務(wù)和容時(shí)服務(wù)”。但是，在實(shí)際的執(zhí)行過(guò)程中，各家銀行也不一致。
“陷阱”三：存錢(qián)無(wú)息，取錢(qián)收費(fèi)
信用卡的功能是透支，但透支功能只能通過(guò)刷卡實(shí)現(xiàn)，如果是透支現(xiàn)金，就得額外繳交一筆手續(xù)費(fèi)，取現(xiàn)當(dāng)天起便產(chǎn)生利息，利率為每日萬(wàn)分之五。值得注意的是，即使信用卡內(nèi)有預(yù)存款，將其取出亦有可能需要交納一定的費(fèi)用。
業(yè)內(nèi)人士分析，對(duì)預(yù)借現(xiàn)金收費(fèi)主要是為了防止信用卡套現(xiàn)等道德風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)提醒，信用卡并不提倡取現(xiàn)，建議用儲(chǔ)蓄卡取現(xiàn)金。如需要提現(xiàn)周轉(zhuǎn)的話(huà)，也要盡量早還，因?yàn)樗鼪](méi)有20到50天的所謂免息期。
“陷阱”四：被動(dòng)激活扣年費(fèi)
調(diào)查顯示，有不少消費(fèi)者為了幫銀行人士完成任務(wù)或者拿點(diǎn)小禮品，就在確認(rèn)不收取任何費(fèi)用的情況下填表辦卡，然后放心地以為只要不激活信用卡就萬(wàn)事大吉，結(jié)果無(wú)辜蒙受年費(fèi)損失。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒，有些銀行會(huì)在未經(jīng)消費(fèi)者確認(rèn)的情況下便擅自激活信用卡，收取年費(fèi)。當(dāng)你被通知繳費(fèi)的時(shí)候已經(jīng)發(fā)現(xiàn)欠下幾百塊預(yù)期費(fèi)用。更有甚者，銀行以“無(wú)法查證激活人”的說(shuō)法擋住你的所有質(zhì)疑，并不斷通知你繳費(fèi)。為了避免“不白之冤”，持卡人最好實(shí)時(shí)留意自己信用卡的激活情況，減少不必要的信用卡辦理。
“陷阱”五：分期手續(xù)費(fèi)的“霸王條款”
據(jù)了解，分期付款業(yè)務(wù)有兩種手續(xù)費(fèi)收取方式：一種是一次性支付，即消費(fèi)者在選擇分期付款的時(shí)候，首期賬單金額以及分期手續(xù)費(fèi)一次性付完。另一種是按月支付，即手續(xù)費(fèi)隨每月的分期款一起支付。不少銀行對(duì)一次性收取的手續(xù)費(fèi)，即使后期提前還款，也不退回款項(xiàng)。而分期收取的，提前還款要一次性?xún)斶€剩余期數(shù)的分期手續(xù)費(fèi)。為此，消費(fèi)者要注意合同中約定分期付款的手續(xù)費(fèi)收取方式。
“陷阱”六：“黑名單”不良信用記錄無(wú)法消除
一旦沒(méi)有及時(shí)還款，可能被列入“黑名單”中，而導(dǎo)致不良信用記錄。持卡人郭女士稱(chēng)，她的父母借用她的信用卡刷了6000元，但父母忘了還款，而她本人的手機(jī)也沒(méi)收到短信還款通知。直到她去辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，才被銀行告知，她已經(jīng)被銀行納入“黑名單”，造成不良信用記錄。
郭女士納悶不已，得知事情始末后，郭女士質(zhì)疑道，為何當(dāng)時(shí)銀行沒(méi)有發(fā)短信提醒？自己對(duì)此事不知情可否消除不良記錄？
對(duì)此，銀行的答復(fù)是，郭女士沒(méi)有收到短信提醒是因?yàn)闆](méi)有開(kāi)通“短信提醒”功能；不良信用記錄無(wú)法消除，這是銀行的規(guī)定，只能等5年時(shí)間自動(dòng)消除。
“陷阱”七：積分讓人“空歡喜”
眾多消費(fèi)都看中信用卡刷卡消費(fèi)可以積分，這些積分可兌換不同的禮品、服務(wù)甚至現(xiàn)金。不過(guò)這些“看起來(lái)很美”的信用卡積分，也藏著許多陷阱。實(shí)際上，并非所有的信用卡刷卡消費(fèi)都可以積分，各家銀行設(shè)定有不同的規(guī)則。大部分銀行就把購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等大額消費(fèi)排除在積分范圍之外。還有醫(yī)院、學(xué)校、金融產(chǎn)品及服務(wù)、保險(xiǎn)、證券等，也被一些銀行劃入不能積分的“無(wú)效消費(fèi)”行列。不少信用卡的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)也不納入計(jì)算積分范圍。
“陷阱”八：提高信用卡額度騙局
較高的信用卡額度，一方面方便日常大額消費(fèi)使用，另一方面也被很多持卡人當(dāng)成是擁有良好信用記錄的象征。通過(guò)在網(wǎng)上發(fā)帖，謊稱(chēng)可以提高信用卡額度，已經(jīng)成為一種新的行騙方式。“公司設(shè)有專(zhuān)人接聽(tīng)銀行回訪電話(huà)，容易幫您提升額度和保持良好的信用記錄！費(fèi)用全市最低，辦卡成功率高”。諸如此類(lèi)聲稱(chēng)可以幫助市民提高信用卡額度的廣告出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上，并稱(chēng)可以“累積個(gè)人信用記錄在以后的購(gòu)物或購(gòu)房時(shí)獲得更多的便利”，讓不少人怦然心動(dòng)。行騙者號(hào)稱(chēng)自己有內(nèi)部關(guān)系，能提升信用卡的透支額度。實(shí)際上是騙取他人信用卡信息，私自盜刷他人錢(qián)財(cái)。在警惕這類(lèi)騙局之外，同時(shí)需要注意，信用卡額度并非能夠無(wú)限提升。
“陷阱”九：臨時(shí)額度不是免費(fèi)午餐
節(jié)假日期間，部分持卡人會(huì)臨時(shí)提高信用額度，有些銀行甚至為客戶(hù)自動(dòng)臨時(shí)提高信用卡額度。并不是所有的銀行都在臨時(shí)額度范圍內(nèi)不收費(fèi)，有的銀行在信用卡臨時(shí)額度調(diào)額期內(nèi)是可以享受免息的，但有的銀行規(guī)定臨時(shí)額度沒(méi)有免息期，不能享受免息。業(yè)內(nèi)人士提醒，持卡人在申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高額度或者知道自己被臨時(shí)調(diào)高額度后，最好第一時(shí)間及時(shí)咨詢(xún)銀行，免得引發(fā)不必要的麻煩。
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