近期，浦發(fā)銀行信用卡中心對該行最熱門分期產(chǎn)品——“萬用金”業(yè)務(wù)進(jìn)行了一次全面升級， 該萬用金現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)將針對信用卡優(yōu)質(zhì)客戶，最高申請額度被提升至25萬，支持最長36個月分期還款，幫助持卡人最大限度減輕還款壓力。
與此同時，浦發(fā)信用卡還開通微信申請渠道及網(wǎng)銀申請渠道，進(jìn)一步提升持卡人萬用金使用權(quán)益和便利。浦發(fā)銀行信用卡中心相關(guān)人士表示，近年持卡人對萬用金現(xiàn)金分期的使用越來越廣泛，甚至將它作為理財(cái)?shù)囊环N重要手段。浦發(fā)銀行信用卡持卡人通過辦理萬用金現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，還能享受到諸多便利。
首先，對比信用卡取現(xiàn)，浦發(fā)信用卡萬用金無取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，正常按期還款不會再按日計(jì)息，且額度獨(dú)立，不影響消費(fèi)額度。其次，對比銀行小額貸款業(yè)務(wù)，浦發(fā)信用卡萬用金申請手續(xù)簡單快捷，客戶無需抵押、無需提供身份證明、收入證明等繁雜的申請材料，3個工作日內(nèi)可到借記卡賬戶。
更值得關(guān)注的是，浦發(fā)信用卡萬用金申請渠道多樣，除了撥打客服熱線申請，還可通過綁定浦發(fā)信用卡中心官方微信賬號，點(diǎn)擊“我要萬用金”，根據(jù)指示操作即可申請辦理，指尖生活隨心享。8月8日起，客戶更可登錄浦發(fā)銀行個人網(wǎng)上銀行輕松辦理。一通電話、一指滑動，均可讓客戶輕松享用萬用金。
長期以來，浦發(fā)銀行信用卡中心積極探索個人消費(fèi)金融新模式，將分期業(yè)務(wù)滲透至生活各領(lǐng)域。今年，浦發(fā)銀行還推出專項(xiàng)消費(fèi)分期業(yè)務(wù)，為客戶提供汽車、裝修、教育、婚慶等大額消費(fèi)分期，以及萬用金購買車位業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者隨時隨地隨心分期還款，提前成就了客戶的幸福生活。此外，浦發(fā)信用卡持卡人還能享受商場分期，簽約分期等功能，即日起至8月31日成功辦理簽約分期，可享費(fèi)率88折。
延伸閱讀
浦發(fā)銀行萬用金——信用卡另類賺錢法
浦發(fā)行的“萬用金”個人信貸業(yè)務(wù)最早試行于2007年年初，依托信用卡，在不占用信用額度的基礎(chǔ)上，額外增加了持卡者的取現(xiàn)額度。但與試點(diǎn)時也有所不同，首先是利率不同，試點(diǎn)時的一年期利率約為12%至14%，現(xiàn)在為8%；其次，試點(diǎn)時別的銀行借記卡也可辦理，現(xiàn)在只限定為浦發(fā)行的借記卡。
以取現(xiàn)額度為1萬元的一張信用卡為例，浦發(fā)“萬用金”業(yè)務(wù)使得持卡者在其借記卡中也最多擁有了1萬元的取現(xiàn)額度，且不收手續(xù)費(fèi)，只需按每月還款，可選擇分6期或12期。
現(xiàn)行信用卡取現(xiàn)需要收取一定比例的手續(xù)費(fèi)，浦發(fā)行為3%，以1000元為起點(diǎn)，低于1000元收30元手續(xù)費(fèi)。此外，從取現(xiàn)之日起，浦發(fā)行還要按照日利率萬分之五(年化利率18.25%)計(jì)算收取透支利息。
“萬用金”業(yè)務(wù)貸款利率比信用卡透支利率要低，1萬元一年期貸款每月只需還款900.7元(其中利息為67.4元)，不考慮資金的時間價值，年利率為8.084%；貸款兩年，年利率為7.9%；貸款3年，年利率為7.971%，并且都是按月分期償還。
一位銀行信用卡中心人士分析，“萬用金”業(yè)務(wù)主要有兩個賣點(diǎn)，一是相對于信用卡取現(xiàn)而言，利率較低，與個人消費(fèi)貸款利率相當(dāng)；二是對資金用途幾乎沒有什么限制，用戶可隨用隨取。
早在2001年初，匯豐銀行就曾在香港推出了“萬用金”，申貸者免保人、免抵押、免信用保險費(fèi)，可申請到相當(dāng)于月薪五倍左右的額度，最高以80萬港元為限；提前三個月申請、通過核貸后，無須賬戶管理費(fèi)，年利率為13%。匯豐銀行對申貸者的申貸條件、還款方式等都有所限制。
而浦發(fā)行復(fù)制此項(xiàng)業(yè)務(wù)時，卻降低了準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，與客戶達(dá)成此項(xiàng)業(yè)務(wù)往往只需雙方通過電話、傳真方式即可，而且?guī)缀趺總€接到電話的客戶都會被告知因?yàn)槟闶歉叨丝蛻艋騼?yōu)質(zhì)客戶，才會為你特別辦理該業(yè)務(wù)。但有些信用卡客戶原本的信用額度就非常低，甚至還有些人連信用卡都沒使用過，浦發(fā)行優(yōu)質(zhì)客戶的標(biāo)準(zhǔn)確實(shí)低了點(diǎn)。
浦發(fā)行對“萬用金”客戶也有一定的限制，如客戶提前還款要支付3%的違約金，而鼓勵客戶接受分期還款的方式，利息和本金的計(jì)算按照等本息法計(jì)算，即開始利息歸還的多，后期本金歸還的多。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種做法有打著信用卡的幌子合法套現(xiàn)的嫌疑，與此前一些機(jī)構(gòu)利用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)的手段如出一轍，只不過浦發(fā)行通過把這種行為轉(zhuǎn)化為信貸指標(biāo)而使其表面合法化了。
此外，在目前信用卡制度下，銀行有義務(wù)監(jiān)控持卡人的用卡安全和用卡情況，為了信用卡的安全，銀行原則上鼓勵刷卡消費(fèi)而不鼓勵現(xiàn)金取現(xiàn)，因?yàn)楹笳邔︺y行來說風(fēng)險監(jiān)控更加困難。信用卡沒有任何抵押，風(fēng)險基本上由銀行承擔(dān)，提現(xiàn)額通常被限制在總額度的50%以下，同時設(shè)立高額的利息和手續(xù)費(fèi)，都是為了提高取現(xiàn)透支成本。
但“萬用金”卻反其道而行之，利率比試點(diǎn)時幾乎降了一半，似乎在鼓勵客戶套現(xiàn)，而且個人可以把借記卡中增加的信用額度全部提現(xiàn)。雖然浦發(fā)行也要求提現(xiàn)必須寫明用途，而且規(guī)定如果不按照用途使用，有權(quán)追回貸款。但資金一旦被提現(xiàn)，銀行根本無法監(jiān)控資金去向，上述規(guī)定形同虛設(shè)。
因此，這樣的規(guī)定可能是浦發(fā)行針對各種法規(guī)、條例制定的應(yīng)對措施，況且在產(chǎn)品的用途上還有一個選擇：“其他”，這也許是“萬用”的最好詮釋。
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