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浦發(fā)銀行信用卡“萬用金”業(yè)務全面升級

      

近期,浦發(fā)銀行信用卡中心對該行最熱門分期產(chǎn)品——“萬用金”業(yè)務進行了一次全面升級, 該萬用金現(xiàn)金分期業(yè)務將針對信用卡優(yōu)質(zhì)客戶,最高申請額度被提升至25萬,支持最長36個月分期還款,幫助持卡人最大限度減輕還款壓力。

 

與此同時,浦發(fā)信用卡還開通微信申請渠道及網(wǎng)銀申請渠道,進一步提升持卡人萬用金使用權益和便利。浦發(fā)銀行信用卡中心相關人士表示,近年持卡人對萬用金現(xiàn)金分期的使用越來越廣泛,甚至將它作為理財?shù)囊环N重要手段。浦發(fā)銀行信用卡持卡人通過辦理萬用金現(xiàn)金分期業(yè)務,還能享受到諸多便利。

 

首先,對比信用卡取現(xiàn),浦發(fā)信用卡萬用金無取現(xiàn)手續(xù)費,正常按期還款不會再按日計息,且額度獨立,不影響消費額度。其次,對比銀行小額貸款業(yè)務,浦發(fā)信用卡萬用金申請手續(xù)簡單快捷,客戶無需抵押、無需提供身份證明、收入證明等繁雜的申請材料,3個工作日內(nèi)可到借記卡賬戶。

 

更值得關注的是,浦發(fā)信用卡萬用金申請渠道多樣,除了撥打客服熱線申請,還可通過綁定浦發(fā)信用卡中心官方微信賬號,點擊“我要萬用金”,根據(jù)指示操作即可申請辦理,指尖生活隨心享。8月8日起,客戶更可登錄浦發(fā)銀行個人網(wǎng)上銀行輕松辦理。一通電話、一指滑動,均可讓客戶輕松享用萬用金。

 

長期以來,浦發(fā)銀行信用卡中心積極探索個人消費金融新模式,將分期業(yè)務滲透至生活各領域。今年,浦發(fā)銀行還推出專項消費分期業(yè)務,為客戶提供汽車、裝修、教育、婚慶等大額消費分期,以及萬用金購買車位業(yè)務,實現(xiàn)消費者隨時隨地隨心分期還款,提前成就了客戶的幸福生活。此外,浦發(fā)信用卡持卡人還能享受商場分期,簽約分期等功能,即日起至8月31日成功辦理簽約分期,可享費率88折。

 

延伸閱讀

浦發(fā)銀行萬用金——信用卡另類賺錢法

 

浦發(fā)行的“萬用金”個人信貸業(yè)務最早試行于2007年年初,依托信用卡,在不占用信用額度的基礎上,額外增加了持卡者的取現(xiàn)額度。但與試點時也有所不同,首先是利率不同,試點時的一年期利率約為12%至14%,現(xiàn)在為8%;其次,試點時別的銀行借記卡也可辦理,現(xiàn)在只限定為浦發(fā)行的借記卡。

 

以取現(xiàn)額度為1萬元的一張信用卡為例,浦發(fā)“萬用金”業(yè)務使得持卡者在其借記卡中也最多擁有了1萬元的取現(xiàn)額度,且不收手續(xù)費,只需按每月還款,可選擇分6期或12期。

 

現(xiàn)行信用卡取現(xiàn)需要收取一定比例的手續(xù)費,浦發(fā)行為3%,以1000元為起點,低于1000元收30元手續(xù)費。此外,從取現(xiàn)之日起,浦發(fā)行還要按照日利率萬分之五(年化利率18.25%)計算收取透支利息。

 

“萬用金”業(yè)務貸款利率比信用卡透支利率要低,1萬元一年期貸款每月只需還款900.7元(其中利息為67.4元),不考慮資金的時間價值,年利率為8.084%;貸款兩年,年利率為7.9%;貸款3年,年利率為7.971%,并且都是按月分期償還。

 

一位銀行信用卡中心人士分析,“萬用金”業(yè)務主要有兩個賣點,一是相對于信用卡取現(xiàn)而言,利率較低,與個人消費貸款利率相當;二是對資金用途幾乎沒有什么限制,用戶可隨用隨取。

 

早在2001年初,匯豐銀行就曾在香港推出了“萬用金”,申貸者免保人、免抵押、免信用保險費,可申請到相當于月薪五倍左右的額度,最高以80萬港元為限;提前三個月申請、通過核貸后,無須賬戶管理費,年利率為13%。匯豐銀行對申貸者的申貸條件、還款方式等都有所限制。

 

而浦發(fā)行復制此項業(yè)務時,卻降低了準入標準,與客戶達成此項業(yè)務往往只需雙方通過電話、傳真方式即可,而且?guī)缀趺總€接到電話的客戶都會被告知因為你是高端客戶或優(yōu)質(zhì)客戶,才會為你特別辦理該業(yè)務。但有些信用卡客戶原本的信用額度就非常低,甚至還有些人連信用卡都沒使用過,浦發(fā)行優(yōu)質(zhì)客戶的標準確實低了點。

 

浦發(fā)行對“萬用金”客戶也有一定的限制,如客戶提前還款要支付3%的違約金,而鼓勵客戶接受分期還款的方式,利息和本金的計算按照等本息法計算,即開始利息歸還的多,后期本金歸還的多。

 

業(yè)內(nèi)人士認為,這種做法有打著信用卡的幌子合法套現(xiàn)的嫌疑,與此前一些機構利用POS機刷卡套現(xiàn)收取手續(xù)費的手段如出一轍,只不過浦發(fā)行通過把這種行為轉化為信貸指標而使其表面合法化了。

 

此外,在目前信用卡制度下,銀行有義務監(jiān)控持卡人的用卡安全和用卡情況,為了信用卡的安全,銀行原則上鼓勵刷卡消費而不鼓勵現(xiàn)金取現(xiàn),因為后者對銀行來說風險監(jiān)控更加困難。信用卡沒有任何抵押,風險基本上由銀行承擔,提現(xiàn)額通常被限制在總額度的50%以下,同時設立高額的利息和手續(xù)費,都是為了提高取現(xiàn)透支成本。

 

但“萬用金”卻反其道而行之,利率比試點時幾乎降了一半,似乎在鼓勵客戶套現(xiàn),而且個人可以把借記卡中增加的信用額度全部提現(xiàn)。雖然浦發(fā)行也要求提現(xiàn)必須寫明用途,而且規(guī)定如果不按照用途使用,有權追回貸款。但資金一旦被提現(xiàn),銀行根本無法監(jiān)控資金去向,上述規(guī)定形同虛設。

 

因此,這樣的規(guī)定可能是浦發(fā)行針對各種法規(guī)、條例制定的應對措施,況且在產(chǎn)品的用途上還有一個選擇:“其他”,這也許是“萬用”的最好詮釋。

 

 

編輯推薦:浦發(fā)銀行信用卡中心

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