近期，浦發(fā)銀行信用卡中心對該行最熱門分期產(chǎn)品——“萬用金”業(yè)務進行了一次全面升級， 該萬用金現(xiàn)金分期業(yè)務將針對信用卡優(yōu)質(zhì)客戶，最高申請額度被提升至25萬，支持最長36個月分期還款，幫助持卡人最大限度減輕還款壓力。
與此同時，浦發(fā)信用卡還開通微信申請渠道及網(wǎng)銀申請渠道，進一步提升持卡人萬用金使用權益和便利。浦發(fā)銀行信用卡中心相關人士表示，近年持卡人對萬用金現(xiàn)金分期的使用越來越廣泛，甚至將它作為理財?shù)囊环N重要手段。浦發(fā)銀行信用卡持卡人通過辦理萬用金現(xiàn)金分期業(yè)務，還能享受到諸多便利。
首先，對比信用卡取現(xiàn)，浦發(fā)信用卡萬用金無取現(xiàn)手續(xù)費，正常按期還款不會再按日計息，且額度獨立，不影響消費額度。其次，對比銀行小額貸款業(yè)務，浦發(fā)信用卡萬用金申請手續(xù)簡單快捷，客戶無需抵押、無需提供身份證明、收入證明等繁雜的申請材料，3個工作日內(nèi)可到借記卡賬戶。
更值得關注的是，浦發(fā)信用卡萬用金申請渠道多樣，除了撥打客服熱線申請，還可通過綁定浦發(fā)信用卡中心官方微信賬號，點擊“我要萬用金”，根據(jù)指示操作即可申請辦理，指尖生活隨心享。8月8日起，客戶更可登錄浦發(fā)銀行個人網(wǎng)上銀行輕松辦理。一通電話、一指滑動，均可讓客戶輕松享用萬用金。
長期以來，浦發(fā)銀行信用卡中心積極探索個人消費金融新模式，將分期業(yè)務滲透至生活各領域。今年，浦發(fā)銀行還推出專項消費分期業(yè)務，為客戶提供汽車、裝修、教育、婚慶等大額消費分期，以及萬用金購買車位業(yè)務，實現(xiàn)消費者隨時隨地隨心分期還款，提前成就了客戶的幸福生活。此外，浦發(fā)信用卡持卡人還能享受商場分期，簽約分期等功能，即日起至8月31日成功辦理簽約分期，可享費率88折。
延伸閱讀
浦發(fā)銀行萬用金——信用卡另類賺錢法
浦發(fā)行的“萬用金”個人信貸業(yè)務最早試行于2007年年初，依托信用卡，在不占用信用額度的基礎上，額外增加了持卡者的取現(xiàn)額度。但與試點時也有所不同，首先是利率不同，試點時的一年期利率約為12%至14%，現(xiàn)在為8%；其次，試點時別的銀行借記卡也可辦理，現(xiàn)在只限定為浦發(fā)行的借記卡。
以取現(xiàn)額度為1萬元的一張信用卡為例，浦發(fā)“萬用金”業(yè)務使得持卡者在其借記卡中也最多擁有了1萬元的取現(xiàn)額度，且不收手續(xù)費，只需按每月還款，可選擇分6期或12期。
現(xiàn)行信用卡取現(xiàn)需要收取一定比例的手續(xù)費，浦發(fā)行為3%，以1000元為起點，低于1000元收30元手續(xù)費。此外，從取現(xiàn)之日起，浦發(fā)行還要按照日利率萬分之五(年化利率18.25%)計算收取透支利息。
“萬用金”業(yè)務貸款利率比信用卡透支利率要低，1萬元一年期貸款每月只需還款900.7元(其中利息為67.4元)，不考慮資金的時間價值，年利率為8.084%；貸款兩年，年利率為7.9%；貸款3年，年利率為7.971%，并且都是按月分期償還。
一位銀行信用卡中心人士分析，“萬用金”業(yè)務主要有兩個賣點，一是相對于信用卡取現(xiàn)而言，利率較低，與個人消費貸款利率相當；二是對資金用途幾乎沒有什么限制，用戶可隨用隨取。
早在2001年初，匯豐銀行就曾在香港推出了“萬用金”，申貸者免保人、免抵押、免信用保險費，可申請到相當于月薪五倍左右的額度，最高以80萬港元為限；提前三個月申請、通過核貸后，無須賬戶管理費，年利率為13%。匯豐銀行對申貸者的申貸條件、還款方式等都有所限制。
而浦發(fā)行復制此項業(yè)務時，卻降低了準入標準，與客戶達成此項業(yè)務往往只需雙方通過電話、傳真方式即可，而且?guī)缀趺總€接到電話的客戶都會被告知因為你是高端客戶或優(yōu)質(zhì)客戶，才會為你特別辦理該業(yè)務。但有些信用卡客戶原本的信用額度就非常低，甚至還有些人連信用卡都沒使用過，浦發(fā)行優(yōu)質(zhì)客戶的標準確實低了點。
浦發(fā)行對“萬用金”客戶也有一定的限制，如客戶提前還款要支付3%的違約金，而鼓勵客戶接受分期還款的方式，利息和本金的計算按照等本息法計算，即開始利息歸還的多，后期本金歸還的多。
業(yè)內(nèi)人士認為，這種做法有打著信用卡的幌子合法套現(xiàn)的嫌疑，與此前一些機構利用POS機刷卡套現(xiàn)收取手續(xù)費的手段如出一轍，只不過浦發(fā)行通過把這種行為轉化為信貸指標而使其表面合法化了。
此外，在目前信用卡制度下，銀行有義務監(jiān)控持卡人的用卡安全和用卡情況，為了信用卡的安全，銀行原則上鼓勵刷卡消費而不鼓勵現(xiàn)金取現(xiàn)，因為后者對銀行來說風險監(jiān)控更加困難。信用卡沒有任何抵押，風險基本上由銀行承擔，提現(xiàn)額通常被限制在總額度的50%以下，同時設立高額的利息和手續(xù)費，都是為了提高取現(xiàn)透支成本。
但“萬用金”卻反其道而行之，利率比試點時幾乎降了一半，似乎在鼓勵客戶套現(xiàn)，而且個人可以把借記卡中增加的信用額度全部提現(xiàn)。雖然浦發(fā)行也要求提現(xiàn)必須寫明用途，而且規(guī)定如果不按照用途使用，有權追回貸款。但資金一旦被提現(xiàn)，銀行根本無法監(jiān)控資金去向，上述規(guī)定形同虛設。
因此，這樣的規(guī)定可能是浦發(fā)行針對各種法規(guī)、條例制定的應對措施，況且在產(chǎn)品的用途上還有一個選擇：“其他”，這也許是“萬用”的最好詮釋。
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