銀行卡總和我們的生活息息相關(guān),與此同時,紛繁復(fù)雜的手續(xù)費也和銀行卡息息相關(guān),讓人看著眼花繚亂又不得不交。實際上,面對這種類繁多的手續(xù)費,國家已有新規(guī)出臺,對于普通用戶來說,一年至少可以減少幾十至幾百的手續(xù)費。
從今年8月1日起,由國家發(fā)改委、銀監(jiān)會年初聯(lián)合發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》將正式施行,《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄》也同日實施,根據(jù)新的規(guī)定,商業(yè)銀行除降低和調(diào)整部分收費標(biāo)準(zhǔn)外,還將有條件免收個人賬戶管理費、年費和養(yǎng)老金異地取款手續(xù)費等。對于普通用戶而言,每年可以減少幾十至幾百元的手續(xù)費。商業(yè)銀行手續(xù)費愈發(fā)規(guī)范化也為普通市民帶來了福利。不過在信用卡方面,卻有不少銀行于近期提高了部分手續(xù)費的費率,同時信用卡使用中還存在著一些“陷阱”,用戶一不留神很可能就需要支付不少的費用。
個人跨行轉(zhuǎn)賬費用減少
新規(guī)下月即將施行,不少銀行網(wǎng)點已經(jīng)開始著手調(diào)整收費標(biāo)準(zhǔn),那么對于普通市民來說,新規(guī)到底能夠幫市民省多少錢呢?
相比現(xiàn)行收費標(biāo)準(zhǔn),新規(guī)下個人跨行柜臺轉(zhuǎn)賬匯款和個人異地本行柜臺取現(xiàn)手續(xù)費調(diào)整后收費標(biāo)準(zhǔn)均有不同程度降低。根據(jù)定價目錄,各商業(yè)銀行個人跨行柜臺轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費根據(jù)轉(zhuǎn)賬金額的不同而收費并予以封頂,分別為每筆2000元以下(含2000元),收費不超過2元;每筆2000~5000元(含5000元)每筆收費不超過5元;每筆5000~1萬元(含1萬元)收費不超過10元;每筆1萬到5萬元(含5萬)收費不超過15元;5萬元以上,不超過0.003%,收費最高50元封頂。
而根據(jù)目前國有銀行的現(xiàn)行規(guī)定,柜臺跨行轉(zhuǎn)賬一般按金額的1%收取轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費,最高200元封頂,以匯款1萬元為例,新規(guī)實行后最多只需交10元手續(xù)費,而按目前國有大行標(biāo)準(zhǔn)需收取100元,新規(guī)后就可以節(jié)省90元。
此外,按照新規(guī),個人現(xiàn)金匯款手續(xù)費每筆不超過匯款金額的0.5%,最高收費50元。這也就意味著,現(xiàn)金匯款5000元的手續(xù)費最多只收取25元,而此前匯款手續(xù)費是按照金額的1%收取,匯款5000元的手續(xù)費是50元,新規(guī)后亦可節(jié)省25元。
同時,新規(guī)規(guī)定,異地本行柜臺或者ATM取款費用,最高不得超過0.5%,50元封頂。如果取5000元,也只需25元手續(xù)費,相比舊的收費標(biāo)準(zhǔn)可節(jié)約一半的手續(xù)費。
養(yǎng)老金異地取款年省600元
另一個頗為值得關(guān)注的就是養(yǎng)老金異地取現(xiàn)的減免新規(guī)。近些年來,“漂”到北上廣深打拼的人越來越多,一些老年人也跟隨著年輕人的腳步來到了新的城市。但不少老年人的養(yǎng)老金賬戶仍在原籍所在地開戶,每個月異地取退休工資都要被銀行收取一筆異地取款手續(xù)費,通常是按照金額的1%收取,也就是說假如該老人的每月的退休工資有5000元,則每月異地取養(yǎng)老金需要交納50元手續(xù)費,一年就要交600元,對于退休的老年人來說是一筆不小的費用。
而根據(jù)新規(guī),商業(yè)銀行免收社會保險經(jīng)辦機構(gòu)和本行簽約開立的個人基本養(yǎng)老金(含退休金)賬戶,每月前兩筆且每筆不超過2500元(含2500元)的本行異地(含本行柜臺和ATM)取現(xiàn)免手續(xù)費。
這也就意味著,對于每月退休工資在5000元以下的老年人來說,可以每月分兩筆異地取現(xiàn),每筆金額不超過2500元,就不需要交額外的手續(xù)費。也就是說,新規(guī)實行后,老年人每年能夠在此處節(jié)省600元。
部分信用卡上調(diào)分期付款手續(xù)費
而在信用卡方面,近日,部分銀行卻悄然上浮了信用卡分期手續(xù)費,這也就是說,持卡人用信用卡分期付款時成本將有所增加。更有業(yè)內(nèi)人士表示,由于分期付款費率將提高銀行的利潤,因此,在下半年很可能有更多的銀行加入到上調(diào)的陣營中來。
據(jù)了解,從今年7月30日起,華夏銀行將執(zhí)行調(diào)整后的靈活分期、賬單分期及自動分期手續(xù)費費率,從3期開始,每期手續(xù)費費率均有不同程度上漲。以靈活分期業(yè)務(wù)為例,調(diào)整后3期的每期手續(xù)費費率為0.8%,總費率2.4%;3期以上每期費率0.72%,而此前這一費率為每期0.67%。這也就意味著,持卡人若分期付款5000元,3期償還,則調(diào)整后的手續(xù)費為120元,而調(diào)整前則為100.5元,持卡人需要多交19.5元的手續(xù)費。
分期付款中還有一些小的陷阱需要持卡人注意。例如,分期付款的手續(xù)費實際計算下來,要比標(biāo)榜的手續(xù)費高很多。假設(shè)持卡人用1200元分期12個月,以目前銀行普遍的12期分期每月手續(xù)費率0.6%計算,持卡人需要支付86.4元的手續(xù)費,可折算為的名義年利率為7.2%。但是,信用卡分期需要消費者每個月都償還部分本金和利息,資金占用是分段的,第一期還的資金,消費者實際上只使用了一個月,第二期的資金只使用了兩個月。也就是說,持卡人并不是從頭至尾都欠銀行1200元,若每月還款100元,那么最后一個月只欠銀行100元,但是持卡人每個月付出的手續(xù)費都是按照7.2%的年利率來算的。據(jù)分析人士測算,1200元的消費信用卡分期12期后,消費者實際上需要承擔(dān)的年利率高達(dá)22.34%,而不是7.2%。
業(yè)內(nèi)分析師提醒,持卡人還需注意,各家銀行信用卡可以分期付款的期數(shù)不同,并不是分多少期都可以的。同時信用卡分期是有最低金額要求的,必須達(dá)到這個最低金額才可以。有理財師也表示,消費者在使用信用卡時應(yīng)該做好充足功課,特別是對于信用卡分期業(yè)務(wù),要充費考慮到分期費率,選擇與自身還款能力相匹配的分期期數(shù),以避免不必要的高成本支出。
華夏銀行以外,光大銀行、民生銀行也于今年上調(diào)了信用卡分期手續(xù)費,興業(yè)銀行也早在去年就上調(diào)了分期手續(xù)費費率:
光大銀行已經(jīng)是第三次調(diào)整,早在2011年光大銀行就曾對信用卡分期手續(xù)費做出過調(diào)整,2013年再次上調(diào)該費率,到今年3月份,光大銀行再次將多個期限費率不同程度上浮,3期手續(xù)費上調(diào)至2.65%,6期手續(xù)費上調(diào)至4.65%,9期手續(xù)費上調(diào)至6.45%,12期手續(xù)費上調(diào)至8.85%。
據(jù)18家銀行信用卡分期手續(xù)費的情況顯示,不同分期下各家銀行的收費情況不同,分3期的情況下最便宜的是工商銀行,只有1.65%,最貴的是招商銀行,達(dá)到了2.6%;若分18期,則最便宜的是東亞銀行,手續(xù)費是10.44%,最貴的是交通銀行,達(dá)到了12.96%。這也就是說,如果分3期付款1萬元,在工行的手續(xù)費是164元,在招行則需要支付260元,相差接近100元。
卡寶寶網(wǎng)小貼士:在哪里查詢服務(wù)價格
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