近年來信用卡套現(xiàn)、信用卡詐騙的案例頻發(fā)，這讓銀行的風(fēng)控越來越嚴(yán)格，很多信用卡用戶由于消費(fèi)不當(dāng)，被銀行風(fēng)控，使得好不容易提高的信用卡額度被銀行降額，更有甚者被封卡，那么信用卡的風(fēng)險(xiǎn)有哪些呢？
信用卡的風(fēng)險(xiǎn)來自很多方面，有信用卡持卡人本身造成的風(fēng)險(xiǎn)、商家的風(fēng)險(xiǎn)、第三方的風(fēng)險(xiǎn)，還有銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)。
持卡人本身造成的風(fēng)險(xiǎn)：
一是持卡人惡意透支。
二是持卡人謊稱未收到貨物。
三是先掛失，然后在極短時(shí)間大量使用掛失卡。
四是利用信用卡透支金額發(fā)放高利貸。
商家造成的風(fēng)險(xiǎn)：
一是不法雇員欺詐。在現(xiàn)實(shí)中，雇員能接觸到顧客的卡信息，甚至持卡離開顧客的視線。不法雇員會(huì)使用客戶信用卡消費(fèi)，并將非法使用出現(xiàn)的發(fā)票自行扣壓，致使客戶受到損失。
二是不法商家欺詐。不法商家通過與知名商店相近的域名或者郵件引導(dǎo)消費(fèi)者登錄自己的網(wǎng)址。消費(fèi)者難以識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)商家的真?zhèn)?，很容易輕易提交支付信息。特約商店老板自己偽造客戶購貨發(fā)票，然后拿假發(fā)票向銀行索取款項(xiàng)。
第三方造成的風(fēng)險(xiǎn)：
一是盜竊。盜竊者會(huì)大量而快速地交易，直到合法持卡人掛失并且該卡被銀行凍結(jié)。
二是復(fù)制。在賓館、飯店這類場(chǎng)所，授權(quán)環(huán)節(jié)通常會(huì)離開持卡人的視線，這就使不道德的職員有機(jī)會(huì)利用小型讀卡設(shè)備獲得磁條信息。
三是ATM欺詐。發(fā)生于ATM設(shè)備的欺詐通常是因?yàn)槊艽a被竊取或者被偽造，甚至是暴力搶劫。
四是偽造。犯罪分子先獲取客戶的信用卡資料，如盜取，或在鍵盤輸入設(shè)備里非法安裝接收設(shè)備獲取，或計(jì)算機(jī)黑客通過攻擊網(wǎng)上統(tǒng)獲取，再偽造信用卡進(jìn)行詐騙。
五是身份冒用。這既包括盜用消費(fèi)者身份，也包括剽竊商戶身份。
六是虛假申報(bào)。犯罪分子以虛假的身份證明.及資信材料辦理信用卡申請(qǐng)，或謊報(bào)卡片丟失，然后實(shí)施欺詐消一費(fèi)或取現(xiàn)，使銀行蒙受損失。
銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)：
商業(yè)銀行內(nèi)部存在不法工作人員，他們往往會(huì)利用職權(quán)在內(nèi)部作案。如擅自打制信用卡或盜竊已打制好的信用卡，冒充客戶提取現(xiàn)金或持卡消費(fèi)；或擅自超越權(quán)限，套取大額現(xiàn)金；或通過更改電腦客戶資料和存款余額，盜取現(xiàn)金。
