取回信用卡里面的錢也要收費(fèi)？近日，姜女士由于在給信用卡還款時(shí)“還多了”，富余的錢在信用卡里形成了一筆溢繳款，卻給姜女士帶來(lái)了不少煩惱?！耙徊蛔⒁獍彦X存進(jìn)了信用卡，得不到利息不說(shuō)，想取回來(lái)還得倒給銀行錢！”
首先，我們得明白什么是信用卡的溢繳款。一般來(lái)說(shuō)，溢繳款是指信用卡客戶還款時(shí)多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，姜女士遇到的情況并非個(gè)案，把錢存進(jìn)信用卡和存進(jìn)借記卡，可完全是兩個(gè)不同的概念：信用卡里的錢不僅沒(méi)有任何利息，想要取出溢繳款還需支付一定金額的費(fèi)用。
不想支付手續(xù)費(fèi)，就得通過(guò)刷卡消費(fèi)將多出來(lái)的錢用完
姜女士今年6月的信用卡賬單為2000余元，但前幾天在還款時(shí)，一不小心把還款金額設(shè)置成了22000多元。這多存入信用卡的兩萬(wàn)元錢，卻成了姜女士的一塊心病。
“錢存進(jìn)了信用卡，利息一分錢沒(méi)拿到，取款時(shí)倒要給銀行錢！”當(dāng)姜女士想取出這筆錢時(shí)，被銀行工作人員告知需要支付手續(xù)費(fèi)。如果不想支付手續(xù)費(fèi)，就需要通過(guò)刷卡消費(fèi)的方式把錢花完?！皟扇f(wàn)元錢不是個(gè)小數(shù)目，這得到什么時(shí)候才能花完？”
據(jù)了解，像姜女士這筆存入信用卡的錢被稱為“溢繳款”，是信用卡客戶還款時(shí)多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金。一般情況下，當(dāng)信用卡內(nèi)存有溢繳款，刷卡消費(fèi)時(shí)會(huì)先扣取溢繳款，再使用信用額度。“您可以取現(xiàn)，也可以轉(zhuǎn)賬到您的借記卡中?！便y行一位工作人員說(shuō)。然而，對(duì)于這位工作人員提供的兩種方式，都需要姜女士支付手續(xù)費(fèi)。
如果姜女士直接從信用卡中支取現(xiàn)金，手續(xù)費(fèi)是每筆金額的1%，最低10元，最高不封頂。但是，同時(shí)受限于信用卡的取現(xiàn)額度，每天最多取出2000元。也就是說(shuō)，姜女士若想取出存在卡內(nèi)的兩萬(wàn)元錢，至少需要到招商銀行網(wǎng)點(diǎn)或自動(dòng)取款機(jī)10次，每次支付20元手續(xù)費(fèi)。這10次下來(lái)，共需支付銀行200元手續(xù)費(fèi)。如果選擇將這筆錢從信用卡轉(zhuǎn)入姜女士名下的借記卡，那需要的手續(xù)費(fèi)則相對(duì)較低，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每筆錢的0.5%，最低5元，最高50元。姜女士的這兩萬(wàn)元錢的手續(xù)費(fèi)是50元。
溢繳款領(lǐng)回業(yè)務(wù) 將錢轉(zhuǎn)入借記卡
“后一種把錢轉(zhuǎn)入借記卡的方式屬于溢繳款的領(lǐng)回業(yè)務(wù)，需要提前打電話給銀行。”銀行工作人員說(shuō)，在客戶申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡時(shí)，會(huì)首先同意一份叫做《信用卡（個(gè)人卡）通用領(lǐng)用合約》的文件。這份合約介紹，存入信用卡內(nèi)的這筆溢繳款并不計(jì)付利息，而當(dāng)客戶需要領(lǐng)回溢繳款時(shí)，要首先致電銀行，經(jīng)過(guò)確認(rèn)后，會(huì)以匯款的方式將溢繳款匯入指定的賬戶中。
正是由于這樣一道程序，這份合約將領(lǐng)取溢繳款時(shí)需要繳納的費(fèi)用稱為“匯款手續(xù)費(fèi)”。同時(shí)，這筆手續(xù)費(fèi)會(huì)從溢繳款中直接扣除。溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為匯款金額的千分之五，每筆最低收取人民幣5元，最高收取人民幣50元。
不同銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一
“信用卡和借記卡，不都是銀行發(fā)給我的嗎？為什么用信用卡取錢就得多花一筆手續(xù)費(fèi)呢？”姜女士百思不得其解?！坝捎谀褂玫氖切庞每ǎ庞每ㄖ饕怯脕?lái)透支使用，與借記卡不同，取現(xiàn)時(shí)會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)的?！便y行工作人員這樣解釋。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，對(duì)于取出存在信用卡中的溢繳款是否收取手續(xù)費(fèi)，各家銀行的態(tài)度并不一致。例如，中國(guó)工商銀行和中國(guó)建設(shè)銀行在同城同行領(lǐng)回溢繳款時(shí)，是不需要任何手續(xù)費(fèi)的；而在中國(guó)銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，則又變成了只有一部分信用卡在領(lǐng)回溢繳款時(shí)需要繳納手續(xù)費(fèi)。
各家銀行在領(lǐng)回溢繳款時(shí)需要的手續(xù)費(fèi)也并不相同
“如果是貸記卡，在境內(nèi)領(lǐng)回存在信用卡中的錢，每筆需要支付1%的手續(xù)費(fèi)，最低收取1元?！敝袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行一位工作人員介紹。而在興業(yè)銀行，除一些有優(yōu)惠的信用卡外，這筆手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則被定為每筆錢的0.5%，最低收取5元，最高50元。
銀行辯稱需要運(yùn)營(yíng)成本
雖然在合約中寫(xiě)明是匯款手續(xù)費(fèi)，但這個(gè)答案并不能完全說(shuō)服姜女士。“如果是同城同行，相互之間匯款往往也是不收手續(xù)費(fèi)的。”她說(shuō)?！叭绻峭峭械脑?，借記卡轉(zhuǎn)賬到信用卡，是不需要任何手續(xù)費(fèi)的?！便y行工作人員介紹?？扇绻较蜃兞耍庞每ㄞD(zhuǎn)賬到借記卡上，為什么會(huì)有手續(xù)費(fèi)呢？
對(duì)于溢繳款領(lǐng)回的手續(xù)費(fèi)問(wèn)題，這位工作人員表示，信用卡主要用來(lái)透支消費(fèi)，并不用來(lái)儲(chǔ)蓄，如果用戶把錢存進(jìn)了信用卡，銀行方面在保存這筆錢時(shí)需要一定的運(yùn)營(yíng)成本。在銀行業(yè)專家看來(lái)，包括這筆錢在內(nèi)的信用卡手續(xù)費(fèi)問(wèn)題，與目前我國(guó)信用卡發(fā)展不成熟有關(guān)。
“把錢存進(jìn)信用卡，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)并沒(méi)有明顯收益?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，當(dāng)前我國(guó)信用卡發(fā)卡行的主要收入過(guò)度依賴刷卡消費(fèi)獲得的“提成”，相對(duì)于信用卡發(fā)展成熟的國(guó)家，在利息上的獲利較小。他建議，未來(lái)還應(yīng)該做實(shí)“信用內(nèi)涵”，讓更多老百姓有信用消費(fèi)的意識(shí)，信用卡也能真正用到“刀刃兒”上?！靶庞孟M(fèi)越來(lái)越好，信用卡的手續(xù)費(fèi)便可能會(huì)越來(lái)越少，甚至沒(méi)有?！彼f(shuō)。
