除了刷卡透支消費(fèi)外，近日部分銀行又推出了信用卡的新業(yè)務(wù)——現(xiàn)金分期。所謂現(xiàn)金分期，其實(shí)就是持卡人向信用卡中心申請(qǐng)支取小額資金，并平均分成若干期償還的業(yè)務(wù)。持卡人需支付一定的分期手續(xù)費(fèi)，該業(yè)務(wù)僅限人民幣幣種。信用卡現(xiàn)金分期也是個(gè)人信貸的一種，雖然手續(xù)費(fèi)略高，但從申請(qǐng)到放款的速度快，且無(wú)須抵押。目前，建行、招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、中信銀行等都推出了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于一種無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保小額貸款，可以幫助持卡者解決“現(xiàn)金使用”的難題。那么，信用卡持卡人在申請(qǐng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)是有哪些要求呢？讓我們一起來(lái)看看吧。
資金用途
登錄上述銀行官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)銀行在對(duì)信用卡現(xiàn)金分期的資金用途方面，旨在“鼓勵(lì)消費(fèi)，不允許投資”。不得用于投資（包括不限于：購(gòu)房、股票、期貨及其他股本權(quán)益性投資），僅限用于消費(fèi)（包括不限于：家庭耐用品消費(fèi)、家用電器消費(fèi)、家具裝修消費(fèi)、醫(yī)療消費(fèi)、購(gòu)車消費(fèi)、婚慶消費(fèi)、助學(xué)消費(fèi)、旅游消費(fèi)及其它個(gè)人小額耐用品消費(fèi)）。
申請(qǐng)條件
一般為銀行的優(yōu)質(zhì)持卡人。其中，建行僅限龍卡信用卡（商務(wù)卡除外）主卡持卡人申請(qǐng)；招商銀行的要求是申請(qǐng)人必須持有該行信用卡個(gè)人卡主卡及一卡通且保持良好用卡記錄；興業(yè)銀行為“正常使用卡片、信用狀況良好、卡片狀態(tài)正常的主卡持卡人辦理”；民生銀行的要求是“定向推出，持卡滿一定時(shí)間的優(yōu)質(zhì)持卡人”；中信銀行也是要求優(yōu)質(zhì)持卡人。
申請(qǐng)方式
可以通過(guò)電話、網(wǎng)上在線申請(qǐng)等方式辦理。建行是通過(guò)網(wǎng)上在線申請(qǐng)；招商銀行可以通過(guò)三種方式申請(qǐng)，分別為：網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)、掌上生活申請(qǐng)、電話申請(qǐng)；興業(yè)銀行、民生銀行是致電客戶申請(qǐng)辦理；中信銀行可以通過(guò)“網(wǎng)上銀行、動(dòng)卡空間、中信銀行信用卡官方微信賬號(hào)”三種辦理。
申請(qǐng)金額
一般情況下，在申請(qǐng)金額上，銀行在最低和最高金額都會(huì)有所限制。從最低500元到最高30萬(wàn)不等。其中，建行申請(qǐng)金額必須為100元的整數(shù)倍，最低為500元，最高不超過(guò)持卡人的可用信用額度且累計(jì)不超過(guò)人民幣5萬(wàn)元。招商銀行是單筆最低2000元，最高50000元。興業(yè)銀行每次申請(qǐng)的金額最低為人民幣2000元，最高為人民幣50000元，且為1000元的整數(shù)倍。民生銀行可在可用額度范圍內(nèi)申請(qǐng)現(xiàn)金分期，單次申請(qǐng)金額不限，當(dāng)日及當(dāng)月內(nèi)申請(qǐng)次數(shù)不限。中信銀行最低1000元，最高30萬(wàn)，辦理金額為1000的整數(shù)倍。
需要指出的是現(xiàn)金分期額度受信用額度的限制，如果持卡人使用現(xiàn)金分期額度，則信用額度被相應(yīng)扣減。
收款賬戶
現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的申請(qǐng)結(jié)果是實(shí)時(shí)審核，申請(qǐng)通過(guò)立即放款。在收款賬戶上，一般要求本人在該行開立的人民幣結(jié)算賬戶。建行方面是，必須本人在該行開立的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、存折等人民幣結(jié)算賬戶；民生銀行必須是民生借記卡賬戶；招商銀行要求需要本人名下的招行一卡通賬戶，一卡通的開戶證件須與信用卡開戶證件一致；興業(yè)銀行放款賬戶比較寬松，可劃入持卡人名下的國(guó)內(nèi)銀行人民幣儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶，不過(guò)轉(zhuǎn)入他行賬戶，則按照10元/次收取跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，并計(jì)入持卡人當(dāng)期賬單。
據(jù)了解，中信銀行（“新快現(xiàn)”業(yè)務(wù)）就比較多樣，有三種方式可供選擇：1) 轉(zhuǎn)入中信銀行儲(chǔ)蓄卡，提交后的下一個(gè)工作日內(nèi)到賬。2) 轉(zhuǎn)入已開卡且卡片狀態(tài)正常的藍(lán)卡，實(shí)時(shí)到賬。3) 轉(zhuǎn)入其他銀行儲(chǔ)蓄卡，提交后的3個(gè)工作日內(nèi)到賬。
分期期數(shù)及手續(xù)費(fèi)
根據(jù)銀行的不同，現(xiàn)金分期的期數(shù)和手續(xù)費(fèi)率存在一定的差異，期限最長(zhǎng)達(dá)36期（1期即為1個(gè)月）。其中，建行是3期、6期、12期、24期；民生銀行是3期、6期、9期、12期；中信銀行有1期、3期、6期、12期、24期、36期；招商銀行是3期、6期、10期、12期、18期、24期；興業(yè)銀行是3期、6期、12期、18期、24期、36期。
在手續(xù)費(fèi)的收取方面，建行要求在分期后首個(gè)賬單日一次性入賬并收取。興業(yè)銀行分為一次性收取和分期收取，民生銀行只有分期期數(shù)是3期才是一次性手續(xù)手續(xù)費(fèi)，其他銀行都是分期收取手續(xù)費(fèi)。
消費(fèi)憑證
值得提出的是，銀行要求持卡人須保留與申請(qǐng)信用卡現(xiàn)金分期的用途相符合的交易憑證、合同或發(fā)票，銀行有隨時(shí)調(diào)閱消費(fèi)憑證的權(quán)利。其中，招商銀行要求在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，持卡人需要通過(guò)該行信用卡網(wǎng)站上傳消費(fèi)憑證。
提醒
盡管現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)提供了持卡人一定便利，但是，持卡人需要為此支付的成本并不低。若有意嘗試，還應(yīng)好好衡量一下。比如，民生銀行6期現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)為0.75%/期，而賬單分期則只需0.7%/期。除非你是有比較急切的現(xiàn)金需求、轉(zhuǎn)賬需求，不然在刷卡消費(fèi)后申請(qǐng)賬單分期的成本會(huì)更低一些。
因此，持卡人在申請(qǐng)信用卡現(xiàn)金分期前衡量一下自己是否確實(shí)需要，是否有其他更低成本的借款方式，以及何種分期期數(shù)與自己的還款能力最相匹配。
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