一、南京銀行信用卡中心發(fā)展概況
截止2010年3月末,南京銀行累計發(fā)行銀行卡198.47萬張,其中借記卡194.54萬張,較年初新增9.96萬張,貸記卡3.93萬張。南京銀行在繼續(xù)穩(wěn)健擴大發(fā)卡規(guī)模的同時,創(chuàng)新了自己的特色產(chǎn)品,開展了一系列市場活動激勵持卡人踴躍用卡。
南京銀行梅花信用卡是中國大陸地區(qū)第一張采用"銀行卡系統(tǒng)外包模式"發(fā)行、使用"中國銀聯(lián)標(biāo)準´6´字頭BIN號"、使用"銀聯(lián)數(shù)據(jù)貸記卡發(fā)卡系統(tǒng)"發(fā)行的銀行信用卡。梅花信用卡目前有金卡、銀卡、女士卡等。
為有效促進南京銀行與法國巴黎銀行的戰(zhàn)略合作,大力推動消費金融與信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展,同時配合南京銀行事業(yè)部制改革試點工作,于2010年4月正式成立消費金融與信用卡中心(CFCCC)。消費金融與信用卡中心由南京銀行與巴黎銀行共同組成的管理委員會管理,實行相對獨立的經(jīng)營管理、考核和全成本核算。該中心的設(shè)立為南京銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的一個新的里程碑。
二、創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)
(一)梅花卡商旅服務(wù)
為滿足廣大梅花卡持卡人的商旅需求,2005年1月南京銀行就與E龍網(wǎng)合作,免費為持卡人代訂飛往全球的機票,代訂全國4000多家酒店打折客房。梅花卡持卡人只需撥通南京銀行信用卡中心24小時客戶服務(wù)電話,便可輕松實現(xiàn)機票與酒店客房的預(yù)訂,并可享受免費送票上門,給梅花卡持卡人帶來更為優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)。
(二)柜面通業(yè)務(wù)
南京銀行陸續(xù)與廣東發(fā)展銀行南京分行,深圳發(fā)展銀行南京分行,浦東發(fā)展銀行南京分行、無錫分行、江陰分行、南通分行,興業(yè)銀行南京分行、無錫分行,無錫市商業(yè)銀行等14家銀行達成協(xié)議,梅花卡持卡人可以在這14家銀行網(wǎng)點柜面(他行)進行人民幣活期存取款、帳戶查詢等交易。截止2005年末,南京銀行已代理他行存取款共計5676.1萬元,成為當(dāng)年江蘇省內(nèi)代理量最大的商業(yè)銀行。
(三)轉(zhuǎn)帳POS業(yè)務(wù)
南京銀行為滿足政府機關(guān)和企事業(yè)單位加強內(nèi)部管理,實現(xiàn)無現(xiàn)金結(jié)算需求,利用財務(wù)轉(zhuǎn)帳POS系統(tǒng),進行商務(wù)卡與個人卡之間款項劃轉(zhuǎn)。財務(wù)轉(zhuǎn)帳POS系統(tǒng)的用途是通過梅花商務(wù)卡、梅花貸記卡、梅花借記卡之間的轉(zhuǎn)帳,實現(xiàn)以下費用的報銷或代發(fā):
員工的工資、獎金、醫(yī)療費、保險費等費用的代發(fā);員工差旅費、培訓(xùn)費等費用的報銷;企業(yè)采購費、會務(wù)費、接待費等費用的報銷。
(四)構(gòu)建梅花卡特惠網(wǎng)絡(luò)
南京銀行與業(yè)務(wù)所及地區(qū)的各行各業(yè)優(yōu)秀單位合作,為梅花卡持卡人構(gòu)建了一個融衣、食、住、行、娛樂、美容、健身等服務(wù)為一體的特惠網(wǎng)絡(luò)。梅花卡持卡人只要在網(wǎng)絡(luò)成員單位刷卡消費,均可享受成員單位提供的優(yōu)質(zhì)、優(yōu)惠的服務(wù)。
(五)廉政保證金業(yè)務(wù)
南京銀行與市地方稅務(wù)局聯(lián)合推出了廉政保證金業(yè)務(wù),為市地稅系統(tǒng)全體人員開立了地稅廉政保證金帳戶和地稅廉政保證金查詢卡。
(六)梅花社保卡
為配合市政府職能部門推進社會保障制度建設(shè),南京銀行信用卡中心發(fā)行了梅花社?？?作為南京市民社會保險費繳費和發(fā)放的工具,方便勞動部門的員工識別、使用和管理,提高工作效率。
配合南京市政府市民卡項目的實施,2008年起,積極參與該項目的規(guī)劃、設(shè)計與實施,于2009年12月26日,成功向社會發(fā)行集社會保障功能、銀行卡及城市通卡于一體的市民卡(RFID+磁條+芯片復(fù)合卡)。
(七)自動還款業(yè)務(wù)
為方便貸記卡持卡人自動還款,05年即推出了自動還款業(yè)務(wù)。持卡人只要在相關(guān)帳戶保留足夠的金額,即可實現(xiàn)自動轉(zhuǎn)帳還款,免去了持卡人去網(wǎng)點柜臺還款的奔波之苦,為持卡人帶來便捷。
三、特色營銷
(一)車改金融服務(wù)網(wǎng)
為配合南京市政府貨幣化車改,南京銀行為涉改公務(wù)員悉心構(gòu)建了一個車改金融服務(wù)網(wǎng),并為首批參加車改的公務(wù)員發(fā)放了梅花車改卡。涉改公務(wù)員憑卡即可享受車改價購車、車改價貸款、車改價保險、車改價終身保養(yǎng)與維護服務(wù)。
(二)開展傾情奉獻---健康大餐活動
南京銀行與多家醫(yī)院和健康機構(gòu)合作,邀請業(yè)務(wù)專家為廣大女士卡持卡人悉心授課---飲食與健康,使廣大女士卡持卡人感悟到鍋里、碗里、嘴里的學(xué)問。
(三)行慶十周年增加開獎一次
為答謝廣大持卡人對梅花卡的支持與厚愛,南京銀行在行慶十周年期間增加了一次開獎。提高了梅花卡的使用率,取得了良好的社會反響。
(四)積分換年費
南京銀行除了推出貸記卡積分換禮品活動外,推出了積分換年費活動。
(五)季季有獎活動
南京銀行為鼓勵廣大借記卡持卡人刷卡消費,05年推出了梅花借記卡季季有獎活動,借記卡持卡人只要當(dāng)季累計刷卡消費達100元即有機會贏取大獎。取得的良好的效果,消費交易額明顯上升。
四、風(fēng)險管理
隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展,信用卡風(fēng)險發(fā)生的頻率越來越高,造成的損失也越來越大,因此,對信用卡風(fēng)險管理就顯得尤為重要。
(一)建立避險機制,采取嚴格的措施,把風(fēng)險拒之門外
1、在業(yè)務(wù)受理前進行充分的市場調(diào)研,選定適合自己的目標(biāo)客戶群,制定客戶群體推廣表,制定統(tǒng)一的授信標(biāo)準,在控制風(fēng)險的前提下簡化業(yè)務(wù)操作流程。
2、建立完善的信息交流系統(tǒng)和信息交流制度。參加了中國銀聯(lián)的"不良持卡人信息共享系統(tǒng)"以及中國人民銀行的"個人征信系統(tǒng)",利用科技手段配合客戶甄別。
3、加大信用審查的力度,提高發(fā)卡質(zhì)量。資信審查是發(fā)卡銀行把好發(fā)卡關(guān)最關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié),通過標(biāo)準化的嚴格審查杜絕虛假資料和欺詐事件。
4、完善系統(tǒng)功能,積極參加銀聯(lián)風(fēng)險技術(shù)標(biāo)準的改造,完善卡片交易和操作權(quán)限的相互制約;同時在產(chǎn)品功能設(shè)計上充分考慮風(fēng)險,如設(shè)置消費密碼等功能。
(二)建立防險機制,進行透支風(fēng)險事中監(jiān)控、事后補償
1、建立每日大額、異常交易風(fēng)險監(jiān)控機制。
對于上述異常交易進行跟蹤監(jiān)控,對持卡人及時進行回訪,采取止付、移送公安機關(guān)等手段控制風(fēng)險。
2、加強對套現(xiàn)交易、套現(xiàn)商戶的監(jiān)控,同時采取相應(yīng)的措施來控制規(guī)避這類風(fēng)險。
3、加強透支監(jiān)控,健全透支追索機制。
將持卡人逾期風(fēng)險劃分為不同的風(fēng)險等級,針對不同的風(fēng)險階段采取多元化的催收組合策略,實現(xiàn)催收效率的最大化。
4、建立健全內(nèi)部管理機制
加強員工對風(fēng)險知識、風(fēng)險意識的學(xué)習(xí),將風(fēng)險防范貫穿于業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)。完善業(yè)務(wù)流程,建立健全風(fēng)險約束機制,明確權(quán)、責(zé)、利關(guān)系,落實責(zé)任制,重要的工作崗位實行權(quán)限審批制度,推選責(zé)任追究制度,落實監(jiān)督檢查制度。
