5月6日，在法國巴黎舉辦的年度部長理事會(huì)議上，瑞士與其他46個(gè)國家一起，共同簽署《稅務(wù)事項(xiàng)信息自動(dòng)交換宣言》。承諾執(zhí)行銀行間信息自動(dòng)交換全球新標(biāo)準(zhǔn)，以打擊逃稅和稅務(wù)欺詐。在外界看來，這意味著瑞士銀行堅(jiān)守了數(shù)百年的保密制度漸漸終結(jié)。
據(jù)了解，銀行掌握的信息包括客戶在如信用卡申請(qǐng)等業(yè)務(wù)時(shí)提交的姓名、身份證號(hào)碼、電話、工作信息、收入狀況等；客戶的交易數(shù)據(jù)，包括交易金額、透支記錄等；另外，還包括客戶的其他銀行衍生信息等。甚至于，客戶使用信用卡的時(shí)候，包括具體的交易地點(diǎn)、交易金額、購買商品信息等都會(huì)被銀行獲知。
因此，對(duì)于全球銀行業(yè)標(biāo)桿的瑞士銀行此次轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)，自然引起大眾的恐慌。對(duì)此，瑞士銀行業(yè)人士卻并不這么認(rèn)為，在他們看來，瑞士銀行法對(duì)銀行客戶保密的總條款并不會(huì)因此改變。事實(shí)上，銀行作為公眾財(cái)富的守衛(wèi)者，其如何保護(hù)客戶的隱私，銀行的隱私保護(hù)邊界在哪里等問題，一直受人關(guān)注，但具體細(xì)節(jié)又不為人們所知。
在對(duì)我國多家銀行進(jìn)行調(diào)查對(duì)比之后，逐漸厘清了我國銀行隱私保護(hù)的制度體系，而調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在這個(gè)體系中仍有諸多漏洞可待完善。
國內(nèi)銀行保密意識(shí)仍待提高
當(dāng)與銀行的第一筆業(yè)務(wù)啟動(dòng)時(shí)，就意味著你的部分個(gè)人信息已被銀行獲知。當(dāng)向銀行提出開戶請(qǐng)求時(shí)，客戶需要提交包括姓名、性別、職業(yè)、身份證號(hào)碼、國別、手機(jī)號(hào)、固定電話、教育程度、個(gè)人月收入等基本信息；假如要辦理附屬卡，還要提供附卡人姓名、身份證信息等。
值得注意的是，在附在表格后面的《個(gè)人銀行賬戶管理協(xié)議》上有這樣一個(gè)條款，“乙方應(yīng)保證開戶資料的真實(shí)、合法、有效，如有個(gè)人資料變更，乙方應(yīng)及時(shí)通知甲方”，否則乙方將承擔(dān)相應(yīng)損失。
而相較個(gè)人賬戶開戶表，申領(lǐng)信用卡需要提交的個(gè)人信息顯然更多、更全面。除了上述的基本信息之外，還需提交客戶具體的職業(yè)資料，包括單位名稱、任職部門、單位聯(lián)系方式、單位性質(zhì)等；提供聯(lián)系人資料，包括直系親屬和緊急聯(lián)系人的姓名、電話等；另外，如果有推薦人，還需要提交推薦人的姓名、證件號(hào)、卡號(hào)等。
這樣一份完全填寫了的信用卡申請(qǐng)表遞交給銀行后，個(gè)人信息也已交代得差不多了。而接下來，將有更多的交易信息等被銀行獲知，例如支付人、支付金額、支付日期和受益人等，客戶每天的交易次數(shù)、金額、地點(diǎn)等都被記錄下來，銀行甚至?xí)治龀隹蛻舻南M(fèi)習(xí)慣、偏好。而有銀行工作人員承認(rèn)，對(duì)于客戶隱私保護(hù)這方面，銀行并未進(jìn)行過嚴(yán)格的培訓(xùn)，只是口頭提示，所以銀行員工的保密意識(shí)并不強(qiáng)。
“保密意識(shí)” 哪里去了？
5月初，瑞士簽署《稅務(wù)事項(xiàng)自動(dòng)交換宣言》，以嚴(yán)格為客戶信息保密而著稱的瑞士銀行業(yè)因此備受關(guān)注。不過，瑞士銀行家協(xié)會(huì)相關(guān)人士表示，此次簽署的協(xié)議只是“政治聲明”，瑞士方面還沒有制定相關(guān)細(xì)則。
那么，國內(nèi)銀行是如何保護(hù)客戶隱私的呢？
在對(duì)柜員、客戶經(jīng)理等一線員工的采訪中，類似“沒有保密意識(shí)”的話經(jīng)常聽到。一位國有銀行客戶經(jīng)理稱，征信系統(tǒng)有專門的軟件，銀行工作人員是無法拷貝相關(guān)信息的，但是如果真的想帶走客戶信息，手機(jī)拍照等也可以實(shí)現(xiàn)。在對(duì)銀行員工培訓(xùn)時(shí)銀行也會(huì)強(qiáng)調(diào)客戶隱私保護(hù)等，但是實(shí)際管理并不嚴(yán)格。
而之所以出現(xiàn)上述情況，原因或許與國內(nèi)并沒有專門的銀行保密法、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管不嚴(yán)、銀行在客戶隱私保護(hù)方面的不夠重視等都有關(guān)系，而保護(hù)客戶個(gè)人信息和隱私，亟須從完善法律法規(guī)入手。
未來，在銀行保密制度不斷完善、商業(yè)銀行對(duì)客戶隱私保護(hù)不斷重視、銀行從業(yè)人員保密意識(shí)提高后，轉(zhuǎn)型中的國內(nèi)商業(yè)銀行，能夠?yàn)榭蛻籼峁└訉I(yè)、嚴(yán)密、有保障的金融服務(wù)。
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