對于持卡人而言，除了明確信用卡的透支額度、取現(xiàn)手續(xù)費、免息期以及分期手續(xù)費等信息，及時掌握各銀行免年費政策也同樣重要。
“前年我參加工作時辦理了好幾張信用卡，第一年基本都是免年費的，今年開始需要交納年費了，但各家銀行規(guī)定的免年費政策似乎都不相同，很多時候我都有些搞不清楚?！痹谝患译p語學校工作的劉小姐告訴筆者，為了弄明白手中信用卡的年費情況，她致電各信用卡中心詢問相關政策，并記錄下來，避免由于刷卡次數(shù)或金額達不到標準，在次年發(fā)生扣除年費的情況。而除了劉小姐這樣的新手，有些長期使用信用卡的老手也會因為對銀行信用卡年費政策的不當解讀或將不同政策張冠李戴而在無意中增加了不必要的支出。對于持卡人而言，除了明確信用卡的透支額度、取現(xiàn)手續(xù)費、免息期以及分期手續(xù)費等信息，及時掌握各銀行免年費政策也同樣很有必要。
免費條款各不相同
如今，多數(shù)持卡人認為信用卡辦理一般都采取首年免年費，刷卡次數(shù)達到一定標準時就能免除次年年費。雖說信用卡年費并非國內信用卡發(fā)卡機構的主要收入來源，多數(shù)銀行對年費的減免政策也普遍較為寬松，但在具體執(zhí)行時，各銀行所采取的政策仍各不相同。
在首年是否免費方面，多數(shù)銀行采取無條件免費政策，但也有部分銀行的免費含有附加條件。如開通工行信用卡首年并非直接免年費，而是需累計刷卡5次或消費5000元以上才能免除當年年費；而中信銀行則規(guī)定，持卡人需在發(fā)卡后第1個月內刷卡1次才能免除首年年費。在次年年費的免除規(guī)則上，建行及光大銀行規(guī)定持卡人只要在持卡年度內刷卡滿3次就能免除次年年費；而工行、農行、中行、交行、招行等大部分銀行制定的免年費刷卡標準都規(guī)定在5～6次。
需要指出的是，上述較為寬松的信用卡免年費政策多數(shù)僅適用于信用卡普卡，而白金卡、鈦金卡、無限卡之類的高端信用卡的免年費要求普遍較高。如平安銀行的白金信用卡首年就需收取2800元不可減免的剛性年費，當年消費滿15萬元可免該卡次年50%的年費，當年消費滿30萬元才可完全免除該卡次年年費。而中國銀行白金信用卡首年可免年費，但此后每年需刷卡消費滿16萬積分方可以抵兌白金精英卡的800元年費，刷卡消費積累60萬積分可兌換白金至尊卡3600元的年費。因此，持卡人在申請信用卡時還需量力而行，盡量選擇功能適合自己且自身較易達到免年費標準的相應卡種。收到信用卡后，最好先致電卡片上的客服熱線，確認年費及相關計算事宜。
“網(wǎng)絡刷卡”不計入次數(shù)
隨著網(wǎng)絡購物的普及，信用卡網(wǎng)絡刷卡已經成為大部分持卡人的重要支出部分。雖說網(wǎng)絡消費使得信用卡的使用頻率有所上升，但大多數(shù)銀行目前都還未將網(wǎng)上支付計入刷卡消費的數(shù)額中。
因此，無論持卡人一年內在網(wǎng)上刷卡消費多少次都不會對年費減免產生影響。消費者仍需要前往超市、商場、飯店等實體商戶刷卡，且刷卡次數(shù)達到免費規(guī)定才能減免相應年費。由于目前絕大多數(shù)銀行都未對信用卡普卡的單次刷卡消費金額做出任何限制，持卡人只要不產生實體刷卡次數(shù)的計算混淆，一般都能較為輕松地達到免費標準。
“終身免費”或藏貓膩
雖說信用卡年費的標準都不算嚴苛，但相比還需留個心眼的普通信用卡，那些號稱“終身免年費”的信用卡對持卡人來說似乎更具吸引力。當前市面上，確實有不少打著“終身免年費”旗號的信用卡，如郵政儲蓄銀行發(fā)行的信用卡，無論是普卡主卡或附屬卡都無需擔心年費的問題；浦發(fā)銀行的麥兜系列信用卡、農業(yè)銀行的金穗如易卡、北京銀行的大愛信用卡等也都執(zhí)行終身免年費的政策。
但持卡人在尋找“免費午餐”時也需特別注意，雖然有的銀行為了吸引客戶打出了“終身免年費”的招牌，但“免費”的背后也可能隱藏著諸如入伙費、增值服務費或會員費之類的變相年費。如浦發(fā)銀行的WOW卡，在開卡時就需交納260元的剛性入伙費才能豁免年費；招行的全日空信用卡雖規(guī)定可終身免交年費，但銀行會代ANA全日空收取主卡650元/年，附屬卡325元/年的會員費。
其實，在現(xiàn)行的免年費政策下，消費者大可不必非要辦理終身免年費的信用卡不可。挑選適合自己的信用卡產品，在了解相關政策的基礎上合理使用，也可以輕松地實現(xiàn)“終身免年費”的目標。
注銷家中“睡眠卡片”
在減少不必要年費開支的問題上，除了做好信用卡的政策了解，及時注銷家中的“睡眠信用卡”也能有效降低年費支出上的混亂。對于部分出于臨時透支或受信用卡短期優(yōu)惠活動吸引而積累了不少“睡眠卡”的持卡人而言，信用卡過于分散不僅不利于消費積累、還會增加年費負擔，如果不按期償還睡眠卡的年費或張冠李戴搞錯了標準，甚至可能產生不良的信用記錄。
“如果沒有特殊情況，我們認為消費者手中持有的信用卡數(shù)量最好不要超過3張”，某大型股份銀行信用卡中心的相關人士提醒，手中持有“睡眠卡”的消費者可及時致電相應的信用卡客服中心申請注銷，以免因此產生不必要的費用或刷卡負擔。
目前各大銀行制定的信用卡免年費政策也并非永遠一成不變。如浦發(fā)銀行和中信銀行就分別在2013年的4月、5月調整過各自信用卡的年費政策，持卡人日常也應留心銀行發(fā)布的年費政策調整公告或短信通知，避免不必要的支出。
注意信用卡年費免除條件
據(jù)了解，大部分銀行會針對春節(jié)推出各種優(yōu)惠活動，再加上“額度高”、“終身免年費”已經成為銀行吸引客戶辦卡的常備宣傳語，于是不少消費者會被吸引辦理。事實上，所有銀行發(fā)行的信用卡都是有年費的，具體費用在10元至幾千元不等。越是高級的信用卡，其年費越高，比如很多白金卡的年費在800元到5800元之間。
銀行為了鼓勵消費者使用信用卡，會根據(jù)信用卡的級別實行刷卡免年費的政策。比如一般級別最低的信用卡每年刷卡消費3到6次，即可免次年年費。但是要注意有些級別高的信用卡免年費的政策比較苛刻，比如有白金卡要刷滿20次，金額超過8萬元才能免除年費；還有的白金卡是不免年費的，這筆費用必須繳納。
因此，在辦卡之時，卡寶寶小編建議各位卡友一定要了解各信用卡的年費政策，大部分信用卡是首年免年費，首年刷滿三筆或六筆免次年年費，所以要充分利用這個信用卡年費政策，集中一段時間刷一張信用卡，先把年費刷出來。
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